控管類定存保單，金管會出手！金管會昨公布三大項「利變型保單」之新監理措施，包括：「保單解約費的收取年限至少6年」、「解約費用率至少1%」，及「未滿10年不得提供回饋金（配息）」；金管會強調，業者不可刻意營造商品將停售效應，否則將依法處分。

 

由於銀行利率偏低，使得類定存保單在各通路熱賣，等於是拿保單當定存賣，扭曲保險商品設計之本意與功能。保險局副局長張玉煇表示，市面上，保險業者推出許多利率變動型的壽險，競相以高宣告利率，且透過採現金回饋方式（每月配息），已經屬於不當銷售現象。因此，為回歸保險商品保障本質，並促進保險市場健全發展，金管會已通過相關辦法修改，強化對該種商品之監理，從今年9月15日生效。

 

3大監理新措施，包括：利變型保單如果未滿10年，利差回饋應以購買增額繳清保險或抵繳保險費為原則，不能直接提供回饋金。另外兩項為利變型保單的解約費用收取年限至少6年、各年之解約費用率至少1%。此外，為因應高齡化社會老年生活需要，金管會昨也通過「保單轉換」機制，提供保戶得在不增加保費支出，選擇以其原持有含死亡保障之保單，轉換為其老年所需之健康保險或年金保險。

 

保險局官員表示，傳統的壽險保單商品，必須等到保戶出險後，才能由受益人（家屬）領取保費；但有些年長者目前的自身保障都不夠了，如果保單能夠轉換，就能讓他享受保單價值。對於外界質疑，保單轉換機制是解決壽險業的「利差損」問題，對此，保險局強調，這是提供多一種選項，是否要轉換由保戶自己決定，但業者絕對不能勸誘保戶進行保單轉換；若查獲不當招攬，可處60萬到300萬元罰鍰。