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| 標 題： | [理財] ＜外幣投資＞想賺美元高利定存 不能只比利率 |
| 日 期： | 2018-05-21 |
| 出 處： | 自由時報／記者李靚慧／專題報導 |
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| 完整內容： | 美元走強，各銀行紛紛祭出高利定存吸引資金，利率從2.58%開始一路喊漲，近期甚至有外銀加碼年息至3%。不過，銀行業者提醒，各銀行高利定存的條件各異，目的希望把民眾資金「搬過去」，搬過去之後如何利用，就看銀行各憑本事，因此，民眾行動之前，務必留意下列4大情況，以免衍生交易糾紛。 優惠期間有多長 銀行業者指出，無論本國、外銀打出的優惠利率，指的都是「年利率」，就是存滿1年可以獲得的利息。不過，銀行提供優惠存款的期間，卻未必都是1年。舉例來說，有的銀行針對特定幣別，提供年息4%以上的優惠利率，但優惠期間卻僅有「2周」，優惠期間結束，就恢復正常的利率。 限新資金、起息門檻 此外，幾乎無論本國銀行或外銀，都限制只有「新資金」可以享受優惠利率。所謂的「新資金」，是在辦理優惠定存前一段期間內，從他行「匯入」的錢，新台幣或外幣不限。換言之，原本就在該銀行帳戶的資金，無法享受優惠利率，銀行的目的，就是要你搬更多的錢進來。 目前各外商銀行推出的美元優惠定存，大多是為期半年或一年的優惠方案，至於承作門檻，部分外銀只需1萬美元、有些則要3萬甚至5萬美元，因此，小資族根本「想都別想」。 必須注意的是，無論半年、一年，優惠期滿後，由於不再屬於新資金，通常無法再以高利率續存，若不接受理專遊說購買理財商品，可能只有再把資金轉存他行的選項。 加購價利率更高 外商銀行的高利定存，通常限定理財客戶申辦，但要成為外銀的理財客戶門檻不低，在該行總資產或帳戶平均餘額，多必須達新台幣200萬或300萬元以上，才符合資格。 取得理財客戶身分後，如果嫌銀行的利率不夠高，也有外銀訂定「加購方案」。例如先存一筆年息1.51%的定存，才可再辦理第二階利率較高、天期較短的存款方案，等於辦理兩筆定存，是否划算得自行評估。 前低後高之階梯式計息 有銀行宣稱美元定存年息最高6%以上，但仔細研究方案後發現，6%僅限一年期定存的「最後一個月」，第1至4個月年息僅有1.18%、第5至第8個月1.38%，9-11個月2.68%，平均12個月年息也不過2.08%。 相較之下，本國銀行由於擔心衍生客訴，考量定存客戶原本就屬於保守族群，雖然也有門檻較高的優惠定存，但部分本國銀行同時也提供門檻較低的方案。例如上海銀行、中國信託，都有限定網銀辦理的優惠定存，上海銀行只需3,000美元，就有一年期2.66%的利率；中國信託只要1,000美元，從台幣定存解約換匯，年息可達2.38%。 王道銀行更是訴求1元起息，只要在2019年1月1日前，存入O-Bank外幣存款帳戶的美元，活動期間內美元活存優惠年利率2%，且存款金額無上限。 銀行業者指出，辦理定存的投資人，除了要仔細檢視優惠存款內容，對於理專所推介的理財商品，也應多加了解，才不會影響自身權益。 |
