定存利率比較

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標  題:[保險] 利變壽險改革 聚焦「金三條」
日  期:2014-07-03
出  處:經濟日報╱記者陳怡慈/台北報導
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金管會保險局嚴管「類定存保單」,這次瞄準利變型壽險,祭出三項監理原則,壽險公會今(3)日將討論。屬於遞延現金給付概念的儲存生息能否存活,最受業者關切。
 
壽險業者指出,類定存保單,泛指儲蓄成分較高、常被用來和定存利率作比較的保單,因無統一定義、也非法規名稱,保險局行政裁量下,近年一路從利變型年金、躉繳型短年期養老險、萬能壽險燒到利變型壽險。
 
業者說,《人身保險商品審查應注意事項》修正後,去年熱賣的利變型年金已被打入冷宮,利變型壽險取而代之,商品賣相推陳出新,愈來愈像類定存保單。
 
例如,某家非金控體系的前三大壽險公司,以月月給付現金方式,在銀行通路製造驚喜。另外兩家,原本要結親家的公司,也設計出,增值回饋分享金限繳費期間內給付的樣態,兼顧市場需求與公司財務壓力。
 
保險局基於監理一致性原則,準備將利變型壽險的解約費用,比照利變型年金與萬能壽險進行規範,解約費至少須收六年,每一年的解約費用率至少要1%
 
另外,基於保護消費者、減少銷售糾紛,保險局也將規定,利變型壽險的增值回饋分享金,不能只有一定期間才有,例如,不能過了繳費期之後就沒有。
 
多家業者指出,面對「監理一致性」、「保護消費者」等糖衣辭令,他們無力反駁,估計這兩項措施,實施機率百分百;他們最在乎、盼刀下留人者,在利變型壽險的增值回饋分享金的給付型態。利變型壽險的增值回饋分享金,為宣告利率高於預定利率的差額,此一利差紅利,透過三種方式(現金給付、儲存生息、增額繳清)付給保戶,市場實證結果,以現金給付、儲存生息最受歡迎。
 
業者憂 銷售恐大減2/3
 
大型壽險公司高層指出,如果儲存生息型態的利變型壽險增值回饋分享金,最後還是被保險局封殺,利變壽將步上利變型年金後塵,整體業界初年保費銷售將大減逾三分之二、單月金額跌破百億元。
 
保險局嚴管利變年後,今年前五月整體業界初年保費銷售337億元,較去年同期大減49%。大型壽險公司高層說,排除停售效應、保費延後入帳因素,利變年的實際銷售情況更慘
 
他說,利變年去年12月,因保單停售效應,保費銷售大增,部分公司把保費延到今年1月入帳,因而看利變年的慘況,要算今年2至5月,據此相較去年同期,衰退幅度高達79.5%,幾乎賣不動了。
 
保險局對利變壽的規範,如果三個監理方向都按官方版本實施,排除停售效應,估計利變壽的銷售,將會比今年前五月,大幅衰退超過三分之二,單月銷售金額將剩下不到百億元。據壽險公會統計,今年前五月,拜資金從利變年轉進所賜,利變壽初年保費銷售1,688億元,較去年同期大增110%。
 


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