定存利率比較

~讓您的小豬撲滿變聰明 \(^o^)/

意見交流



主  題:定存解約
發 表 人:Simon
發表時間:2011-04-20 17:02
發表內容:您好
初次到您網站
您真是佛心來著
公開提供這麼多需要花時間心力蒐集整理的資訊與知識

有一個疑問想請教
存長年期的定儲 若中途解約
除了利息被打8折 有沒有別的不良影響?
我現在有一筆錢要存
以您站上提供的目前機動利率比較
台灣企銀2年期一枝獨秀:1.5,1年期則是1.29
我這筆錢應該2年內不會用到 但又不敢完全排除臨時需用的可能性
如果真的須要臨時拿來用
除了兩成利息 會不會有別的損失?
我很好奇
是不是主管機關法規規定銀行不能針對定存提前解約收取更多賠償/手續費
否則從銀行作業成本及資金調控的考量
各銀行一定會採取各種不同手段來抑制存戶提前解約不是嗎?
如果確實不會有別的損失
那就像您教的
我去台企銀辦個網路銀行 然後回家用網路銀行開定存
萬一真的兩年內需要用到這筆定存的錢,最多就是損失一些利息了...
我要回應
1 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-04-27 16:30
回應內容:Simon 您好,能有幸在自己的專長(資料整理與蒐集)上,
為社會大眾貢獻一己之力,也是一種福份,我會繼續保持與努力,感謝您的讚美^_^

關於您提到的問題,在銀行存定存,如果期間尚未屆滿,突然急著用錢,可以隨時辦理解約,
中途解約不會有不良影響的,除了利息沒有別的損失。
但解約是會用已存滿的利率,例如您原本這筆錢是存兩年期的定存,當存了八個半月後,您解約拿回現金,
銀行會以「滿八個月」來計息,未滿第九個月的這半個月,不給利息,
通常銀行針對未滿 30 天的部分是不給利息的,這個部分也是您會吃虧的地方。

滿八個月,可不是拿您原本存款的「兩年期定存利率」來給利息,而是以八個月期別的利率,
好比說這家銀行的利率表上,有寫六個月的,接下來是跳到九個月的利率,
那麼表是第七個月與第八個月,利率是與滿六個月相同的,這邊我們「假設」兩年期「定期儲蓄存款利率」是 1.4 %,六個月期「定期存款利率」是 0.6%,
那麼銀行會拿您的本金,乘以 0.6%,除以 12 (因為利率都是以年利率來公告),乘以八個月,
然後再打八折,假設本金一萬元,利息所得如下:

10,000 元 x 0.6%(八個月期的年利率) / 12(個月) x 8(個月) x 0.8(八折) = 32 元

銀行會還給您本金一萬元,外加折扣後的利息 32 元,而不是用兩年期的利率來算喔,切記!
所以不要想說可以隨時解約,就硬是存個兩年期、三年期的,對經常解約的人來說,未必划算,
如果預判自己半年後要用錢,就存五個月或是六個月期,這樣才能拿到最多的利息錢喔^^y

附帶一提,明年「二代健保」要開始上路,會有所謂的「補充保險費」,費率固定為百分之二,
針對利息所得,採就源扣繳,銀行在給付利息時先扣除,以上述範例,就是 32 元 x 2% (二代健保補充保險費率) = 0.64 四捨五入為 1 元,銀行就只會給您 31 元,另外一塊錢被拿去繳健保費囉,
話說回來,個人綜合所得稅的部分,還是會把 32 元列入課稅所得(除非後來又另外規定可以扣掉這一塊錢),

如您所述,兩年內應該用不到,那就存兩年期吧^_^
是不是主管機關法規規定銀行不能針對定存提前解約收取更多賠償/手續費,
這我就不清楚了,但以現行市場機制來看,
已經不必規定了,因為銀行太多家,如果某一家對存戶特別糟糕,
存戶大可都把錢轉移到其他銀行去,屆時吃虧的是銀行啊。

您所說的「銀行作業成本及資金調控的考量」沒錯,
您很適合經商喔^o^
所以銀行通常針對「貸款客戶」這一塊,會有一些提前償還的違約金,或者一堆怪怪名目收取各項手續費,
即便是坊間的民營貸款業者,也會考量這些,
當鋪也會有相關規定,畢竟開這些「錢莊」也是為了想賺錢,
如果客人都不照規矩,讓自己成本大增,當然不划算。

請放心,我經常解約啊,況且我就是用台灣企銀的網路銀行,安啦^_^

Tony 2011.04.27
我要回應
2 樓
回 應 人:Simon
回應時間:2011-04-27 23:28
回應內容:真是詳盡的說明 非常感謝您
很好奇問一個離題問題
您是如何每天取得這麼多銀行的這麼多種利率數字啊
該不會是每天都人工去一家家銀行網站查吧... orz
就算寫程式每天自動去解析銀行網站中公告利率的網頁
但每家銀行的網頁長相都不同
得為每家銀行分別寫專門的解析程式
工程也不小啊..
我要回應
3 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-04-28 15:38
回應內容:You're welcome :)

當然是後者啊,哪來的人力去每天查啊^^
針對每一間銀行的網頁,寫一支程式,程式只要寫一次就好了,
但是網頁一旦有了變化(網頁改版等,請參閱本站--給我更多--更新紀錄),
我就要花點時間修改程式,的確是有一點小麻煩^_^

如您所言,工程不小啊,的確,這是我去年春節過年期間,開始撰寫的程式,
很少人過年還想工作吧,我是做一些自己想做,又能對社會有點小貢獻的事嚕~
今年過完年則是進行了大改版,增加了好多新的單元,也豐富了本站的內容,
不然人來人往的,大家只花一分鐘看個利率就閃了,無法增加網站的黏性。
自今年三月十四日改版完成以來,新版的網站頗受好評呢^^

您真內行,還知道每家銀行網頁長相不同的難題,以及解析程式這些術語,
有空也歡迎常來灌水,與大家分享各類資訊啊^^

Tony 2011.4.28
我要回應
4 樓
回 應 人:keil
回應時間:2011-05-27 22:33
回應內容:站長真的辛苦了!感謝您整理這些理財資訊給我們參考!asp.net的coding功力真是不錯!
我要回應
5 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2011-05-27 23:03
回應內容:Dear Keil,

感謝您的讚美,能把自己的程式設計專長,發揮在對社會有貢獻的方面,是我的福份呀,期待能寫程式寫到老,當然不要是為了工作賺錢,而是為了興趣^_^

我的 PHP 也一樣擅長,受限於主機的因素,本站採用 ASP.NET (C#) 囉~~ ^^

Tony 2011.05.27
我要回應


  回應這篇主題:


  
( 隱藏回應只有當這篇主題的發言人,以及參與討論的回應人有勾選 Email 通知者
  才會收到,請 盡量使用公開回應 )

( 如果圖內是 9g63t5,請 按此重新產生 驗證碼 )


贊助商連結


貧窮本身並不可怕,可怕的是自己以為命中注定貧窮或一定老死於貧窮的思想(富蘭克林)




在讀書上,數量並不列於首要,重要的是書的品質與所引起的思索的程度(富蘭克林)



facebook 粉絲團