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標  題:[基金] 二代健保明年上路,台股族、定存族3把保護傘
日  期:2012-10-08
出  處:時報記者任珮云台北報導
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完整內容:

  二代健保明年正式上路,其中「補充保費」部分衛生署已拍板定案,除高額獎金外,補充保費的扣費下限訂為新台幣5000元,也就是除了基本保費外,利息、股利、租金、兼差及執行業務等五項所得,只要單筆超過5000元,以後都得扣繳2%的補充保費。對一般投資人而言,利息及股利所得課徵補充保費的影響最大,短期內恐將影響台股散戶的投資情緒,而大額定存可能將爆出拆單潮或將資金移轉至其他替代商品上。針對二代健保上路,群益投信提出以下為三點投資建議:

  1.定存族可將部分資金移轉至低波動債券基金:明年二代健保上路後,定存族每筆存款利息所得只要超過5000元,皆須由銀行代扣2%的健保補充保費,利息收入形同縮水。

  以定存1年期1.38%的年利率計算,只要每筆定存超過36萬2318元,就要扣繳補充保費;因此,不少存款大戶會將存款拆成數筆小額定存,以避免被課補充保費。建議可將部分資金轉移至其他低風險、但無補充保費問題的替代性投資標的,例如具有高流動性的國內貨幣市場基金,或平均年化報酬率3%以上的投資級債券組合基金,不但流動性佳、波動亦相當低,以投資等級債為主要投資標的之亞洲新興市場債也是不錯的替代性產品。

  2.追求高股息投資人,不妨由股市轉買基金:投資「定存概念股」、期待穩穩領息的台股投資人和退休族也可能成為補充保費的課徵對象。除了現金股利外,各界關注的股票股利也確定納入課徵項目,並以股票面額每股10元計算應扣取之額度,算一算,只要單筆股票股利在500股以上,就會被課徵2%,但投資不配息的國內高股息基金則無此問題。因此,建議想要追求穩定股利收入的投資人,不妨由股市轉買高股息概念基金。

  其實,具有穩定配息特性的商品並非只有高股息股,近幾年才開始風行的新興收益債,利息報酬率表現不輸高股息股、且表現更平穩,加上投資海外標的之基金因配息屬於海外所得,不納入二代健保補充保費扣繳範圍,比起高股息股,新興收益債基金更適合想要穩穩領息的長線投資人。

  3.短線台股投資情緒或受影響,長線將回歸基本面:今年台股受到內憂(油電雙漲、證所稅議題)外患(歐債議題、景氣趨緩)而大起大落,儘管外資近期持續買超,但散戶並未明顯回籠,二代健保補充保費納入股利所得,恐將提高股民投資成本,短線將再次干擾台灣散戶投資情緒。就實質面來看,二代健保補充保費一案將降低投資人參與除權息的意願,今年股票除權息季節已過,目前暫時無法看出這項政策的影響,不過不排除明年除權息旺季時,股市可能出現棄權賣壓潮。長期而言,投資人仍將回歸檢視基本面,只要台股前景展望佳、有利可圖,未來該政策對台股影響應屬有限。至於擔心二代健保補充保費問題的台股投資人,建議可運用不配息的國內股票型基金,並首選擁有堅實投研團隊、長期績效穩健有口碑的台股基金,即可參與台股行情,且無需顧慮補充保費問題。
 



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