為協助投資人資金靈活調度，中信金(2891-TW)旗下中國信託商業銀行自今(2016)年4月1日開辦「基金跨行質借」，投資人在其他銀行申購之基金、國外股票、債券等金融商品，可向中國信託銀行申請質押借款，融資成數最高為淨值的5成，隨借隨還、動用計息，可解決民眾短期資金需求或增加資金財務槓桿運用之彈性。

 

根據中國信託2015年臺灣跨世代家庭理財報告，民眾善用理財工作包含保險、定存、股票、基金等，其中運用股票與基金的比例各佔37%與36%。過去這些投資基金、國外股票與債券等有價證券的民眾，沒有質借管道，每當有臨時資金調度需求，投資人只能放棄長期投資利得，將資金贖回，且贖回時點又可能面臨虧損。為金融創新及提高銀行與投資人資金運用動能，金管會於去年年底開放銀行辦理「特定金錢信託受益權跨行質借」，民眾只需持信託受益權證明文件，至有辦理跨行質借業務之銀行，以他行申購之金融商品臨櫃申請質借，日後可隨時透過該行網路銀行、ATM或臨櫃還款。

 

針對「基金跨行質借」業務，銀行需考量擔保品價值、核貸條件評估與擔保維持率之管控，設質標的必須同時為質押銀行架上銷售之產品方能受理。中信銀行銷售基金檔數多、合格擔保品超過1,250檔，持有多檔他行信託基金之投資人，可一次向中信銀行辦理質借，投資部位活化比例較高，免除向多家銀行申貸的困擾。中信銀行專業團隊亦可依客戶人生階段與理財目標，綜合考量國內外經濟環境，提供市場資訊與建議，讓客戶辦理質借前能獲得更完整資訊找出長期投資標的，以長期持有部位作為質借標的，避免日後質借標的的變更。

 

為滿足民眾多元資產配置需求，中信銀行除「基金跨行質借」業務外，融資房貸、股票質借、定存質借、黃金存摺質借等皆可讓民眾於急用資金時，無需拋售手中資產，亦能活化資產，完成資金調度；持外幣部位之中小企業主若預期美元、日圓未來走高，可以外幣存單質借，取得臺幣資金作為營運使用，還可同時賺取外幣增值利益。