[ 2011/9/14 00:39 來信 ]

你好，我一直很想做一些理財規劃但是因為不懂實在不知要重何開始現在發現ㄌ這個網站實在令我很振奮，有幾ㄍ一問想請教你
1.黃金存簿和黃金撲滿的差異在哪裡?
2黃金存簿存美金和存台幣有甚麼差別?風險一樣嗎
3如果我一個月有5000以下的金額可以用來投資應該是要做甚麼投資會比較好
很感謝能有這個網站分享一些資訊，在此先謝謝你的幫忙^^

[ 2011/9/14 11:34 答覆 ]

您好，感謝您的來信 ^_^
 
針對您的問題，答覆如下：
 
 
 
1.黃金存簿和黃金撲滿的差異在哪裡?
 
目前黃金存摺有多家銀行提供服務，單筆購買以一公克為最小單位，並提供每月定期定額的申購服務。
 
黃金撲滿則只有台灣銀行提供，詳細介紹網址：http://www.bot.com.tw/Gold/GoldDepositbox/Pages/default.aspx
 
黃金存摺的定期定額，跟買基金的定期定額很類似，就是每個月固定某一天扣款，然後以當天的收盤價買入固定金額的單位數。
 
黃金撲滿的差異是，它把這筆每月固定的金額，分散在當月的每一個營業日買進更小單位數，將原本定期定額的每月一個價，變成了每天一個價，這樣風險更分散，幾乎可說是將定期定額的概念發揮到極致，
 
事實上長期下來，兩者的投資報酬率會相當接近，如果您有興趣的話，建議透過網路銀行申請，每月作業處理費從 50 優惠為 25 元，划算許多呢^_^
 
 
 
2 黃金存摺存美金和存台幣有甚麼差別? 風險一樣嗎?
 
哇，這真是一個好問題呢^_^
 
a. 存美金 --> 要先拿一筆台幣，換匯存入外幣活期帳戶，每月再定期定額或單筆申購黃金。
 
b. 存台幣 --> 直接把台幣放入台幣活期帳戶，亦可每月再放，不必考慮匯率。
 
對黃金價格本身，存美金是直接反映國際金價，當您聽到新聞說國際金價是多少美元時，金價的漲跌是直接（完全）反映在您手上的黃金投資的。
 
而存台幣，其實隱含著美元兌台幣的匯率，匯率每天也都會波動，因此國際金價的漲跌，可能被台幣匯率的漲跌而「加大」或「抵消」您手上黃金投資的價格與報酬率。
 
雖說如果一直都不賣掉，兩者幾乎是一樣的，因為如果美金換回台幣，一樣要把「未實現」的匯率差給加進去，
 
但是有趣的地方來了，誰會一直投資而不賣掉，又不是不動產要留給子孫。
 
如果「投資是為了未來的消費」，那麼一定會有賣掉的一天，
 
當 b.存台幣 的方式賣掉黃金時，您手上的拿回的台幣，已經在每一天的「黃金存摺牌價」將匯率波動計算進去了，所以不管美金對台幣到底漲跌如何，都照單全收，
 
倘若「黃金也漲、美金也漲」那當然賺最多，若只「黃金漲、美金跌」（相較於當初買入的那天），那匯差損失或「默默、偷偷、隱身地」吃掉一些投資利得。
 
若您選 a.存美金，則就不同了，您在「黃金漲」的時候將黃金賣掉，換回美金回流到您的外幣活期帳戶，
 
此時您若覺得「美金跌」（相較於當初「拿台幣換匯成美金」的那天，而非買黃金的日子），而您又不急著用錢，此時您大可不必換匯回台幣，
 
由於美金的投資用途很廣，如外幣定存、申購美金計價的海外基金、甚至最近正夯的外幣保險等，各種管道都可以將錢再用來轉投資，
 
此時就不必忍著痛承受美金下跌的匯率損失，這是美金計價的好處，
 
至於手續費，銀行哪有這麼笨，即使用 b.存台幣 的方式，銀行也會把匯兌手續費隱含的計算到黃金牌價裡啦，
 
所以兩者的換匯手續費成本其實很接近的 ^_^
 
不過還是要提醒您，銀行在「外幣匯款」時收取高額的手續費，所以如果從甲銀行將外幣匯入乙銀行，以便進行投資時，需要不少手續費喔，
 
所以在甲銀行投資黃金存摺，未來仍將美金透過甲銀行進行投資，是比較划算的^^
 
此外採用 a.存美金 的投資方式，也可讓自己「練習」外幣投資的基礎，也可增加自己做功課的動力，了解匯率與外幣，讓投資功力更上一層樓。
 
至於 b.存台幣，是比較簡單方便的方式，也比較適合每個月才有資金定期定額的投資人，
 
畢竟如果採用 a.存美金，然後每個月再去換匯，也挺麻煩的呢，當然這也是可以透過網路銀行搞定的啦，
 
以上的解說，希望對您的選擇有所幫助 ^_^
 
 
 
3. 如果我一個月有5,000以下的金額可以用來投資，應該是要做甚麼投資會比較好?
 
因為國內許多投資工具都是從 3,000 起跳，如果有 6,000 就可以拆成兩份了。
 
如果您有讀過我在本站的其他文章，就知道手續費對投資金額的比例觀念，
 
那五千全部拿來投資黃金存摺，手續費成本相對會比較低，
 
至於分散風險，國內有少數銀合接受 1,000、2,000 的定期定額基金申購，
 
您可孤狗一下，看看有哪家銀行對您比較方便，
 
然後 3,000 投資黃金存摺，2,000 投資共同基金，這也是一種不錯的方式 ^_^
 
依據您的理財目標以及所能承受的風險，再選定投資的標的，
 
黃金雖正夯，但也不一定就永遠穩賺不賠，至少有個眾所皆知的缺點，就是沒有孳息，
 
股票，有股票股利、現金股利；
 
債券，有利息；
 
定存，有利息；
 
基金，通常是拿來投資上述三種投資標的，所以其實也會隱含的孳息，
 
而黃金的投資是全然不會有孳息的，銀行不會生黃金利息給您，
 
這也是許多退休族群不喜歡投資黃金的原因之一，因為他們希望有固定的現金流入，
 
就請您再多做功課，找到適合您的理想投資工具囉 ^^
 
祝您一切順心~~
 

Tony 2011.09.14