定存利率比較

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主  題:請問關於定期定額基金
發 表 人:小純
發表時間:2011-03-23 23:44
發表內容:你好!謝謝你創立這個網站~對於剛接觸投資的社會新鮮人很有幫助!
原本是在評估要在哪一家銀行辦定存,但看到您說您之前每月存3000買定期定額基金,想詢問有關於定期定額基金,利率如何?
假設我六千元,分散成三千到定存三千到基金,這樣子賺回的利差有比較好嗎?
還是六千元都放到基金那邊?
想再麻煩幫我解答一下了~謝謝
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1 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-03-24 11:25
回應內容:小純您好 ^_^

謝謝您的留言與鼓勵^^

如果您是一筆固定的資金要儲蓄,我建議您存定存,

您所看到「定存Q&A」裡那位同學的來信與我的答覆,我是針對「每個月固定一筆錢」的儲蓄而建議的,

以每個月固定一筆錢儲蓄的話,我會建議「定期定額的方式投資基金」對 20~30 歲的年輕人來說是相當合適的,

人生的每個階段,對理財的需求與規劃不同 (比方說:留學、結婚、購屋、創業...) 等,

在不同的階段要以不同的方式來理財,針對來信的這位就讀大學的同學,我建議他買定期定額的基金非常好,

可以同時培養「儲蓄 + 投資」的觀念。

您是社會新鮮人,相信許多瀏覽本站網頁的朋友們也是,必須先釐清自己的理財目標是甚麼,才好規劃喔。

依據您所假設,手頭有六千元,分散成 3,000 與 3,000,其實我認為效益不大喔!

倒是如果您手頭有 12,000 元,分散成 12 次,每個月投入 1,000,我覺得可以分散風險,

當然一方面資金較小,另一方面總投資期間才一年,獲利的程度可能並不會讓妳開心雀躍。

主要還是以培養「固定儲蓄」的觀念為首要,若是存入銀行「零存整付」的定存,可以儲蓄,

若是申購「定期定額基金」則除了儲蓄之外,可以同時培養「投資」的觀念,

但投資的學問遠比儲蓄來得複雜,基金商品琳瑯滿目,也遠比定存複雜太多倍,

投資,就是有賺有賠,必須承擔遭受損失的風險,您可在任何一家銀行(或網路銀行)做一份個人所能承受風險的問卷(免費的),

也可了解自己能承受多大的損失,才好決定要申購哪些類型的基金。

至於您說假設把六千元一次投入,這是申購「單筆基金」的概念,是一次性的投資,風險相對高,我個人並不建議申購單筆基金。

如果聽到某某人說「某某股票或基金一定看漲,買了準沒錯」,試問,這個人有成為富翁嗎?

真正的富翁也絕不可能說這種斷言,除非他就是讓這支投資標的上漲的黑手,但這也是違法的行為,

就像樂透彩的幸運號碼,如果有人能斷言某些號碼一定開出頭彩,那他已然發財當富翁了,

如果某人知道某股票或基金一定會漲多少,那他大可傾家蕩產舉債購買,一次發財,

所以切莫輕信任何人(包括理財專家)鼓吹的標的物,一定要自己花時間去做功課,好好學習,冷靜判斷。

「電視頻道的股市專家發言盡量少看,許多都是事後諸葛,自吹自擂,有些則暗中讓自己出貨或是與大戶勾結獲利」

基金投資,並沒有所謂「利率」這個用詞,通常是說「獲利率」、「投資報酬率」之類的,

如果您還沒有投資經驗,也可以先從定存開始培養儲蓄的觀念,

平時多閱讀理財方面的書籍,先瞭解專家們的想法,不必急著把自己辛苦省吃儉用所存下來的錢拿去投資,

定存是保本的好方式,哪怕許多「專家」都說定存的利率抵擋不過「通貨膨脹」(物價上漲率),

別擔心,定存仍是國內目前最理想與安全,適合大多數人的保本理財方式,

即使未來您很會投資,也別忘了定存永遠都屬於您「資產配置」中的一環喔。

ps. 社會新鮮人,良心的建議,把錢拿來「投資自己」最為上策,例如買專業書籍、語言學習、補習技能、報考證照等,這些都是很棒的投資喔^^b

Tony 2011.03.24
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2 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-03-24 11:30
回應內容:sorry, 我沒看仔細,是 3,000 存定存,3,000 買基金,每個月這樣ok啊^^
我會建議 3,000 買基金A,另外 3,000 買基金B,而這兩種基金所投資的標的市場不同(比方說一檔買新興市場基金,另一檔買國內股市基金),效益比較大。
我要回應
3 樓
回 應 人:小純
回應時間:2011-03-25 08:19
回應內容:謝謝你快速的回應!~真感動!
目前我大約是把我的薪資分成三等分,1/3家用,1/3零用,1/3儲蓄
自己做的功課也包含看盤以及計算股市走向等,但總覺得還不到可以放膽去玩股市的時候!~ 所以在想買基金還是放定存,哪一種比較適合新鮮人..仔細想一想,誠如您所分析,應該先以定存打基礎,期間在慢慢去學習更深入的投資方式比較好.
但又有個問題困擾著我,我不是很喜歡大跌大起的感覺,所以股市一直不敢親自下場去玩,但想請問您覺得放定存的話,以機動利率去存是否會比固定利率來的好一點?當然這一點也市有風險的,不過我還是想詢問看看~畢竟現在薪水難賺...當然要好好規劃!
謝謝Tony快速的回應~感謝感謝!
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4 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-03-30 16:01
回應內容:1/3家用 1/3零用 1/3儲蓄
在您剛出社會收入還不高的時候可以這樣,
但收入慢慢增高時,建議還是能這樣:
(舉例)
原本 1萬家用 1萬零用 1萬儲蓄
變成 1萬1家用 1萬1零用 1萬4儲蓄
也就是說盡量以儲蓄、投資等為優先,
讓花錢的比例佔總收入的比例慢慢降低,
而且未來可能還會有一部分作為保險費,
如何有效的儲蓄真的是要靠自己的毅力與耐心^_^

說到股市,我建議妳認識一下 ETF 這種產品,相對安全。
說到基金,我真的建議不要買單筆(一次性投入),盡量
用定期定額的申購方式,當然量力而為,不要讓自己繳不出錢。

您說機動利率與固定利率的風險(拿到比較低的利息),
我覺得利差真的很小,又不是存個一百萬、一千萬元的~
所以不必花太多時間傷這個腦筋,
您可以分成兩半,一半存固定,一半存機動啊~

薪水難賺,這就是重點了,
很多人花時間與精力去研究投資理財,
其實本金很重要,本金小,就算賭博也賭不大,
所以還是以「提升自己的薪水」為優先,
充實自己在職場上的實力,或者兼差賺外快等,
賺錢的方式很多,不一定非要賣東西甚麼的,
行行出狀元,等自己能儲蓄的錢比較多時,
「本金」就會多,要投資甚麼的也會比較有更多的獲利(金額較高,不是指獲利率),
anyway, 多看理財雜誌,少看股市頻道,
多瞭解世界、產業、經濟等動向,少鑽研個股(單一公司股票),
是我個人的小建議^_^
我要回應
5 樓
回 應 人:小純
回應時間:2011-04-11 21:27
回應內容:版主您好:
已經踏出了成功的一小步了(轉圈)~哈
重點擺再養成儲蓄的習慣而非幾百元之差的利率! I got it~
謝謝版主熱心的解答~
我要回應
6 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-04-12 16:14
回應內容:Yeah! You're right :D
恭喜您又向前邁進嚕^^b
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