意見交流
| 主 題： | 六年期美金保單 |
| 發 表 人： | yin |
| 發表時間： | 2012-01-18 10:15 |
| 發表內容： | 您好： 最近買了一張六年期的美金保單 名稱為：XXXX終身保險 不知道拿來當作儲蓄好不好 因為才剛出社會,沒什麼錢可以投資 想說先儲蓄一筆錢之後再拿來運用 不知你是否有何建議? 感謝您的回答~ |
1 樓
| 回 應 人： | Violet |
| 回應時間： | 2012-02-21 16:53 |
| 回應內容： | 我剛好最近也有在了解XXXX的六年期美金保單. 以下意見給你參考看看 : 剛出社會的你, 其實我會建議你去書局看看一些"剛領薪水如何理財"的那種書籍,或是Smart智富雜誌, 上面會教你很多理財的相關知識, 各式各樣的投資工具等等, 主要是你剛出社會身邊沒什麼錢, 剛畢業或許還在尋覓理想的工作, 建議先存6-12個月的緊急預備金 （每月固定支出 x 6-12個月＝緊急備用金）, 這筆錢不能動用當做預備失業沒薪水的用途. 有了緊急備用金後, 在好好思考是否要投資或是定存. 準備期間也剛好可以累積理財知識. 儲蓄和投資方向很簡單 : 1. 定存很簡單, 只要把錢存進銀行設定期限, 賺取銀行利息. 2. 股票和房地產本人還不涉略,不會選股也不會看地段, 略過. 3. 基金 : 每個月只要3000元就可以挑選一檔好基金, 持續每月定期定額扣款, 在低點時加碼買進, 高點時設立停損點賣出, 個人很喜好基金投資法, 但仍需要時間來持續錢滾錢. 4. 六年期美金保單 : 固定每年投入一定金額,投入六年後在用本金生利息, 第六年年尾開始領取利息, 六年期間不得領回, 如果一年投資四萬, 六年二十四萬都不得領回, 中途領回必須扣掉一些解約費.這個商品講求的是退休族投資"保本+比定存高的利息"投資, 無風險又可年年領利息, 但本金都不可動用, 因為本金就是要放著滾利息用, 才能讓你年年領回少許利息. 老實說,如果六年期間要使用錢的機率很大,不建議存入,因為利息比例不高, 而且資金可挪用方便性不佳. 如果是月光族,非常建議存入! 以上個人見解給你參考囉,剛入社會就懂得存錢真的很棒喔～加油！ |
2 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2012-02-21 21:36 |
| 回應內容： | 哇，好感動，太感謝了，感謝 Violet 幫忙回答問題^^ 版主小弟我也非常認同 Violet 的回答。 預備失業，唉，好殘酷但卻是現實的保障，真的還是要留緊急預備金， 撇開失業不談的話，至少要保有兩個月生活費的預備金， 人生各階段，許多情況都突然會用錢，比方說突然想買一部鋼琴， 總之呢，現金(定存)是一定要有的! 切莫聽信金融業者慫恿將全部的資金都投入投資工具唷。 Violet 條列了精闢的方向，真的，其實定存不必想太多， 因為利率差真的很微小(除非本金龐大，或是外幣定存)， 股票我是有買啦，坦白說大多數玩過股票的人都知道，賠多賺少吧， 房地產要好多資金，就算是投資之後轉手也要一筆龐大週轉金， 社會新鮮人當然不適合(我這社會老鳥也沒這種財力，嗚嗚)。 真的，定期定額就是要定期扣，用時間來打底， 切莫因為銀行理專說市場看跌就停止扣款或贖回喔! 持續扣款就對啦! (PS. 其實愈跌買到的單位數愈多) 六年期間要使用錢的機率很大 ---> 其實還蠻大的啦^_^ 如果是月光族,非常建議存入! 唉呀， Violet 這句說的太經典啦，真的!! 月光族一定要藉由保險公司來強迫儲蓄， 尤其是一定要找一位可靠值得信賴的壽險顧問， 讓他協助您將錢強迫儲蓄，不可靠銀行理專，因為銀行的立場比較「溫和」對客戶比較軟， 就是客戶想把錢拿回就讓他拿回，壽險顧問(有良心的話)則會幫忙勸說。 |
3 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2012-02-21 22:05 |
| 回應內容： | Hi, Yin, 感謝您的來信。 XXXX終身保險 這份保單，主要有下列保險金： 生存還本保險金(99歲)、滿期保險金(100歲)、所繳保險費的退還(這也是身故才有) 或身故保險金或喪葬費用保險金、殘廢保險金 依據合約條款來看，滿六年要拿回錢，應該是用解約的方式吧， 如此必須請壽險顧問提供您的解約金試算表，才能看出端倪。 條款內並無像AA、BB那樣直接列出預定利率的數字， 因此數字都必須參考解約金的附表。 其他相關您可參考： 六年期的美元壽險是否合適做為小朋友的教育基金呢? http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=qa_content&no=62 請問郵局6年期15萬壽險轉換到銀行會比較好嗎? http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=forum_content&no=13 保險裡面到底存在的陷阱在哪裡？ http://interest.ec9.info/core.aspx?fn=qa_content&no=67 此外，先多充實理財知識，再開始小額投資，是個好方法，建議給您唷^^ Tony 2012.02.21 |
4 樓
| 回 應 人： | yin |
| 回應時間： | 2012-02-22 10:00 |
| 回應內容： | 感謝上面兩位的回答與建議 我會好好規劃的。 哈~月光族 我還真的是呢 所以得要強迫儲蓄才行> " < 不然慾望太多了 哈哈 |
5 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2012-02-22 10:23 |
| 回應內容： | 您客氣了^_^ 慾望這種東西，唉，人嘛，著實擺脫不了啊... (不然還理財幹麻^^) 總之呢，六年內要用錢（慾望病發作）的機率非常高， 您三思而後行囉～ |
6 樓
| 回 應 人： | Violet |
| 回應時間： | 2012-02-22 17:43 |
| 回應內容： | 看到"慾望"和"月光族", 讓我想起以前還款的時候,如果不是助學貸款的威力,我實在不知道儲蓄力量有多大. 剛畢業時,為了儘快還清助貸,配合媽媽的理財觀念,收入-助貸＝零用錢,每個月必還助貸2萬, 沒想到一年下來還了24-30萬（媽媽還會多少幫我還一些）, 看著每個月需繳的利息越來越少（因為一直償還本金）,每個月五千塊的零用錢就覺得好滿足. 更不用說有什麼慾望了. 現在雖然沒有助貸的壓力,但是心想未來退休金如何規畫,慢慢才知道, 原來一開始的清償助貸的觀念等同於理財觀.這個社會不知道如何變化,若不及早準備,開始建立理財觀念,未來生活才叫人可怕. 剛好Smart雜誌上個月又開始宣導這個觀念啦,以下文章給你參考喔： http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=45583&p=1 建議 : 1. 領薪水時,別急著享受, 收入-儲蓄-投資＝支出! 2. 設定目標 : "？"歲以前存下人生的第一桶金 （100萬）! 3. 有了目標,自然就會開始親近投資理財規劃了! 4. 慢慢地, 儲蓄,投資,保險,支出 的個人比例,就會一一浮現囉！ 以上個人淺見提供參考～ |
7 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2012-02-22 18:38 |
| 回應內容： | 感謝分享呀~~~ 才發現我應該做一個讓大家點讚的按鈕才對 ᵔᴥᵔ |
8 樓
| 回 應 人： | M小姐 |
| 回應時間： | 2012-03-05 23:27 |
| 回應內容： | 您好....逛到這個網站可以交流意見真好 原來大家會和我有同樣問題和困惑 我最近考慮買美元保單參考了OO和XXXX保單 發現XXXX的6年期XXXX保單 我請業務員跑解約金的附表似乎比OO解約金更高 可是看到樓上訪客提到"XX條款內並無像AA、BB那樣直接列出預定利率的數字"想請問業務員提供附表的數據應該就是參考數值吧!?合約上沒列出預定利率對消費者有權益會有影響嗎？ 請教如果投保美元儲蓄險，簽約時合約內容有什麼要注意? |
9 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2012-03-06 15:23 |
| 回應內容： | M小姐您好，感謝您的參與討論^_^ 解約金的附表是否就是參考數值? 是的。 合約上沒列出預定利率對消費者有權益會有影響嗎? 當然多少還是會有影響，當雙方發生糾紛時，合約的白紙黑字自然就是最有力的依據，所以不論何種條款，簽約前一定要詳細閱讀，並且把疑惑的地方弄懂才好。 您問有哪些要注意，其實就是每個字都要看懂，不懂就一定要問到懂， 保險的條款幾乎都是定型化契約，不太會為了個別的小客戶做修訂， 所以即使對哪幾條有反感，也不可能要求修改，最多就是不投保這份保單而已。 只要您確定這筆錢六年內不會用到，挑選一個六年期滿時收益較高的商品即可， 因為這類保單是變相的儲蓄型保險，所以每一家保險公司此類商品的差異不大， 當然如果您很謹慎，可以多比較幾家公司再做決定。 總之呢，既然有心想投保，就試著弄懂保單條款的每一句話吧， 記得要在簽約之前弄懂，而不是簽下去之後喔!! ^^ ps. 您的壽險顧問有義務讓您了解保單內容，如果對方不能滿足您，則建議換一個顧問喔。 |
10 樓
| 回 應 人： | M小姐 |
| 回應時間： | 2012-03-10 00:12 |
| 回應內容： | 感謝版大的建議(您回復的速度真讓我驚奇) 我算過這筆錢原本打算存定存 只是移來保險存...希望賺那一點點的利息 但是畢竟都是慢慢賺的錢 也沒買過這類保險 有上網查詢能在這看到大家意見有更懂一些 接下來我還是慢慢貨比三家 只是最近在思考一個問題 買美元保單贖回應該也是六七後 還真難預料到時美金會不會漲回來 以去年來說美金好像也沒甚麼長XD 不知投資美金好不好?? 因為好多捧友都和我說美國一直借錢消費 不知道哪時會爆炸XD..我會不會憂慮太多 |
11 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2012-03-18 20:13 |
| 回應內容： | M小姐您好^_^ 貨比三家不吃虧，願意花些時間研究當然是很好的。 關於六年後的美元兌台幣匯率如何， 這誰也不敢妄加猜測啊。 目前世界各國的確有一股醞釀推翻美元領導地位的旋風， 為首的是中國，企圖以人民幣逐步取代美元， 產油國們也希望推動自己的「油元」， 至於曾經最有希望的歐元，目前慘兮兮。 美元至今仍是世界上流通率最廣的貨幣， 其次為歐元，如果中國大陸當局願意開放人民幣為浮動匯率， 則的確有希望更廣泛地流通，但畢竟它是一個集中權力的國家， 並不是像美國那樣民主，由多數人選舉的民意代表制度， 因此其貨幣地位仍充滿著未知的變數。 短期來看，亞洲各國貨幣均有兌美元上漲的壓力， 因此美元兌台幣的匯率還是看跌的， 當然 3.75%~4% 的美元保單預定利率，真的很誘人， 就看您是否願意賭一把，忍受匯率下跌的風險了。 我說「賭」一點也不誇張，即使是貨幣專家， 在運用各種方式的分析之後，也不過就是「大膽假設、小心求證」， 既然拿了資金去操作金融工具，不免內有一些運氣的成份， 所以真的是賭沒錯。 話說，人生就是一場賭局，看您敢不敢大膽地賭一把了^_^ ps. 小弟我膽子小，不敢賭，只好盡量地分散投資標的。 您可多參考理財相關雜誌，以及本站的新聞，再研判美元較可能的走勢。 祝您投資理財順心^^ Tony 2012.03.18 |
12 樓
| 回 應 人： | 郭小姐 |
| 回應時間： | 2012-04-22 22:30 |
| 回應內容： | 想請問一下 美金定存有沒有推薦哪一家銀行? 國泰跟中國信託哪個好? 還是還有更好的推薦銀行? |
13 樓
| 回 應 人： | 達人 |
| 回應時間： | 2012-04-24 16:49 |
| 回應內容： | 可以參考本版即期匯差價 再來決定你存款利率 以1年利率萬泰銀行最高1.5 看你是注重匯率還是利率 但是利率永遠追不上匯率 這樣說明你應該知道 自己照自己需求決定 |
14 樓
| 回 應 人： | 鬼 |
| 回應時間： | 2012-06-07 00:02 |
| 回應內容： | 如果是月光族,非常建議存入! (存入儲蓄型商品) 以上這句話 小的我認為 "非常之糟糕" 原因:如果連每個月固定留些錢存入銀行都做不到 或是執行起來有些困難的人 這樣的人在六年保單儲蓄生涯中 要不被斷頭的機率實在是太小了 一但斷頭就是虧成馬 還不如當初放銀行活存就好 財都理不好了 又何必去做投資 |
15 樓
| 回 應 人： | Miss K |
| 回應時間： | 2012-12-07 17:01 |
| 回應內容： | 不好意思，請問有人知道哪裡可以找淂到各家的美金保單利率匯整嗎? 雖然可能只有差一些些，但還是想要賺取那微薄的利息... |
16 樓
| 回 應 人： | Erro Chen |
| 回應時間： | 2012-12-15 21:33 |
| 回應內容： | 其實可以用google去搜尋IRR做試算 IRR算出來後大家可以拿去和銀行定存或是外幣定存的利率比較 現在外幣儲蓄險的利率比起台幣定存的確高出近1% 但和外幣定存比起來卻是略低或是差不多 但卻有解約則本金拿不回來的風險！！ 再者,月光族必須考慮到是否哪一天可能急需用錢的風險 如果是用外幣定存,頂多損失利息錢 但若是投入儲蓄險,則到時候解約會連本金都受到虧損 反而得不償失！ 最後,6年後的匯率根本無法準確預測 只要匯率差個一塊,整個報酬率都可能變負的！！ 如Tony所說, 把錢丟進美元儲蓄,真的跟在賭博一樣！ 我自己也是保險業務, 在算過各家保單的IRR和了解時間及匯率風險後 除非我確定自己未來會出國或是使用美元 否則,我自己都不會考慮買外幣保單！ 三思而後行～ |
17 樓
| 回 應 人： | Erro Chen |
| 回應時間： | 2012-12-15 21:55 |
| 回應內容： | 更正: 最後,6年後的匯率根本無法準確預測 只要匯率差個一塊,整個報酬率都可能變負的！！ 如Tony所說, 把錢丟進美元儲蓄"保單",真的跟在賭博一樣！ |
18 樓
| 回 應 人： | candy |
| 回應時間： | 2012-12-18 12:55 |
| 回應內容： | 我有買國泰的美金定存真的很不錯有興趣的人可以留言 |
19 樓
| 回 應 人： | 鳳飛飛 |
| 回應時間： | 2014-07-16 19:58 |
| 回應內容： | 敬致 網站管理員： 經查 該回答者逕行於網站(或網頁)內容刊登有關本公司之相關資訊，敬告 台端應立即刪除(或關閉)本公司之相關資訊，以免觸法。 南山人壽保險股份有限公司 謹啟 |
20 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2014-07-16 22:02 |
| 回應內容： | 鳳飛飛您好： 非常感謝您的來信指正，我已將各家保險公司名稱與商品名稱，均以 XXXX 等字眼消音，留下來的是網友們彼此的理財經驗分享（無關對錯）。 如仍有不當之處，再請留言指教，另，如需將您的回應刪除或是消音，亦可告知，感恩 ^_^ 祝您順心。 Tony 2014.07.16 |
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