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標  題:[基金] 【羅際夫專欄】別把配息基金當定存
日  期:2014-10-29
出  處:鉅亨網
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完整內容:  
周一時邀請了晨星基金評鑑機構台灣區負責人曾淑雲到「財經早知道」節目受訪,聊到歐洲高收益債券基金近一季美元報酬率就達到9%時,腦中就閃過一個念頭,想在本周的專欄談一下台灣人很愛買的「配息基金」,為什麼呢?讓我來細說頭好了。
 
先說台灣人為何愛買配息基金。特別是月配息基金,這幾年襲捲台灣基金市場,尤其是高收益債券基金,因為「年化」配息率動輒5%,6%以上,比照台幣定存利率,實在迷人只要理專或是基金公司業務人員搬出跟定存比一比的說法,很容易就說服客戶掏腰包了再加上基金公司的文宣上總是把歷來配息紀錄用年化報酬率計算,因此,直接把定存移轉到配息基金的大有人在。
 
配息基金雖誘人,但畢竟基金不是定存,定存的本金不會縮水,但基金的淨值是會變動的,還有就是出現在各種文宣品上的「年化」配息率,指的是把基金每個月的配息,換算成一年報酬率計算出來的,並不代表你投資這檔基金一年就保證有這樣的收益。
 
還有一件事,可能很多人也不曉得,有些基金的配息來源其實是來自本金,用白話來說,就是把你左口袋的錢「配」到右口袋,而拿本金配息的比率甚至有高到20%,雖然這些資料目前都要強制揭露,但很少人會去看,或是說看也看不懂。
 
因此,要買配息型基金至少要知道,假使基金的淨值下跌,是會吃掉你的利息的。根據晨星基金評鑑機構提供的資料,至十月二十二日為止,歐洲高收益券三個月的平均報酬率是-3.25%,而新興市場債券基金(本地貨幣)同時期報酬率則是-4.19%,換算成年化報酬率,乘以四就大概知道了吧!自己算一算,依照這樣的報酬率,你今年領的配息是不是在不知不覺中都被淨值給侵蝕了呢?
 
其實,台灣投資人愛買月配息基金,讓國外基金公司相當不解,他們覺得「羊毛出在羊身上」,為何不繼續投資就好?但聽了台灣分公司解說台灣投資人喜歡每個月領到錢的感覺,為了業績,還是願意為了台灣開賣配息基金,台灣人投資最多的十大境外公司,有一半都是靠配息基金打下江山的
 
如果你真的想要每個月有息可領,還是要買,也是可以啦,若是你家財萬貫,有閒錢可以一放十年,二十年都不會動用,那享受每個月有錢入帳的fu也是個人選擇但至少要知道,一旦基金的淨值下跌,是會吃掉你的利息的,特別是未來債市下跌的可能性逐漸增高之際,這樣的風險也相對提高。而且年化配息率高也別高興太早,因為在2008年金融海嘯發生後,曾經有基金年化配息率高達20%,那是因為淨值掉太凶,計算時分母變小而出現的失真現象
 
總之一句話要提醒大家,別把配息基金當定存,至於要不要買,老話一句:自己決定。
 


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