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標  題:[退休] 國人存老本 基金比重增
日  期:2017-09-06
出  處:經濟日報 記者趙于萱/台北報導
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兩岸三地民眾的理想退休金與達成度(圖文:經濟日報 記者趙于萱)

兩岸三地民眾的理想退休金與達成度(圖文:經濟日報 記者趙于萱)


摩根資產管理昨(5)日發布兩岸三地投資人退休意向調查,顯示三地投資人理想退休金約1,200萬元,國人目標是1,264萬元略高於平均,不過已累積退休金僅397萬元,且仍偏好保險等保守工具,建議應更積極準備退休財富。

摩根資產管理今年連續第二年進行兩岸三地投資人退休意向調查,調查範圍涵蓋台灣、北京、上海、廣州及香港等三地城市,受訪人數超過2,500人。

在新出爐的調查結果中,顯示出兩岸三地的投資人平均理想退休金約1,200萬元,低於去年的1,700餘萬元,其中,港、台、中的理想退休金仍然依序遞減,以港人理想是1,540萬元最高,台灣1,264萬元居次,中國819萬元最低。

去年三地投資人理想退休金都在1,600萬元以上,今年中國雖明顯降低,但要累積千萬左右的退休金並不容易。調查指出,台灣和中國投資人目前累積退休金約397萬及251萬元,對照理想退休金的達成進度均為31%、尚不及四成水準。如以千萬元至三地理想目標的1,200萬元推算,工作40年,每月至少應存2.5萬元。

分析投資人預估退休後每月支出,台灣和中國評估每月花費金額是2.8萬、2.9萬元,代表可能高於目前每月應存退休金。但在理財工具上,兩岸仍趨向保守,前三項依次是保險、房地產和定存,反映投資人追求高度安全感,港人則仍是三地最積極、有94%首選股票

不過,與去年相比,台、港挑選保險和基金都呈現增長,台人挑保險的比率從38%升至43%,基金由27%升至31%。

摩根投信執行董事劉玲君表示,從退休金準備角度來看,保險本質仍以保障為主,定存須留意財富累積期間的通膨風險,房地產則有頭期款較高門檻,未必適用想累積退休金的新手。

相較之下,基金3,000元就可以定期定額投資,使投資人儲蓄退休金有傾向投資基金趨勢,也適合任何族群上手。

劉玲君指出,準備退休金屬長期作戰,一方面,不論投資工具或投資標的,都應追求多元化,適當分散風險;另方面,則應考量投資工具的適切性及方便管理程度,不要投資自己不熟悉的產品,再把握「及早開始」原則,長期要累積千萬退休金並不難。



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