意見交流
| 主 題： | 我想請問一下有關於理財的問題(理財新手..) |
| 發 表 人： | IssacChen |
| 發表時間： | 2011-08-11 23:46 |
| 發表內容： | 我是一個服務業的公司員工，目前25歲 我目前的想法是想要三年內存100萬(結婚基金) 一個月預計是3萬元的存款 那是不是用定存會比較好的一個方式呢? 因為我會比較想要有穩定一點的存錢方式! 還是說可以把它(3萬)分成兩份? 一邊投資低風險的東西(?)但是利率比定存高一點 一邊無風險的定存該存的金額! 這件事情讓我滿困擾的...因為之前都一直存在活期存簿中... 但是都會一直把錢領出來花掉...慾望太大有一點錢就會想買東買西的... 所以想藉由一些方式強制自己存錢，順便看有沒有更好的理財方式! 在煩請板大替我解惑一番....感激不盡!!! |
1 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-08-13 22:03 |
| 回應內容： | Issac 您好，感謝您的來信 ^_^ 喔喔...三年存一百萬耶，我的看法是，關鍵在「節儉」。 也就是說，竭盡所能的省、省、省，然後存、存、存下來， 當然所謂「開源節流」，如果能開源，也就是增加收入，那是最好， 兼差、本身的工作上表現優異而升遷、加薪、獲得公司的績效獎金等，都是好途徑。 此外網拍、當家教等，任何不違背良心與道德，能為自己與對方創造價值的方式，也都可以考慮。 結婚基金，幸福喔，先恭喜您了^_^ 一個月三萬元，一年就是 360,000，三年就是 1,080,000 破百萬嚕~~ ------------------------------------------------------------------ 因為您有明確的理財目標 ---> 三年後要用錢， 因此建議您選擇保守、穩健的理財方式，才能確保三年後這筆錢是正報酬的投資報酬率。 ------------------------------------------------------------------ 存在活期存簿，一直會拿出來花掉，我想，這是「許多人」共通的困擾吧， 就像桌上擺著零食，要吃? 不吃? 畢竟伸出手就拿得到啊~~~ 就以我自己來說，我也是「拼命努力賺錢」、「辛苦節衣縮食的存錢」，然後錢都長了四隻腳， 兩隻腳的我怎麼也追不上，它們都會自己跑走，我也有這樣的困擾啊^^ 對未來徬徨，有著總是希望能未雨綢繆的個性的我，為了守住錢，我也曾想破頭的找方法， 小時候，我家的「爸爸銀行」解決這樣的困擾，因為我愛面子，不會隨便為了買東西就開口向我爸「提取我的存款」， 長大之後，卻常不時的向銀行提走大量存款，向證券公司要求拋售股票急用錢，投資常失敗讓辛苦工作的血汗錢長腳跑去別人家玩... 甚至我也笨笨的被騙過，這，都是不可不防，自己的「購買慾」當然也是可怕的惡魔啊， 現代的商品行銷手法五花八門，一時衝動就會不小心把卡給刷下去，真希望自己信用卡的額度愈低愈好.... ------------------------------------------------------------------ 言歸正傳，關於退休規劃(雖然我還年輕)，我就找了保險公司幫我忙， 因為我是自由工作者(自己創業)，所以並沒有參加勞保，勞保幫不了我的退休金， 我又怕自己把錢挪用、敗掉，所以我請我的壽險顧問，提供了適合我的保險商品， 我的這張退休金計畫保單，竟然有「前面七年」不得動用資金的限制耶，太棒了， 這樣至少就能讓我的錢乖乖的待七年嚕，當然這七年是以「每月定期定額投資基金」 的型態，存在保單內(基金當然是我自己選)。 所以我覺得，以您的「需求」而言，可以借助外力耶， 保險公司就是一個很好的外力幫助喔，可以請他們協助規劃，找找有沒有適合的保單， 以「儲蓄型保險」這類的方式，讓您每個月繳三萬元保費，強迫儲蓄， 因為有壽險顧問(保險業務員)這位「人」幫忙盯著您，或許有所幫助。 保險，提前解約往往會造成損失，就著這個理由，您就很有可能「不願意發生損失」， 而就不會提前解約，也會按時繳款，不繳款會有人來催，是很好的方式。 我不確定有沒有剛好有三年期的商品，但我想會有，因為保險公司喜歡跟銀行搶客戶， 「定存族」其實是各種金融業的最愛，因為有現金在手啊， 郵局不也牢牢抓住「六年期儲蓄型保單」的不可撼動地位嘛，這也是一種變形的定存。 話說變形金剛3真的很好看，一定要去看... 啊，扯遠了~ 一一!! 各種變形的定存商品，其實在金融市場到處可見蹤影，只是要注意， 許多商品 DM 都跟定存利率比較，實際上卻是「單利的商品」， 而銀行定存，是複利，好比年利率 1.2%，那麼第二年會是前一年的本利和再乘以 1.2%， 而單利的商品永遠都是最初那筆本金來乘以 1.2%，長期下來可就差很多了。 因此實際購買商品之前，一定要向販售者詢問清楚，計算公式也試算清楚，再投資喔!! ------------------------------------------------------------------ 因為三年後確定要用錢，我們不敢保證這三年的股市一定向上走， 也沒有人能保證黃金永遠都不會反轉，債券型基金現在也「不安全」了， 所以不建議您投資基金(包括定期定額)。 雖然我近期又研究了新的投資商品，但因為風險還不能掌握清楚，等我投資幾年後才能向大家推薦。 當然我會以「每月定期定額」的方式來投資。 不過我確定有一項投資會是值得的，那就是「投資自己」， 所以如果您有心學習新的技能，或是去參加甚麼研習課程能對您的工作有所幫助， 或買書來閱讀，這些都是您可以「花錢」的好投資，也都會帶來「正報酬」的喔^^b 畢竟您的計畫最後是 1,080,000 多出了八萬元啊，八萬元可以買好多專業書籍了吧^_^ 當然買來要讀、要吸收才行啦。 ------------------------------------------------------------------ 如果最後，保險公司無法滿足您的需求，那您就回到銀行這方面， 簡單的建議是： 零存整付一年，每個月三萬，到期後，把「本利和」一起存「定期儲蓄存款」兩年。 然後繼續零存整付一年，每個月三萬，反覆之～ 這是簡單的建議，複雜的建議就多了，如果對投資理財有興趣的話... 可以嘗試 100% 保本型的投資商品，或者是抽出一小小部份的錢來投資， 好比說，每個月抽出 5,000 來投資定期定額基金，其餘 25,000 存定存。 這都是可以調整的，但相對地，投資理財也會消耗您的時間與精神，請您斟酌思量。 投資理財已經是人人都應該學習與身體力行的功課， 倒也不必太消極的只存定存，但如果看到「負報酬」的出現讓您對「結婚基金」擔憂， 這樣就本末倒置了，寧可婚後再投資，說「遲」也不遲，都來到世上了，誰遲，誰又領先呢？ 與其羨慕早期買屋的同學、同事，倒不如讓自己的生活（人生）更充實、快樂、幸福， 就像您決定與另一伴步上紅毯，也表示您對未來組織家庭的憧憬， 祝福您與您的另一伴幸福美滿，也順利結婚，結婚基金也順利存到，更順利的來支配這筆錢。 期待您三年後的佳音^^b Tony 2011.08.13 |
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