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標  題:[理財] 好險…社會新鮮人早買早避險
日  期:2017-06-28
出  處:聯合晚報 記者楊美玲/台北報導
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完整內容:  社會新鮮人剛踏入職場,除了要儲蓄理財外,因起薪不高更應投保,將風險造成的財損轉嫁出去,Money101台灣董事總經理周純如建議,新鮮人投保前應審視現有保單,綜合評估保險需求及現金流量,做好風險規劃,但唯有持續繳費且有效的保單才能發揮效用,若中途解約或是暫停繳款兩個月以上導致保單停效,都會造成損失

專家建議631法則

根據勞動部最新公布「初任人員每月經常性薪資」數據,去年新鮮人平均起薪為2萬6723元,創下歷史新高。新鮮人在收入有限的情況下,應如何分配保費?周純如建議可以使用「631法則」,即生活開銷占收入60%;中、長期儲蓄規劃,包含儲蓄險、投資、定存等占30%;醫療險、壽險等保費則占10%。把握此原則後,再依個人實際的收入與風險承擔狀況進行調整。

保險的目的,在於規避生活中不可承受的風險,包含醫療看護支出、家庭責任以及老年退休生活等等。經過審慎評估後進行投保,繳保費也有撇步。繳保費管道包含超商現金繳費、支票、ATM轉帳、郵政劃撥、銀行帳戶自動轉帳以及信用卡,其中除了銀行帳戶自動轉帳,能有1%保費折扣之外,透過信用卡繳費,回饋率還可高達2%,或是保費分期零利率的優惠。

活用信用卡繳保費

小資新鮮人可以善用信用卡來繳保費,除了先將保費一次年繳,再透過分期零利率減輕壓力,部分卡片還提供現金回饋。保費年繳相較保費月繳,可以立即省下5.6%的保費支出

舉例來說,小美投保儲蓄險、醫療險、意外險,一年保費為10萬元,不過剛工作的她尚未累積10萬元的積蓄,因此選擇月繳,每月需繳8800元,一年下來實際總繳保費為10萬5600元,比選擇年繳多了5600元。但是,小美善用信用卡12期零利率,則可以省下5600元的額外支出,減輕壓力不少。

哪些卡較適合?

市場上哪些卡適合用來繳保費?部分壽險公司推出聯名卡,讓保戶以信用卡繳自家保費就享有1%至1.2%的回饋或無息分期,包括國泰人壽聯名卡、南山人壽聯名卡、中國人壽聯名卡、三商美邦人壽聯名卡等,不過都限定單一家壽險公司的保單。

不限定保險公司的信用卡中,在乎保費回饋的民眾可以選擇元大鑽金卡,繳納保費享有1.2%現金回饋無上限;聯邦卡友在偶數日刷保費,也有2%回饋。想要一次年繳分期付的消費者若是手邊剛好有玉山、彰銀、中信、兆豐、新光以及上海的信用卡,也可登錄,享有6至12期零利率優惠。

若希望享有無息分期再賺到保費折扣的卡友,則可以參考台新的財富無限卡,不僅享有1.2%回饋無上限,登錄也可將保費分12期零利率;台新玫瑰卡、太陽卡、無限卡則是1%回饋以及12期零利率的優惠。



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