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| 標 題： | [退休] 國人存老本 基金比重增 |
| 日 期： | 2017-09-06 |
| 出 處： | 經濟日報 記者趙于萱／台北報導 |
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| 完整內容： |  兩岸三地民眾的理想退休金與達成度（圖文：經濟日報 記者趙于萱） 摩根資產管理昨（5）日發布兩岸三地投資人退休意向調查，顯示三地投資人理想退休金約1,200萬元，國人目標是1,264萬元略高於平均，不過已累積退休金僅397萬元，且仍偏好保險等保守工具，建議應更積極準備退休財富。 摩根資產管理今年連續第二年進行兩岸三地投資人退休意向調查，調查範圍涵蓋台灣、北京、上海、廣州及香港等三地城市，受訪人數超過2,500人。 在新出爐的調查結果中，顯示出兩岸三地的投資人平均理想退休金約1,200萬元，低於去年的1,700餘萬元，其中，港、台、中的理想退休金仍然依序遞減，以港人理想是1,540萬元最高，台灣1,264萬元居次，中國819萬元最低。 去年三地投資人理想退休金都在1,600萬元以上，今年中國雖明顯降低，但要累積千萬左右的退休金並不容易。調查指出，台灣和中國投資人目前累積退休金約397萬及251萬元，對照理想退休金的達成進度均為31%、尚不及四成水準。如以千萬元至三地理想目標的1,200萬元推算，工作40年，每月至少應存2.5萬元。 分析投資人預估退休後每月支出，台灣和中國評估每月花費金額是2.8萬、2.9萬元，代表可能高於目前每月應存退休金。但在理財工具上，兩岸仍趨向保守，前三項依次是保險、房地產和定存，反映投資人追求高度安全感，港人則仍是三地最積極、有94%首選股票。 不過，與去年相比，台、港挑選保險和基金都呈現增長，台人挑保險的比率從38%升至43%，基金由27%升至31%。 摩根投信執行董事劉玲君表示，從退休金準備角度來看，保險本質仍以保障為主，定存須留意財富累積期間的通膨風險，房地產則有頭期款較高門檻，未必適用想累積退休金的新手。 相較之下，基金3,000元就可以定期定額投資，使投資人儲蓄退休金有傾向投資基金趨勢，也適合任何族群上手。 劉玲君指出，準備退休金屬長期作戰，一方面，不論投資工具或投資標的，都應追求多元化，適當分散風險；另方面，則應考量投資工具的適切性及方便管理程度，不要投資自己不熟悉的產品，再把握「及早開始」原則，長期要累積千萬退休金並不難。 |
