意見交流
| 主 題： | 你好，想要請教存款的配置方式 |
| 發 表 人： | vns |
| 發表時間： | 2011-07-28 01:43 |
| 發表內容： | 站長你好，我還是學生，最近有在每月三千元的金額投資復華投信的基金，想請教因為媽媽最近想把銀行的錢拿去做一些投資,金額大約20萬左右，請問要做什麼樣的規劃會比較好呢？ 我想到的有存澳幣(利息較高)，或是買黃金，或是分批投入基金... 因為很猶豫遲遲不敢行動，想請教你可否給我一些建議。 順便請問若是我，一半投資澳幣，另外一半投資美金，會不會降低風險呢？ 真的十分感謝你開了這個部落格喔!!!讓想要開始規劃金錢的人覺得受益良多^__^ 期待你的回應。 |
1 樓
| 回 應 人： | Tony |
| 回應時間： | 2011-07-30 16:10 |
| 回應內容： | Hi, vns 同學您好 ^_^ 您以開始定期定額投資基金了啊，這樣很棒喔， 因為您還年輕，可以承擔風險，建議您申購「股票型基金」來積極的投資喔， 當然必須是閒錢，以未來增值為主要理財目的，否則假設三年後要用這筆錢，剛好基金的淨值落在低點，贖回就很不利了。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 您的媽媽要投資 20 萬元啊，也要提醒她這筆錢只是用來增值，而幾年內不需動用到的喔。 否則，還是定存比較好。 一半澳幣，一半美金，這樣的確會分散風險沒錯， 澳幣升值主要的背景是因為礦產，也就是以黃金為首的礦產價值不斷上升的關係， 「假設」美金與黃金是相反走向的金融商品，那麼澳幣與黃金呈正相關，澳幣、黃金兩者與美金就呈負相關。 同時持有負相關的金融商品，的確能分散風險， 這概念就像是投信、投顧公司們常提到的基金配置，同時持有股、債兩類一樣的道理， 用來分散風險。 不過因為世界上有那麼多的國家，彼此之間的貿易往來頻繁， 因此世界上並不存在兩種貨幣之間是絕對負相關的，也就是說相關性的比率一直都在變動， 因此不會發生澳幣賺十元台幣，美金就賠十元台幣這樣的對等關係， 所以分散風險只能分散部分的風險，也有可能發生如下狀況： 1. 兩邊都賠（因為台幣大漲之類）。 2. 一邊賺、一邊賠，但是賠的這邊比較多。 這是投資之前須先考量的。 如果未來對外幣有確定的用途，比方說要去澳洲留學、移民、或研究以美金（外幣帳戶）投資基金、黃金存摺等， 有需求的話，就可以放心的持有，即便是該幣別下跌，因為有在用，也不需兌換回台幣。 －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 拉回 20 萬的問題上，投資黃金存摺是很不錯的，建議到台灣銀行開戶，以外幣（美金）的方式申購，雖然黃金天天漲，但是為了不要讓自己一買就剛好下跌心裡很嘔，還是建議分批進場， 比方說分成五萬，四次進場，因為黃金目前只有利多很少利空，所以一直抱著是好方法， 但我可不是半仙，我不會知道最後黃金到底會不會有頂點，所以何時「見好就收」就看您們了， 剛開始投資，都會想要天天盯著了解，我建議一天看一次黃金牌價即可， 看好幾次並沒有幫助，當然兩三天看一次亦可，如果不是以長期投資為目的，一個月看一次我覺得太少了， 但比方說持有黃金(存摺即可）要放到您結婚再來用，那，就一個月看一次即可^_^ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 基金方面，目前據我所知，黃金基金、礦業基金，因為漲幅遠不及黃金走勢， 未來將有補漲的空間，是值得期待的，當然您的「分批進場」觀念很棒， 投資是一輩子的事，不是買彩券，賭運氣這種事情偶爾為之即可， 雞蛋不要放在同一個籃子裡， 倘若您把 33% 放在黃金存摺、33% 放在澳幣、33% 放在黃金（或礦業）基金， 其實因為三者之間有高度的正相關，所以捏，這樣分三份仍是風險極高滴~~ 還有就是「定期定額」基金不要設停損點，有長期抗戰之準備，必有正報酬的一天， 單筆投資就...很容易住進套房，當然賺的時候也賺得比較快， 您可先與媽媽商討，看要把錢分成幾等份，也不必分太散，2~4 等份即可， 然後再投入已經過研究（至少初步研究吧，而不是單憑雜誌上一篇報導）的投資標的， 祝您們順利達到期望的投資報酬率，而且晚上都可以放心的睡覺喔^^ －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 不用客氣呀，歡迎多推薦其他同學們來逛逛本站，從年輕開始培養儲蓄的好習慣，並趁早接觸投資理財的領域唷。 |
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