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標  題:[理財] <外幣投資>想賺美元高利定存 不能只比利率
日  期:2018-05-21
出  處:自由時報/記者李靚慧/專題報導
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完整內容:  美元走強,各銀行紛紛祭出高利定存吸引資金,利率從2.58%開始一路喊漲,近期甚至有外銀加碼年息至3%。不過,銀行業者提醒,各銀行高利定存的條件各異,目的希望把民眾資金「搬過去」,搬過去之後如何利用,就看銀行各憑本事,因此,民眾行動之前,務必留意下列4大情況,以免衍生交易糾紛。

優惠期間有多長

銀行業者指出,無論本國、外銀打出的優惠利率,指的都是「年利率」,就是存滿1年可以獲得的利息。不過,銀行提供優惠存款的期間,卻未必都是1年。舉例來說,有的銀行針對特定幣別,提供年息4%以上的優惠利率,但優惠期間卻僅有「2周」,優惠期間結束,就恢復正常的利率。

限新資金、起息門檻

此外,幾乎無論本國銀行或外銀,都限制只有「新資金」可以享受優惠利率。所謂的「新資金」,是在辦理優惠定存前一段期間內,從他行「匯入」的錢,新台幣或外幣不限。換言之,原本就在該銀行帳戶的資金,無法享受優惠利率,銀行的目的,就是要你搬更多的錢進來。

目前各外商銀行推出的美元優惠定存,大多是為期半年或一年的優惠方案,至於承作門檻,部分外銀只需1萬美元、有些則要3萬甚至5萬美元,因此,小資族根本「想都別想」

必須注意的是,無論半年、一年,優惠期滿後,由於不再屬於新資金,通常無法再以高利率續存,若不接受理專遊說購買理財商品,可能只有再把資金轉存他行的選項。

加購價利率更高

外商銀行的高利定存,通常限定理財客戶申辦,但要成為外銀的理財客戶門檻不低,在該行總資產或帳戶平均餘額,多必須達新台幣200萬或300萬元以上,才符合資格

取得理財客戶身分後,如果嫌銀行的利率不夠高,也有外銀訂定「加購方案」。例如先存一筆年息1.51%的定存,才可再辦理第二階利率較高、天期較短的存款方案,等於辦理兩筆定存,是否划算得自行評估。

前低後高之階梯式計息

有銀行宣稱美元定存年息最高6%以上,但仔細研究方案後發現,6%僅限一年期定存的「最後一個月」,第1至4個月年息僅有1.18%、第5至第8個月1.38%,9-11個月2.68%,平均12個月年息也不過2.08%

相較之下,本國銀行由於擔心衍生客訴,考量定存客戶原本就屬於保守族群,雖然也有門檻較高的優惠定存,但部分本國銀行同時也提供門檻較低的方案。例如上海銀行、中國信託,都有限定網銀辦理的優惠定存,上海銀行只需3,000美元,就有一年期2.66%的利率;中國信託只要1,000美元,從台幣定存解約換匯,年息可達2.38%。

王道銀行更是訴求1元起息,只要在2019年1月1日前,存入O-Bank外幣存款帳戶的美元,活動期間內美元活存優惠年利率2%,且存款金額無上限

銀行業者指出,辦理定存的投資人,除了要仔細檢視優惠存款內容,對於理專所推介的理財商品,也應多加了解,才不會影響自身權益。



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