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| 標 題： | [投資] 銀行推銷弱勢客戶衍生性商品 金管會下禁令 |
| 日 期： | 2017-10-26 |
| 出 處： | 聯合報 記者孫中英／台北報導 |
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| 完整內容： | 金管會參考信託業管理辦法，針對「結構型商品（包括衍生性商品）」增訂「七十條款」。金管會銀行局副局長王立群昨天說，銀行不得主動向屬於「不活躍投資客戶及弱勢族群客戶」推介結構型商品。 金管會昨天預告修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」部分條文草案，針對境內結構型商品銷售，新增四項強化交易控管措施，最受矚目的就是新增「七十條款」。 王立群表示，針對結構型商品（例如雙元貨幣）銷售，金管會將加強對「弱勢客戶」的交易控管；他說，銀行可向一般客戶推介相關商品，但「不得主動」向屬於「不活躍投資及弱勢客戶」推介衍生性或結構型商品。 銀行局定義的「不活躍投資客戶」，即最近一年內，客戶辦理「結構型商品交易」筆數少於五筆；「弱勢客戶」定義為「年齡七十歲以上、教育程度國中畢業以下或有重大傷病證明的客戶」。王立群說，銀行若與屬於「不活躍投資客戶、弱勢族群客戶」辦理交易前，應先由適當單位或主管進行複審，以確認客戶辦理交易適當性。 銀行局統計，目前境內結構型商品銷售規模達三千億元，客戶投資最多的就是財富管理部門經常推薦的「雙元貨幣」。金管會另外三項強化控管結構型商品措施，還包括銀行銷售境內結構型商品，除針對一般客戶，也須對專業客戶做「客戶屬性評估程序、商品屬性評估程序及行銷過程控制規範」。 （小編註：雙元貨幣的商品，對投資人而言，是一種「獲利有限，風險無限」的不公平商品，完全對銀行以及發行機構有利，非常不建議去購買） 其次，銀行須強化對「自然人客戶保護」，銀行對自然人客戶辦理的「首次客戶屬性評估」，應以錄音（影）或電子設備保留紀錄或留存軌跡。最後則是銀行對專業客戶須強化商品資訊揭露，銀行應向專業客戶宣讀客戶須知等內容，並以錄音或電子設備方式保留紀錄。 雙元貨幣是牽涉兩種外幣的外匯組合式商品，屬於一種結合「外幣本金」與「外匯選擇權」的投資工具。投資人藉由出售選擇權得到的權利金，增加產品收益率，賺取比定存好的報酬率。 |
