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標  題:[退休] 5年級理財-股債平衡基金 退休金穩穩賺
日  期:2014-09-27
出  處:陳欣文
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完整內容:  
五年級前段班的小揚工作資歷已達20年,希望透過正確的投資理財,儲備足夠的退休金以彌補政府勞退的不足,目前除了定存、保險等標的,每個月還可以撥出兩萬元來做較穩健的投資,但是不會挑選台股中的高股息股票,也擔心台股的高度波動影響投資紀律,希望可以透過基金來儲備退休金。
 
很慶幸我比較年輕進入職場,在工作期間也知道透過定存、保險來進行儲蓄,但是隨著這幾年利率走低但是物價卻高漲,開始擔心錢越存越薄,甚至害怕影響到以後的退休基本生活。
 
我很清楚光靠政府的勞退基金根本不夠,由於現在薪資較高了,除了保險、定存,還可以另外拿出2萬元來投資,希望透過穩健的投資方式來儲蓄退休金,創造出約1成的年報酬。
 
我今年初嘗試去買台股的高股息基金,但因為期間碰上台股大跌,
 
很害怕的先賣掉,不但沒有賺到股息,還賠了本金,所以我希望透過較為紀律的方式來長期投資,且能控制風險。朋友建議我去買平衡基金,透過有股、有債的投資來達到理財目標。
 
但由於基金公司的平衡基金各式各樣都有,且還有不僅投資股、債的,也有投資海外市場、產業的,我無法很清楚了解各類平衡基金的特性,也不知道自己適合哪種平衡基金,還有我以後需要如何調整我的投資策略?須設停損或停利嗎?希望可以有比較詳細的投資和操作策略建議。
 
理財健診-多重資產基金 波動度較低
 
■摩根多元入息成長基金 經理人郭世宗:
 
小揚由於進入職場多年工作穩定,本身有穩定的經濟能力,每個月可投資金額達2萬元,但由於已步入中壯年,對風險的承受度較低,因此希望投資產品具低波動度,我建議可以透過多重資產基金來達成目標。
 
隨著美國聯準會上周表示,購債措施將於今年10月如期結束,在QE退場後,利率將維持在低檔一段相當的時間。在低利率環境當道下,若是只靠存款利息來儲備退休金,有可能會被物價上漲吃光光,因此,投資的確有其必要性。
 
只是,若單純投資股票,波動度較高,若單純投資債券,收益率可能又無法滿足小揚的期待,因此建議小揚可考慮多重資產基金。
 
提到退休,投資人往往會直覺聯想到債券型基金,其中又以高收益債券基金的債息最高,因此普遍受到追求收益的投資人青睞,不過鑒於美國經濟及企業獲利穩健擴張,但通膨率仍維持低檔,讓美國聯準會有更多維持寬鬆貨幣環境的彈性,也有利於風險性資產後續表現。
 
升息環境下,追求收益的投資人若是選擇佈局多元資產的全球平衡組合型基金,贏面較單投資高收益債來得更大。因為,雖然高收益債券和景氣高度連動,但在2004至2006這段升息期間,舉凡成熟市場股票、新興市場股票、美國REITs、新興市場債券等資產報酬皆優於高收益債券。
 
在全球低利下,投資得保持高度彈性,才能有效地分散風險、幫助投資人獲取收益。舉例來說,摩根集團旗下多檔多重資產基金,均以網羅多元的全球各類具收益型資產為目標,涵蓋成熟市場股票、新興市場股票、REITs、新興市場債、高息股、特別股、高收益債券、可轉換公司債等各類收益機會,在景氣低迷時充分掌握全球各區域市場輪動下股、債、房市穩定孳息,還能伺機參與經濟成長榮景、追求全球經濟翻轉回升所帶來的資本增值的潛力。
 
小揚每月可投資金額較一般人來得高,每個月於薪資入帳時定期定額扣款,如果可以長期持有下,相信應該會有令人滿意的回報
 


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