定存利率比較

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標  題:[基金] 報酬贏定存 入息商品伴隨風險
日  期:2014-06-13
出  處:聯合晚報╱記者邱智慧╱即時報導
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目前國內1年期定存利率大約為1.2~1.4%,但通貨膨脹率卻逾1.6%,兩者相抵之下,堪稱負利率時代。也因此,投資人熱愛追求高於定存的收益型商品,收益愈高愈好。專家提醒,羊毛出在羊身上,留意高報酬同時將帶來高風險
 
投資人喜歡配息型商品,不外乎是受到2008年金融海嘯衝擊,害怕又突然遭遇系統性風險,以月配息方式落袋為安,反而成投資人的偏好。尤其,現在定存利率1.2~1.4%,利息少的可憐,加上物價飛漲的通膨威脅,獲利更是被逐步侵蝕。
 
財經作家怪老子表示,想要穩健投資,報酬勝過定存,過去許多人會選擇債券型商品,因為風險波動度較低,到期還本特性與定存雷同。但債券商品風險波動程度也不一,如新興債、高收債波動度不亞於股票,金融海嘯時,淨值也曾跌的一落千丈
 
以配息加上風險綜合觀察,要勝過定存,債券型基金年化報酬率至少4.5%,較有吸引力。而股票入息基金,淨值波動幅度大,更難跟定存相比,若加上風險溢酬,至少年化報酬率要達6%以上。這樣的計算方式,是綜合風險貼水,而且是要看配息率加上淨值變化的總報酬,不能只看配息率多寡。
 
南台科技大學財金系助理教授朱岳中透露,5月份通膨率約為1.6%,完全吃掉定存利率1.4%,可謂是負利率時代。以入息型股票基金而言,可能面對的風險是,賺了股息賠了淨值,一旦填權息未填滿,就可能影響基金淨值。但目前整體股票環境轉好,股市投資將成趨勢,建議投資人,若想投資這類入息型基金,可將手中配息再投資,可望比放在戶頭,能創造更多獲利機會。
 


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