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標  題:[基金] 共同基金有錢力 多重收益基金攻守皆可
日  期:2014-07-28
出  處:聯合報╱記者周小仙/台北報導
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完整內容:  
人人都想退休樂活,但根據調查,台灣投資人普遍都擔心退休金不足,專家建議,即使已經有政府和企業主當靠山,還是應該靠自己積極準備退休金
 
即將進入退休年齡的父母,如何做好退休理財規畫,同時顧及家庭與子女的開支?
 
案例:邱先生與太太的理財觀念保守,只有定存1000萬及儲蓄險200萬元,再過三年邱先生就要退休了,卻還有兩位孩子的大學學費要繳,一位今年就讀大一,一位大四準備攻讀碩士,預估每人每學期學雜費5萬,加上每月給孩子零用金1萬元,60萬的車貸也還沒付清,現在開始準備退休金會太晚嗎?該如何規劃?
 
專家健診:從邱先生案例,退休前3年才開始準備退休金的確太晚了,雖然每個月邱先生仍需支付不少固定費用,但也不能因而延遲退休金的準備,一定要儘早開始
 
施羅德投信多元資產團隊協理莊志祥表示,假設邱先生目前收入足以支付家庭生活費及小孩學費,3年後退休時2個孩子都大學畢業,應可以自立。假設邱先生65歲退休,以台灣男性平均年齡76歲計算,退休金應至少準備11年;若太太也是65歲退休,台灣女性的平均年齡為82歲,退休金應至少準備17年
 
由於邱先生現在62歲,同時考量年紀、退休金準備的需求與金融市場狀況,目前理財方式太過保守。莊志祥建議,邱先生可保留全額儲蓄險與30%的定存,作為家庭緊急預備金,另外70%的定存則轉至穩健型的投資標的,以增取資本利得的機會。
 
在投資配置上,莊志祥建議20%可投資於充分分散的全球股票型基金(投資個股最好多於100檔),另外50%投資於債券型基金(全球債券型和投資級債券型共40%、高收益債券型與新興市場債券型各5%)。3年後退休則開始需由退休金支付生活費,屆時投資組合可考慮調整至以收益型為主之標的。
 
摩根投信副總經理邱可君指出,邱先生每月仍有薪資入帳,加上當今定存利率極低,可保留200萬元的定存做為預備金,以備不時之需,其他定存金額可轉作投資,建議運用共同基金的增值潛力來儲備退休金。
 
由於邱先生每個月需負擔的固定支出不少,邱可君建議,最好選擇月配息機制的基金商品,以多重收益基金為例,目前年化配息率約4.5%,若邱先生投入800萬元,每月預計可領到3萬元,應足以支應子女的學雜費、零用金及車貸費用。不僅如此,除了每月的穩定收益外,眼見景氣回升趨勢成形,多重收益基金還有資本利得空間可期。
 
專家提醒,退休規劃也需依不同的投資屬性來選擇合適的基金。以穩健型投資人而言,目前景氣復甦態勢明確,可透過股債兼備的基金商品來規劃,若要爭取更多收益來源,可挑選多元布局在股、債、REITs及可轉債等多重收益基金。
 
另外,全球股票型、高收益債券型及新興市場債券型基金亦有一定的風險,建議投資前應先衡量自己風險承受程度。
 


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