( 續前篇「海外與國內股票型基金該怎麼選擇？ 交給銀行還是投信公司好呢？」)

[ 2011/8/10 08:03 來信 ]

Tony您好
又是我想請問
台灣目前擁有不少家投信公司

Ｑ１：那該如何做選擇呢?
除了地點、交通的考量外
還有什麼是我必須注意，也千萬要注意的小細節
例如：行員的術語陷阱等等

Ｑ２：有個字面上的迷思，富邦銀行跟富邦投信是兩間公司？
還是說，富邦投信也是在富邦銀行裡，只是樓層或部門的不同而已呢？
我目前是輪班制的上班方式
因此到投信公司做進一步諮詢的時間有限
碰巧明天休假，想趁此機會開戶投資基金同時申辦購買黃金，走入理財的新階段。

[ 2011/8/10 09:51 答覆 ]

您好^^
 
今天好熱啊，公司有冷氣吹吧~~~
 
A1:  投信公司，開戶等文件在網站上下載，列印之後填寫、蓋章，然後掛號寄過去即可，
        即使資料漏填，也是寄回來補填再寄過去，因此其實無須考量地點、交通，
        因為從開戶、申購、贖回，整個完整的投資流程，都不需要去任何一趟啊^_^
 
        要考量交通的是銀行，因為投信也是透過銀行扣款，您總要把錢存入銀行吧。
 
        續上，既然不需要親自去投信公司，自然無須擔心「行員的術語陷阱」，
        我本身接觸投信、投顧公司的經驗，不太會有甚麼術語陷阱，他們的立場不同，
        投信公司直接與一般客戶接洽的員工，多半只是存屬服務性質，領固定薪水，
        既然無業績壓力，又何須巧言誘導客戶申購產品?
        散客消費者對投信公司來說是小咖，投信公司會派出業務菁英，勤跑代銷機構，
        代銷機構(銀行、證券公司)這些才是他們的遊說對象啦，
        畢竟市面上那麼多公司的基金，銀行理專要向客戶推薦哪一家公司的基金，
        可是理專自己的權力，代銷機構的大訂單(集合眾散戶或是大戶)才是投信公司眼裡的大塊肉。
 
        因此，您不需擔心，儘管放心的與投信公司接洽，有些免付費電話也可多利用，
        投信公司的網站是很棒的資源，不必非要買他們家的基金，可以多逛逛各家公司的網站，
        到處爬文、尋寶，然後選定投資的目標市場，我的經驗是，市場遠比哪家公司的基金來得重要啊。
 
        小細節... 一時間我沒想法。
 
        每家基金公司的產品線不同，您可挑產品線齊全、網站操作順手、有客服專線、雜誌上也會刊廣告的。
 
 
A2:  富邦銀行跟富邦投信是兩間公司，對的，台灣這幾年流行「金控公司」，
        母公司是金控，子公司就有銀行、證券公司、期貨公司等一堆，
        因此它們是兩家「有共同母公司」的子公司。
 
        這裡有富邦金控的簡介：
        http://www.fubon.com/financial/financial_about/000financial_about_01.htm#01
 
        此外，我也確實看過有證券公司在銀行內設櫃，
        傳統是銀行在證券公司裡設一個小櫃台，方便投資人資金的調度，
        現在也開始有證券公司在銀行裡設一個小櫃台，方便銀行的客戶就近投資理財了，
        時代在改變，未來這種異業結盟（不一定是同一個集團的子公司）的現象會愈來愈普遍，
        因此看到時不要太疑惑，想說這兩家公司是怎樣，合併了嗎，呵呵，只是設櫃而已啦，
        就像百貨公司裡有那麼多專櫃，他們只是付租金給百貨公司，並不是被買下來經營。
 
 
 
碰巧休假，想趁此機會開戶投資基金同時申辦購買黃金，走入理財的新階段
 
ok啊^^  買黃金只要先辦好網路銀行、黃金存摺開戶、存入現金，然後回家在自己操作網路銀行下單即可。
 
祝您順利喔，加油^^
 
 
Tony 2011.08.10