定存利率比較

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主  題:有關外幣定存的疑問
發 表 人:pauline
發表時間:2012-05-08 02:05
發表內容:您好~自去年八月開始有開始在作存款:買了富邦人壽的台幣十年(月存約8500)、美金六年(年繳2127美金)都是終身帳戶,美金選每年可領回利息,這都是固定的存款,因為媽媽有幫我在農金還定存了20萬的台幣(算閒錢)因為利息蠻底的,也透過友人告訴我其實可以考慮投資南非幣的定存~月息很高!也從您網頁上看到南非幣的月息有3%-4%,真的有那麼高嗎???還是我誤會了,其實那3%-4%還要除以12個月,才會是一個月可領回的利息呢??我是打算如果買南非幣的話是以一個月一個月作定存的方式就好了,因為月息跟年息的利率以字面上看來好像定存一個月會比一年好!您覺的呢??還有,因為美金帳戶的部分已扣了一次款了!第二次扣款要等到8月底,那我美金帳戶目前還約有5000我可以先作三個月定存嗎??剛好可以接上扣款日,等扣了款後,剩下的3000美金再作一年的定存,您建議嗎??好多的問題呀~~~~再麻煩您幫我解答了!!謝謝~~~~~
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1 樓
回 應 人:我的媽!
回應時間:2012-06-06 23:41
回應內容:儲蓄險 越存越窮
有些是預定利率 有些則是單利
更有的是用總年數的利率跟你說6% 瞎爆了
利率要用複利年金算才是對的 這連教科書都有教
但市面上所有的定存保單都不是 不管哪一種貨幣都一樣
既然不是 還不如簡單定存美元 還比較賺

N年以前 有本書叫做"保險騙騙騙"應該買不到了
N年後有本書叫做"平民保險王"
建議都買來看看 甚麼才是正確的保險
不要傻傻的每次都被 業務或是銀行用一堆話術給騙了

想存錢 做簡單的定存就好
何必去買一些自己不懂的繁衍性金融商品
搞得麻煩且又不會賺

再者美元儲蓄險 若是要每年要繳錢的時候才買
很難不會出現匯損
保單的年利率才多少 匯損隨便都是3%起跳
這樣買儲蓄險真的有比較賺嗎???

買外幣千萬不要是為了賺他的定存利率而買 即使高於7%
太容易賺了利息 卻賠了匯差 還不夠填洞
要反過來做 才安全
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2 樓
回 應 人:馬山
回應時間:2012-07-08 00:46
回應內容:外幣定存可以考慮澳幣,雖然最近澳洲降息,但是還維持在3.5%, 可以參考各銀行的匯率表,比台幣或美金定存高2~3倍,要用錢隨時可以解約,沒有手續費的問題.我個人很討厭壽險公司綁幾年的規定,要存錢幹嘛搞那麼複雜,規定還一大堆...
說到匯率,你每年要繳美金的時候剛好是低點嗎?我的作法是平時先存好台幣,等澳幣降到29左右就買進轉定存,定存的利息再存起來,等下次再買澳幣的時候再滾進去定存...
至於南非幣雖然利率差不多,但是風險考量我偏好澳幣,個人覺得南非這個國家...有美金的人也可以等澳幣下來去換成澳幣再做定存...
至於匯損,如果你是買在低點(像之前美元來到29.5或澳幣掉到28.7)就比較不會擔心匯損的問題,反而當你有賺到匯差的時候(像現在美元來到29.9或澳幣升到30.5),還可以解定存換回台幣多賺一筆...
其實大多數人都是以為自己資金不大,所以就算賺的也是蠅頭小利,保險公司就是用這個弱點,再加上"強迫自己儲蓄"這個冠冕堂皇的理由,把我們辛苦賺來的錢拿去炒地皮,然後害我們買不起房子...我強烈建議不要再讓保險公司得逞,雖然會得罪許多從業人員,但是保險公司不是應該用心規劃出對民眾有保障的保單,怎麼會跟銀行搶生意做定存保單呢...
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3 樓
回 應 人:Tony
回應時間:2012-07-09 12:14
回應內容:Pauline 您好,感謝您的留言^_^
關於南非幣的利率,當然是指年利率,您要計算每個月實際利息,當然要除以 12 囉^^
南非幣匯率走勢並不確定,匯率風險高,並不建議投資,如果要投資,金額愈小愈好。
您有多餘的美元,存定存當然OK的,並無不妥。

1樓的「我的媽」大大所述頗有道理,您可參考。
依小弟 Tony 淺見,目前當紅的六年期美元保單,預定利率都比定存高,
且也多以按年複利計算,以儲蓄的角度來看,是值得投保。
ps. 既然是美元,也就是外幣,仍屬投資(需面對匯率風險)

衍生性金融商品,確實複雜且陷阱多,
不過我國金管會管的算嚴格,因此透過合法管道(銀行、保險公司)的投資還算非常少去碰衍生性金融商品。
倒是證券公司、期貨公司這類就要格外小心了,
畢竟衍生性金融商品的迷人之處往往在槓桿操作(以小搏大),
風險比股票、共同基金等投資高出許多。

是的,呼應一樓大大的看法,買外幣不可為了貪圖利率,一定要考量匯率的走勢才行唷!!

謝謝1樓「我的媽」與2樓「馬山」的參與討論^_^

澳洲這個國家算是很穩定的經濟體,澳幣是值得投資的,但因澳幣這些年已上漲太多,
加上利率持續調降,投資的價值正在降低,可投資但不建議全放澳幣,
以外幣總投資金額的 30% 即可^^

南非此國,內部問題非常多,講白一點我並不認為它在台灣之上,
當然未來潛力比台灣高啦,不過沒必要冒風險投資南非幣。

至於對保險公司的負面評價,基本上它跟銀行一樣都是營利單位,都要賺錢的啦~
既然要賺錢,當然許多地方要把一些錢吃掉(保險費、保險成本),
不過銀行、證券公司、基金公司,其實大家都一樣啦^^

這也是為什麼郵局對理財這塊市場的作風一直很保守的原因,
畢竟是公部門,只想賺錢鐵定被大家砲轟的啊~~~

總之呢,希望自己的錢變多變大,還是要自己多做功課,
切莫依賴各種從業人員的「能言善道」囉^^

祝您以及樓上各位都心想事成,天熱要多喝白開水唷!!


Tony 2012.07.09
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