意見交流
| 主 題： | 定存解約 |
| 發 表 人： | Simon |
| 發表時間： | 2011-04-20 17:02 |
| 發表內容： | 您好 初次到您網站 您真是佛心來著 公開提供這麼多需要花時間心力蒐集整理的資訊與知識 有一個疑問想請教 存長年期的定儲 若中途解約 除了利息被打8折 有沒有別的不良影響？ 我現在有一筆錢要存 以您站上提供的目前機動利率比較 台灣企銀2年期一枝獨秀：1.5，1年期則是1.29 我這筆錢應該2年內不會用到 但又不敢完全排除臨時需用的可能性 如果真的須要臨時拿來用 除了兩成利息 會不會有別的損失？ 我很好奇 是不是主管機關法規規定銀行不能針對定存提前解約收取更多賠償/手續費 否則從銀行作業成本及資金調控的考量 各銀行一定會採取各種不同手段來抑制存戶提前解約不是嗎？ 如果確實不會有別的損失 那就像您教的 我去台企銀辦個網路銀行 然後回家用網路銀行開定存 萬一真的兩年內需要用到這筆定存的錢，最多就是損失一些利息了... |
1 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-04-27 16:30 |
| 回應內容： | Simon 您好，能有幸在自己的專長(資料整理與蒐集)上， 為社會大眾貢獻一己之力，也是一種福份，我會繼續保持與努力，感謝您的讚美^_^ 關於您提到的問題，在銀行存定存，如果期間尚未屆滿，突然急著用錢，可以隨時辦理解約， 中途解約不會有不良影響的，除了利息沒有別的損失。 但解約是會用已存滿的利率，例如您原本這筆錢是存兩年期的定存，當存了八個半月後，您解約拿回現金， 銀行會以「滿八個月」來計息，未滿第九個月的這半個月，不給利息， 通常銀行針對未滿 30 天的部分是不給利息的，這個部分也是您會吃虧的地方。 滿八個月，可不是拿您原本存款的「兩年期定存利率」來給利息，而是以八個月期別的利率， 好比說這家銀行的利率表上，有寫六個月的，接下來是跳到九個月的利率， 那麼表是第七個月與第八個月，利率是與滿六個月相同的，這邊我們「假設」兩年期「定期儲蓄存款利率」是 1.4 %，六個月期「定期存款利率」是 0.6%， 那麼銀行會拿您的本金，乘以 0.6%，除以 12 (因為利率都是以年利率來公告)，乘以八個月， 然後再打八折，假設本金一萬元，利息所得如下： 10,000 元 x 0.6%(八個月期的年利率) / 12(個月) x 8(個月) x 0.8(八折) = 32 元 銀行會還給您本金一萬元，外加折扣後的利息 32 元，而不是用兩年期的利率來算喔，切記! 所以不要想說可以隨時解約，就硬是存個兩年期、三年期的，對經常解約的人來說，未必划算， 如果預判自己半年後要用錢，就存五個月或是六個月期，這樣才能拿到最多的利息錢喔^^y 附帶一提，明年「二代健保」要開始上路，會有所謂的「補充保險費」，費率固定為百分之二， 針對利息所得，採就源扣繳，銀行在給付利息時先扣除，以上述範例，就是 32 元 x 2% (二代健保補充保險費率) = 0.64 四捨五入為 1 元，銀行就只會給您 31 元，另外一塊錢被拿去繳健保費囉， 話說回來，個人綜合所得稅的部分，還是會把 32 元列入課稅所得(除非後來又另外規定可以扣掉這一塊錢)， 如您所述，兩年內應該用不到，那就存兩年期吧^_^ 是不是主管機關法規規定銀行不能針對定存提前解約收取更多賠償/手續費， 這我就不清楚了，但以現行市場機制來看， 已經不必規定了，因為銀行太多家，如果某一家對存戶特別糟糕， 存戶大可都把錢轉移到其他銀行去，屆時吃虧的是銀行啊。 您所說的「銀行作業成本及資金調控的考量」沒錯， 您很適合經商喔^o^ 所以銀行通常針對「貸款客戶」這一塊，會有一些提前償還的違約金，或者一堆怪怪名目收取各項手續費， 即便是坊間的民營貸款業者，也會考量這些， 當鋪也會有相關規定，畢竟開這些「錢莊」也是為了想賺錢， 如果客人都不照規矩，讓自己成本大增，當然不划算。 請放心，我經常解約啊，況且我就是用台灣企銀的網路銀行，安啦^_^ Tony 2011.04.27 |
2 樓
| 回 應 人： | Simon |
| 回應時間： | 2011-04-27 23:28 |
| 回應內容： | 真是詳盡的說明 非常感謝您 很好奇問一個離題問題 您是如何每天取得這麼多銀行的這麼多種利率數字啊 該不會是每天都人工去一家家銀行網站查吧... orz 就算寫程式每天自動去解析銀行網站中公告利率的網頁 但每家銀行的網頁長相都不同 得為每家銀行分別寫專門的解析程式 工程也不小啊.. |
3 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-04-28 15:38 |
| 回應內容： | You're welcome :) 當然是後者啊，哪來的人力去每天查啊^^ 針對每一間銀行的網頁，寫一支程式，程式只要寫一次就好了， 但是網頁一旦有了變化(網頁改版等，請參閱本站--給我更多--更新紀錄)， 我就要花點時間修改程式，的確是有一點小麻煩^_^ 如您所言，工程不小啊，的確，這是我去年春節過年期間，開始撰寫的程式， 很少人過年還想工作吧，我是做一些自己想做，又能對社會有點小貢獻的事嚕~ 今年過完年則是進行了大改版，增加了好多新的單元，也豐富了本站的內容， 不然人來人往的，大家只花一分鐘看個利率就閃了，無法增加網站的黏性。 自今年三月十四日改版完成以來，新版的網站頗受好評呢^^ 您真內行，還知道每家銀行網頁長相不同的難題，以及解析程式這些術語， 有空也歡迎常來灌水，與大家分享各類資訊啊^^ Tony 2011.4.28 |
4 樓
| 回 應 人： | keil |
| 回應時間： | 2011-05-27 22:33 |
| 回應內容： | 站長真的辛苦了！感謝您整理這些理財資訊給我們參考！asp.net的coding功力真是不錯！ |
5 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-05-27 23:03 |
| 回應內容： | Dear Keil, 感謝您的讚美，能把自己的程式設計專長，發揮在對社會有貢獻的方面，是我的福份呀，期待能寫程式寫到老，當然不要是為了工作賺錢，而是為了興趣^_^ 我的 PHP 也一樣擅長，受限於主機的因素，本站採用 ASP.NET (C#) 囉~~ ^^ Tony 2011.05.27 |
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