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標  題:[儲蓄] 存教育金 讓孩子一起來 培養儲蓄觀 掌握3原則累積複利效果
日  期:2014-09-06
出  處:蘋果日報╱黃國棟、林巧雁╱台北報導
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想讓子女贏在起跑點,壽險業者建議,家長為子女規劃教育或留學基金時,可掌握3原則,包括要專款專用、定期定額、善用投資工具等,就能以時間累積的複利效果,為子女準備資金。
 
中國人壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示,教育費用是一筆不小的家庭支出,家長們可讓孩子一同參與瞭解,同時也培養子女儲蓄的重要性,甚至和父母一起養大自己的教育基金。 
 
蘇錦隆提到,家長在準備子女教育基金的過程,可以把握3項原則,首先是專款專用讓子女教育基金最好是獨立帳戶,以專款專用的概念管理,當家庭有其他緊急支出時,也較不會因與其他帳戶混用而輕易挪動。 
 
專款專用 定期定額
 
第2教育經費需長期規劃可透過定期定額的方式,長期持續投入,降低波動風險。蘇錦隆說,家長們可從每月家庭收入中,固定提撥一定比例的資金,透過長時間投入,穩健累積教育基金。
 
第3則善用規劃工具,蘇錦隆說,教育費用會隨不同教育階段產生不同費用,規劃工具的選擇格外重要,除可透過定存、基金、股票等理財工具外,相對穩健的保險也可做為教育基金的規劃工具。
 
除了選擇有給付生存保險金的保單外,投資型保單也是可以選擇的標的之一,加上每月投資金額僅需1000元,保費門檻低,加上資金運用具備靈活彈性;且具備一般投資標的、母子標的以及全權委託管理帳戶等各類型投資標的,可供家長於各種需求下,選擇適當的投資標的進行投資操作,完成子女教育基金的財務規劃。
 
蘇錦隆也提到,以中壽的變額壽險投資型保單為例,除具有保險保障功能,可隨投資績效累積保單帳戶價值,同時還能附加投保醫療、意外傷害等附約商品。 
 
保險分配 善用投資
 
對於有人認為保單利率很低,以保險作為儲蓄及子女教育基金的規劃並不划算,磊山保經首席顧問李佳蓉認為,不需要太斤斤計較報酬率,並非所有錢都去買保險,但留給孩子的財產,她喜歡以保險分配,且在孩子14歲時就會幫他們投保儲蓄險,也是作為教育基金的管道之一。
 
她說,讓孩子每年領生存保險金時可以感受到是媽媽給的禮物,就算孩子80歲了,一樣還有幸福、被愛的感覺。萬一那天小孩遇到挫折,保險金就像是及時雨,還可以可發揮打氣的效果
 
李佳蓉也進一步說,除為女籌備教育基金外,不打算身後留房子或任何金錢給他們,而是要兒子們未來每年領到生存保險金時,可以感受到長輩的照顧與關愛。 
 


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