定存利率比較

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主  題:我想請問一下有關於理財的問題(理財新手..)
發 表 人:IssacChen
發表時間:2011-08-11 23:46
發表內容:我是一個服務業的公司員工,目前25歲
我目前的想法是想要三年內存100萬(結婚基金)
一個月預計是3萬元的存款
那是不是用定存會比較好的一個方式呢?
因為我會比較想要有穩定一點的存錢方式!
還是說可以把它(3萬)分成兩份?
一邊投資低風險的東西(?)但是利率比定存高一點
一邊無風險的定存該存的金額!
這件事情讓我滿困擾的...因為之前都一直存在活期存簿中...
但是都會一直把錢領出來花掉...慾望太大有一點錢就會想買東買西的...
所以想藉由一些方式強制自己存錢,順便看有沒有更好的理財方式!
在煩請板大替我解惑一番....感激不盡!!!
我要回應
1 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-08-13 22:03
回應內容:Issac 您好,感謝您的來信 ^_^

喔喔...三年存一百萬耶,我的看法是,關鍵在「節儉」。

也就是說,竭盡所能的省、省、省,然後存、存、存下來,

當然所謂「開源節流」,如果能開源,也就是增加收入,那是最好,

兼差、本身的工作上表現優異而升遷、加薪、獲得公司的績效獎金等,都是好途徑。

此外網拍、當家教等,任何不違背良心與道德,能為自己與對方創造價值的方式,也都可以考慮。

結婚基金,幸福喔,先恭喜您了^_^

一個月三萬元,一年就是 360,000,三年就是 1,080,000 破百萬嚕~~

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因為您有明確的理財目標 ---> 三年後要用錢,

因此建議您選擇保守、穩健的理財方式,才能確保三年後這筆錢是正報酬的投資報酬率。

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存在活期存簿,一直會拿出來花掉,我想,這是「許多人」共通的困擾吧,

就像桌上擺著零食,要吃? 不吃? 畢竟伸出手就拿得到啊~~~

就以我自己來說,我也是「拼命努力賺錢」、「辛苦節衣縮食的存錢」,然後錢都長了四隻腳,

兩隻腳的我怎麼也追不上,它們都會自己跑走,我也有這樣的困擾啊^^

對未來徬徨,有著總是希望能未雨綢繆的個性的我,為了守住錢,我也曾想破頭的找方法,

小時候,我家的「爸爸銀行」解決這樣的困擾,因為我愛面子,不會隨便為了買東西就開口向我爸「提取我的存款」,

長大之後,卻常不時的向銀行提走大量存款,向證券公司要求拋售股票急用錢,投資常失敗讓辛苦工作的血汗錢長腳跑去別人家玩...

甚至我也笨笨的被騙過,這,都是不可不防,自己的「購買慾」當然也是可怕的惡魔啊,

現代的商品行銷手法五花八門,一時衝動就會不小心把卡給刷下去,真希望自己信用卡的額度愈低愈好....

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言歸正傳,關於退休規劃(雖然我還年輕),我就找了保險公司幫我忙,

因為我是自由工作者(自己創業),所以並沒有參加勞保,勞保幫不了我的退休金,

我又怕自己把錢挪用、敗掉,所以我請我的壽險顧問,提供了適合我的保險商品,

我的這張退休金計畫保單,竟然有「前面七年」不得動用資金的限制耶,太棒了,

這樣至少就能讓我的錢乖乖的待七年嚕,當然這七年是以「每月定期定額投資基金」

的型態,存在保單內(基金當然是我自己選)。

所以我覺得,以您的「需求」而言,可以借助外力耶,

保險公司就是一個很好的外力幫助喔,可以請他們協助規劃,找找有沒有適合的保單,

以「儲蓄型保險」這類的方式,讓您每個月繳三萬元保費,強迫儲蓄,

因為有壽險顧問(保險業務員)這位「人」幫忙盯著您,或許有所幫助。

保險,提前解約往往會造成損失,就著這個理由,您就很有可能「不願意發生損失」,

而就不會提前解約,也會按時繳款,不繳款會有人來催,是很好的方式。

我不確定有沒有剛好有三年期的商品,但我想會有,因為保險公司喜歡跟銀行搶客戶,

「定存族」其實是各種金融業的最愛,因為有現金在手啊,

郵局不也牢牢抓住「六年期儲蓄型保單」的不可撼動地位嘛,這也是一種變形的定存。

話說變形金剛3真的很好看,一定要去看... 啊,扯遠了~ 一一!!

各種變形的定存商品,其實在金融市場到處可見蹤影,只是要注意,

許多商品 DM 都跟定存利率比較,實際上卻是「單利的商品」,

而銀行定存,是複利,好比年利率 1.2%,那麼第二年會是前一年的本利和再乘以 1.2%,

而單利的商品永遠都是最初那筆本金來乘以 1.2%,長期下來可就差很多了。

因此實際購買商品之前,一定要向販售者詢問清楚,計算公式也試算清楚,再投資喔!!

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因為三年後確定要用錢,我們不敢保證這三年的股市一定向上走,

也沒有人能保證黃金永遠都不會反轉,債券型基金現在也「不安全」了,

所以不建議您投資基金(包括定期定額)。

雖然我近期又研究了新的投資商品,但因為風險還不能掌握清楚,等我投資幾年後才能向大家推薦。

當然我會以「每月定期定額」的方式來投資。

不過我確定有一項投資會是值得的,那就是「投資自己」,

所以如果您有心學習新的技能,或是去參加甚麼研習課程能對您的工作有所幫助,

或買書來閱讀,這些都是您可以「花錢」的好投資,也都會帶來「正報酬」的喔^^b

畢竟您的計畫最後是 1,080,000 多出了八萬元啊,八萬元可以買好多專業書籍了吧^_^

當然買來要讀、要吸收才行啦。

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如果最後,保險公司無法滿足您的需求,那您就回到銀行這方面,

簡單的建議是:

零存整付一年,每個月三萬,到期後,把「本利和」一起存「定期儲蓄存款」兩年。

然後繼續零存整付一年,每個月三萬,反覆之~

這是簡單的建議,複雜的建議就多了,如果對投資理財有興趣的話...

可以嘗試 100% 保本型的投資商品,或者是抽出一小小部份的錢來投資,

好比說,每個月抽出 5,000 來投資定期定額基金,其餘 25,000 存定存。

這都是可以調整的,但相對地,投資理財也會消耗您的時間與精神,請您斟酌思量。

投資理財已經是人人都應該學習與身體力行的功課,

倒也不必太消極的只存定存,但如果看到「負報酬」的出現讓您對「結婚基金」擔憂,

這樣就本末倒置了,寧可婚後再投資,說「遲」也不遲,都來到世上了,誰遲,誰又領先呢?

與其羨慕早期買屋的同學、同事,倒不如讓自己的生活(人生)更充實、快樂、幸福,

就像您決定與另一伴步上紅毯,也表示您對未來組織家庭的憧憬,

祝福您與您的另一伴幸福美滿,也順利結婚,結婚基金也順利存到,更順利的來支配這筆錢。

期待您三年後的佳音^^b


Tony 2011.08.13
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