意見交流
| 主 題： | 請問關於定期定額基金 |
| 發 表 人： | 小純 |
| 發表時間： | 2011-03-23 23:44 |
| 發表內容： | 你好!謝謝你創立這個網站~對於剛接觸投資的社會新鮮人很有幫助! 原本是在評估要在哪一家銀行辦定存,但看到您說您之前每月存3000買定期定額基金,想詢問有關於定期定額基金,利率如何? 假設我六千元,分散成三千到定存三千到基金,這樣子賺回的利差有比較好嗎? 還是六千元都放到基金那邊? 想再麻煩幫我解答一下了~謝謝 |
1 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-03-24 11:25 |
| 回應內容： | 小純您好 ^_^ 謝謝您的留言與鼓勵^^ 如果您是一筆固定的資金要儲蓄，我建議您存定存， 您所看到「定存Q&A」裡那位同學的來信與我的答覆，我是針對「每個月固定一筆錢」的儲蓄而建議的， 以每個月固定一筆錢儲蓄的話，我會建議「定期定額的方式投資基金」對 20~30 歲的年輕人來說是相當合適的， 人生的每個階段，對理財的需求與規劃不同 (比方說：留學、結婚、購屋、創業...) 等， 在不同的階段要以不同的方式來理財，針對來信的這位就讀大學的同學，我建議他買定期定額的基金非常好， 可以同時培養「儲蓄 + 投資」的觀念。 您是社會新鮮人，相信許多瀏覽本站網頁的朋友們也是，必須先釐清自己的理財目標是甚麼，才好規劃喔。 依據您所假設，手頭有六千元，分散成 3,000 與 3,000，其實我認為效益不大喔! 倒是如果您手頭有 12,000 元，分散成 12 次，每個月投入 1,000，我覺得可以分散風險， 當然一方面資金較小，另一方面總投資期間才一年，獲利的程度可能並不會讓妳開心雀躍。 主要還是以培養「固定儲蓄」的觀念為首要，若是存入銀行「零存整付」的定存，可以儲蓄， 若是申購「定期定額基金」則除了儲蓄之外，可以同時培養「投資」的觀念， 但投資的學問遠比儲蓄來得複雜，基金商品琳瑯滿目，也遠比定存複雜太多倍， 投資，就是有賺有賠，必須承擔遭受損失的風險，您可在任何一家銀行（或網路銀行）做一份個人所能承受風險的問卷（免費的）， 也可了解自己能承受多大的損失，才好決定要申購哪些類型的基金。 至於您說假設把六千元一次投入，這是申購「單筆基金」的概念，是一次性的投資，風險相對高，我個人並不建議申購單筆基金。 如果聽到某某人說「某某股票或基金一定看漲，買了準沒錯」，試問，這個人有成為富翁嗎？ 真正的富翁也絕不可能說這種斷言，除非他就是讓這支投資標的上漲的黑手，但這也是違法的行為， 就像樂透彩的幸運號碼，如果有人能斷言某些號碼一定開出頭彩，那他已然發財當富翁了， 如果某人知道某股票或基金一定會漲多少，那他大可傾家蕩產舉債購買，一次發財， 所以切莫輕信任何人（包括理財專家）鼓吹的標的物，一定要自己花時間去做功課，好好學習，冷靜判斷。 「電視頻道的股市專家發言盡量少看，許多都是事後諸葛，自吹自擂，有些則暗中讓自己出貨或是與大戶勾結獲利」 基金投資，並沒有所謂「利率」這個用詞，通常是說「獲利率」、「投資報酬率」之類的， 如果您還沒有投資經驗，也可以先從定存開始培養儲蓄的觀念， 平時多閱讀理財方面的書籍，先瞭解專家們的想法，不必急著把自己辛苦省吃儉用所存下來的錢拿去投資， 定存是保本的好方式，哪怕許多「專家」都說定存的利率抵擋不過「通貨膨脹」（物價上漲率）， 別擔心，定存仍是國內目前最理想與安全，適合大多數人的保本理財方式， 即使未來您很會投資，也別忘了定存永遠都屬於您「資產配置」中的一環喔。 ps. 社會新鮮人，良心的建議，把錢拿來「投資自己」最為上策，例如買專業書籍、語言學習、補習技能、報考證照等，這些都是很棒的投資喔^^b Tony 2011.03.24 |
2 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-03-24 11:30 |
| 回應內容： | sorry, 我沒看仔細，是 3,000 存定存，3,000 買基金，每個月這樣ok啊^^ 我會建議 3,000 買基金A，另外 3,000 買基金B，而這兩種基金所投資的標的市場不同(比方說一檔買新興市場基金，另一檔買國內股市基金)，效益比較大。 |
3 樓
| 回 應 人： | 小純 |
| 回應時間： | 2011-03-25 08:19 |
| 回應內容： | 謝謝你快速的回應!~真感動! 目前我大約是把我的薪資分成三等分,1/3家用,1/3零用,1/3儲蓄 自己做的功課也包含看盤以及計算股市走向等,但總覺得還不到可以放膽去玩股市的時候!~ 所以在想買基金還是放定存,哪一種比較適合新鮮人..仔細想一想,誠如您所分析,應該先以定存打基礎,期間在慢慢去學習更深入的投資方式比較好. 但又有個問題困擾著我,我不是很喜歡大跌大起的感覺,所以股市一直不敢親自下場去玩,但想請問您覺得放定存的話,以機動利率去存是否會比固定利率來的好一點?當然這一點也市有風險的,不過我還是想詢問看看~畢竟現在薪水難賺...當然要好好規劃! 謝謝Tony快速的回應~感謝感謝! |
4 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-03-30 16:01 |
| 回應內容： | 1/3家用 1/3零用 1/3儲蓄 在您剛出社會收入還不高的時候可以這樣， 但收入慢慢增高時，建議還是能這樣： (舉例) 原本 1萬家用 1萬零用 1萬儲蓄 變成 1萬1家用 1萬1零用 1萬4儲蓄 也就是說盡量以儲蓄、投資等為優先， 讓花錢的比例佔總收入的比例慢慢降低， 而且未來可能還會有一部分作為保險費， 如何有效的儲蓄真的是要靠自己的毅力與耐心^_^ 說到股市，我建議妳認識一下 ETF 這種產品，相對安全。 說到基金，我真的建議不要買單筆（一次性投入），盡量 用定期定額的申購方式，當然量力而為，不要讓自己繳不出錢。 您說機動利率與固定利率的風險（拿到比較低的利息）， 我覺得利差真的很小，又不是存個一百萬、一千萬元的~ 所以不必花太多時間傷這個腦筋， 您可以分成兩半，一半存固定，一半存機動啊~ 薪水難賺，這就是重點了， 很多人花時間與精力去研究投資理財， 其實本金很重要，本金小，就算賭博也賭不大， 所以還是以「提升自己的薪水」為優先， 充實自己在職場上的實力，或者兼差賺外快等， 賺錢的方式很多，不一定非要賣東西甚麼的， 行行出狀元，等自己能儲蓄的錢比較多時， 「本金」就會多，要投資甚麼的也會比較有更多的獲利(金額較高，不是指獲利率)， anyway, 多看理財雜誌，少看股市頻道， 多瞭解世界、產業、經濟等動向，少鑽研個股（單一公司股票）， 是我個人的小建議^_^ |
5 樓
| 回 應 人： | 小純 |
| 回應時間： | 2011-04-11 21:27 |
| 回應內容： | 版主您好: 已經踏出了成功的一小步了(轉圈)~哈 重點擺再養成儲蓄的習慣而非幾百元之差的利率! I got it~ 謝謝版主熱心的解答~ |
6 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-04-12 16:14 |
| 回應內容： | Yeah! You're right :D 恭喜您又向前邁進嚕^^b |
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