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標  題:[理財] 理財案例-每月至少投1萬 存退休金環遊世界
日  期:2014-09-13
出  處:陳欣文
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完整內容:  
七年級前段班的小婷因為比較早進入社會工作,且一直有儲蓄的習慣,希望可以提早退休去環遊世界,隨著工作收入逐漸增加,卻面對銀行利息越來越薄的環境,她希望可以透過穩健但相對積極的投資方式,盡早儲備好退休基金,每個月至少投入一萬元以上來儲備20年後至少千萬的退休金,以圓一直想環遊世界的夢想
 
我很滿意目前的工作,因為任職的公司前景不錯且每年都有加薪,也因此想要加速我的退休計畫,目前我每個月的薪水扣除基本的生活開銷以及最保守的定存之外,至少還有一萬元的資金可以運用,但是退休規畫好像大多數必須透過比較保守的投資管道,我擔心這樣的投資金額很難達成我想提早退休的目標
 
最近看到一些媒體報導有關基金投資績效,發現共同基金的投資報酬率比銀行定存好很多,但是似乎風險和波動度也比較高,但只要長期投資好像成果會不錯,所以我希望可以透過相對積極的基金投資方式,縮短投資的年期來達成儲備退休基金的目標。
 
但是面對各類區域型、產業型基金,對我這新手來說不知道從何開始?
 
例如最近很紅的生技基金好像個別的績效表現差異也很大,我希望可以有效避開風險,找出表現較穩定的基金,透過不同類型基金的搭配和資金配置比重的不同,達到我的理財目標。
 
另外,還想知道我以後需要如何調整我的投資標的?須設停損或停利嗎?希望可以有比較詳細的投資和操作策略建議。
 
理財健診-股債均衡 首選美股、生技基金
 
■群益多重資產組合基金  經理人張俊逸:
 
整體而言,考量小婷年紀輕,風險承受度高,建議可以「積極」為主調,像是美股或是生技基金即可酌量提高比重,不妨將理財的資金配置在未來最看好的新創、生技類股為核心資產,這兩大主軸基金將是未來最具有增值空間的理財工具。因此建議目前最具效益的基金資產配置方案為:股票基金占80%,平衡基金20%。
 
積極型基金 拉高投資報酬率
 
退休的資產配置來看,首先要強調的是不能單壓單一高風險投資商品,也就是說雞蛋不能全擺在同一個籃子裡,再來,股票是屬於高風險高報酬的投資工具,建議可以先建立一些正確的理財觀念,像是透過「資產配置」、「長期紀律投資」加上「複利效果」,可以極大化投資報酬率,透過均衡配置的投資組合,進而提升整體投資效益。
 
在目標報酬率設定上,建議可以提高至每年15%,如此每月投入10,000元,以複利效果來推算,20年後本金加資本利得約1,400萬元,如此一來,基本的退休生活基金應該存得。 ( 版主註:聽聽就好,複利效果只是一種宣傳手法,最適合用來吸引理財的新手,其實只有極少數金融商品如定存等,才「真的」會有複利效果,「連續 20 年 15% 報酬率」更是天方夜譚,如果有一位基金經理人能宣稱自己曾經這樣操作旗下基金,那他個人就一定早已經是全球富豪排行榜之一了 )
 
至於投資標的選擇,建議部分比例可加入較具成長爆發力的市場,基金類型可以選擇較積極型的基金,像是新興市場、新興市場單一國家、特殊產業基金等,像美股或是生技基金就是不錯的選擇。
 
股債均衡配置 跟上市場脈動
 
再從更長遠的角度來看,股債均衡配置的投資組合,也比純買股票的投資組合來得好,多重資產組合基金是退休族可以考慮的,觀察金融海嘯以來,成熟與新興股市以及債市之間,最多維持半年趨勢相同,之後市場就會產生大小幅度的輪動,而在市場升息預期心理下,更加敏感的美債殖利率也將對不同債券種類構成消長,而房地產、商品也在不同景氣循環中扮演重要的角色,在市場快速變動的前提下,惟有靈活彈性的多重資產配置,才能有效跟上市場脈動。
 
而海外平衡組合基金能即時且靈活地調整股債等多樣資產配置,更能掌握投資趨勢。
 
俗話說小心駛得萬年船,在面對瞬息變化的金融市場,惟有資產配置才能帶給投資人長期穩定的回報
 


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