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標  題:[基金] 貨幣基金 法人資金短期停靠站
日  期:2014-07-16
出  處:聯合晚報╱記者邱智慧╱即時報導
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一直以來貨幣型基金,投資者都是以法人和大型機構為主,一般散戶比例較低。主要原因是,貨幣型基金收益率雖然低,但由於免手續費、變現性快,對於有大型資金需求的法人,往往成為短期停靠站
 
目前新政策上路,閒置資金可直接轉入貨幣基金,不需透過繁複的手續,可直接進行,也讓投資人的閒置資金有更多收益。同樣是保險型的投資,定存和貨幣型基金又有哪些差異呢?元大寶來萬泰貨幣市場基金經理人劉晶樺表示,從便利性觀察,定存往往需要1、3、6個月或1年以上的固定存款時間,若緊急需要用錢,解除定存利息需以8折計算,貨幣型基金則可隨時贖回,沒有限制
 
此外,對於資產較龐大的投資人,往往還有稅賦考量,根據規定,投資時利息收入27萬以上,必須再增課稅。定存被視為利息收入,因此被納入為課稅範圍;貨幣基金的收益被視為資本利得,不需再課稅,成為利多之一。劉晶樺認為,若是小額投資人,息收未超過27萬,從利率考量上,還是以定存較適合
 
永豐貨幣市場基金經理人廖俊強表示,貨幣型基金除了具備流動性高、手續費低、安全性高,且收益免稅等優勢,就交易程序來看,投資人基金買回只要T+1日就可取回資金,對於緊急調度資金時,相對便利。
 
根據投信投顧公會統計資料,國內貨幣型基金自2012年底以來規模逐漸成長,今年4月更一度來到新高9309億元,截至6月底規模約7966億元,跨國貨幣型基金則有169億元,顯示出投資人對貨幣型基金青睞度提升。隨著新政策上路,可望為貨幣型基金,挹注更多活水。

(版主註:我自己也運用貨幣型基金,當做短期停泊港,把外幣計價的基金,贖回時先轉換到同幣別的貨幣型基金,如此即可避免在自己不喜歡的匯率下,強制地被贖回台幣,等待下一個同幣別的投資機會,或是匯率較可接受時再換回台幣)
 


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