定存利率比較

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標  題:[股票] 〈書摘〉第一次買股票推薦0050,只有它才是真正的定存股。
日  期:2014-09-23
出  處:鉅亨網新聞中心
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完整內容:  
「定存股」這名詞很紅,但真的有這種股票嗎?
 
定存股是一個很紅的名詞尤其是近幾年,只要書名或雜誌標題上有「定存股」字樣就很容易熱賣。但挑好股票放著,替代定存真的可行嗎?
 
 
多數人對定存股的定義:「跟定存一樣不會倒,但報酬率更好的股票。」
 
不過,究竟什麼是定存股,大家有想過嗎?書或雜誌想傳達給我們的是,有些股票,跟定存一樣「零風險」,但是報酬率卻比定存好很多。因此大家都喜歡這樣的投資,這個名詞才會這樣火紅。尤其是最近幾年,定存利率大概只有1.36%比通貨膨脹率還要低,吸引了很大一群「很害怕風險,但是又想得到更高報酬率」的人對定存股存在很高的幻想。
 
但是,股票真的是零風險的嗎?當然不是!股票不只價格會跳動,而且公司還會倒的!公司倒了,股價就接近歸零,投資血本無歸。
 
最近幾年下市櫃的知名公司,這些股票,不是從頭到尾都是小股票,例如:代號5387的茂德,市值最大時還高達3171億;這些股票,也不是從頭到尾都是雞蛋水餃股,例如:代號1206的臺鳳,股價最高竟達554元。  ( 版主註:這個不是在開玩笑,我個人就是「臺鳳」的苦主,股票下市,每年換來的只有「一盒鳳梨酥」當股東會贈品,最近幾年連鳳梨酥都沒了,想吃?自己去超市買....)
 
這種股票只要你曾經買過一檔,它不僅不會是定存股,還會讓你血本無歸!
 
此外,還有很多人會把「股票殖利率」跟「定存利率」拿來做對比,但這兩個東西本質上不同
 
股票殖利率的公式是:現金股利÷股價。
 
例如:中鋼(2002),2013年發放0.7元的現金股利,目前股價25元,殖利率就是0.7÷25=2.8%。看起來好像比定存利率高很多,但是公司發放股利的瞬間,公司的淨值就會下降;發股利這個行為,只是把錢從公司的帳上移轉到你的口袋,這本質上跟你自己去市場上賣掉一些股票是一樣的
 
定存發利息給你,並不會侵蝕到你的本金,好比說你定存10萬,到期後還是能領到10萬整(再加上利息)。這跟公司發股利給你,淨值卻會下降,是不同的。這個差別,大部分的投資人都沒有正確的理解。
 
只有一種情形,股票的殖利率才能跟定存類比,就是「這檔股票永遠不會倒」時。由於股票永遠不會倒,投入的本金不再那麼重要(因為是長期投資,不會賣掉它),因此我們可以隨著公司的營運,每年領到一些錢(股利),而且這樣的景況可以一直長期維持下去。只有這種情形,投資股票才會跟定存很像不過,從我在書中整理的「近年下市櫃知名公司」表格中,我們可以發現,即使它曾經風光一時的公司,還是有可能會倒的!真正不會永遠不會倒的公司(股票)只有ETF一種!
 
ETF的全名是(ExchangeTradedFunds)交易所買賣基金,它一般是採取被動操作,照抄某一個指數,而且投資成本比較低廉的金融商品。台灣流動性最好的ETF是台灣五十(0050) ( 版主註:我個人也是都以台灣50為主要的股票投資)
 
買進0050就跟買進股票一樣容易,同樣一個帳戶就可以搞定,而且0050賣出的交易稅只要千分之一,股票卻要千分之三,買賣100萬元,交易成本大約差了2000元。
 
 
0050是元大寶來投信的產品,所以跟買基金一樣,每年要付它一點經理費跟保管費,合計為0.355%,而一般基金大約為1%,投資100萬一年的管理費差了6450元。
 
買了一張0050,代表什麼意思呢?
 
0050是完全複製「台灣五十指數」,它是一個經過流動性調整後,台股市值最大50檔股票,照市值權重投資的指數。
 
瞭解到真正的定存股,只有台灣50(0050)一檔,以及投資0050有效率、簡便、不會倒三大好處後,我推薦沒有投資經驗的朋友,你的第1檔股票可以從台灣50(0050)開始。  ( 版主註:人性的弱點之一叫做貪婪,剛開始當然是買0050,可是貪心會讓自己想投資所謂的「飆股」,然後慢慢就會嚐到「慘賠」與「套牢」兩種滋味... 每位投資過股票的人一定都有的共同經驗~)
 
*節錄自《第一份薪水就該買股票》(陳金瑩著,布克文化出版,各大書店&博客來皆可選購)
 


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