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標  題:[退休] 買類全委保單 先看績效與標的
日  期:2014-09-18
出  處:聯合晚報 記者/葉憶如
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老年化社會來臨,許多銀髮族到了55-60歲退休後才開始規畫第二人生,但要活得快樂自在又安心,荷包不能少。但錢擺銀行定存利息微薄,錢進股海又心驚驚,各類型琳瑯滿目許多老人家是霧裡看花,投資門檻又都不一,讓退休族頭痛,不過保險業近年來推出所謂「類全委保單」,同時兼顧理財與保障,一方面享壽險保障,一方面透過專家代為操盤讓帳戶增值錢滾錢,之後又可彈性操作隨時提領價值準備金,成為想傻瓜理財時的熱門選項。
 
中壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆表示,建議40歲三明治族及50歲以上屆齡退休族善用投資型保險商品。第一金人壽總經理林元輝表示,投資型保單以操作方式區分,可分為由保戶親選投資標的「自選型」及壽險以司委由投信公司代操「類全委」保單。施羅德投信多元資產團隊協理莊志祥表示,選擇保單委託投資帳戶時,投資人可觀察團隊經驗值,且績效更是重點,並觀察委託帳戶投資標的多元性,善用資產互補策略降低帳戶波動度。
 
中壽蘇錦隆說,除了全權委託外,可以全部自選或有母子帳戶停利停損設計等,擁有多元彈性操作選項,才能滿足不同人風險屬性需求。
 
各家類全委的門檻不同,中壽每月最低門檻1000元,國壽則要2000元,玉山銀最近與安聯人壽合推類全委,30萬元即有財富管理團隊協助,另外每月需付帳戶管理費約100元上下,也有前置費用先收與後收型的不同,前收型業者普遍前5年先收取保費130-160%的前置費用。
 
投保年齡也有上限,如中壽是70歲,而玉山銀與安聯人壽合作商品為80歲,每年可免費更換投資標的與方式次數也不同,民眾宜多加比較。
 


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