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| 標 題： | [保險] 利變壽險將停售…竟掀狂銷潮 |
| 日 期： | 2014-09-09 |
| 出 處： | 聯合報 記者／孫中英 |
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| 完整內容： | 金管會8月底宣布銷售利率變動型壽險保單新規定，若前10年有提供現金回饋功能，都須改成抵繳保費或增購保額，且6年內解約都要加收費用，在新規定在下周一（15日）生效前，市場再掀保單停售效應，形同為業者再度送上業績利多。
利率變動型壽險今年大熱賣，金管會保險局自6月起研議對策，日前公告新措施；由於壽險業今年發行的利變壽險，幾乎張張都有10年內提供現金回饋功能，且都無加設6年內要收解約費用規定，新規定等於宣告全市場已銷售的台、外幣利變壽險，短期內都得全數停售，引發客戶搶買，各公司自8月底起都「被迫」狂賣利變壽險。
壽險龍頭國泰人壽1張4年期美元利變壽險，本來預計只賣100億台幣達標就收手，現在被政策「掃」到，眼看就要賣破200億大關；南山及富邦人壽兩大公司都是利變壽險商品大戶，在停售效應刺激下，業績也相當可觀。
保險局本意是要業者少賣利變壽險，但新監理措施卻送上業績大利多。保險局遂在上周三再度發文，警告各公司不得以「保費、附加費用或解約費用即將調漲」作為宣傳或銷售訴求；同時兩項新制，都要納入內控，各公司總稽核須在今年10月31日前，專案查核近期大量進件的通訊處。
有壽險業者表示，已經沒有公司「敢」宣傳保單停售 (版主註：才怪咧，我的壽險顧問就跟我一直跟我說要停售...)，但每次保單停售，都跟保險局的監理措施有關；因為只要保險局下令不准賣的保單，壽險公司根本不用宣傳，保戶主動登門搶購一空，營造保單停售效應者，其實是監理機關。
壽險業者說，台灣保戶愛拿回饋，利變壽險最大特色，就是提供「增值回饋分享金」，即所謂的現金回饋。現在金管會用行政裁量權，不讓市場銷售10年內可領現金回饋的保單，利變壽險行情也將看跌。
買不到就是好貨？3度禁賣變熱賣
金管會保險局自去年起，大動作管制類定存保單；去年第3季，先針對利率變動型年金開刀，結果去年利變年金熱賣逼近3000億；去年11月，保險局宣布，所有台、外幣躉繳險利率自今年起調降1碼，保費將大幅上漲，政策一宣布，保戶立馬搶購；今年8月，保險局決定管制利變壽險，結果又造成利變壽險熱賣。
1年內，壽險市場共3波保單停售風潮，全跟保險局的政策有關；不知主管機關有無想過，為何越是禁絕類定存保單，消費者卻硬是要買？
若是跟高利率年代的類定存保單相比，現在壽險業賣的類定存保單，不但投資報酬率較差、優惠也大幅縮水，但保戶還是照單全收，大前提就是台灣的資金太多。
許多保守理財族受不了銀行存款利率太低、又擔心股市風險太高，只想把資金停泊在無風險的去處，類定存保單標榜「本金一定拿得回來、報酬又比定存高」，因而大受歡迎。
金管會若不想要讓壽險公司因為賣類定存保單，最後變成在「開銀行」，就該鼓勵市場研發更多適合民眾理財的投資工具，將無處可去的資金引導到其他管道；一味禁止壽險業銷售這些保單，反而更讓民眾誤以為這些末代保單都是「好貨」，還非買到不可。
其次，類定存保單，並非不能存在，保險局該管制的是「誰在賣」；若壽險公司財務達標、資本強健、風險控管佳，提供消費者在保障之外的保險理財選擇，有何不可？但若壽險公司風控不佳、資本弱化，保險局大可停止該公司銷售類定存保單。
金管會一再強調對金融業實施差異化管理，但每每在保單監理政策上，總是一竿子打翻一船人，且每次祭出新指令，卻又讓停售老戲碼不斷重演。
上古時代鯀治水用圍堵方式、讓水越淹越高，禹治水、改用疏通方式，才解除水患；不讓業者賣保單，壽險公司卻因為停售越賣越多，到底是「鯀治水還是禹治水」，保險局要三思。
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