美國QE（量化寬鬆政策）結束，美元終於結束10年空頭，邁向強勢格局。市場也推出新一波美元保單因應，但這波保單促銷，不再只是推廣拿美元保單規劃留學費用或布局多元資產，而是強調若想讓退休金增值，可考慮美元保單。

 

美元保單已成為台灣準退休族最愛。中國人壽自9月起推出多張美元保單，中壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示，近期美元走強鼓舞，美元保單買氣及詢問度都大幅提高，中壽下半年美元保單銷售量較稍早之前已「翻倍」成長。

 

蘇錦隆表示，許多國人早將外幣做為資產配置主要工具之一，尤其外幣保單擁有「長期、穩定且風險較低」等特色，適合多數民眾需求。

 

在各種外幣保單中，又以美元保單最受歡迎；主因是美元為國際主流貨幣、長期匯率風險波動度低，再加上近期因美國景氣逐漸復甦，美國即將展開一段長時間升息，強力支撐美元走勢，讓民眾對美元的未來看法更樂觀。

 

根據金管會規定，6年期以上美元保單的預定利率，在2%到2.75%之間，比6年期以上新台幣保單預定利率1.75%到2.25%，約高出1到2碼（1碼是0.25個百分點）。

 

蘇錦隆表示，這代表在相同保費支出下，透過美元保單，民眾有機會買到比新台幣保單「更多保額」；另一種解讀就是，在相同的條件下，買美元保單的成本，會比買新台幣保單為低。

 

近期壽險公司推出的「退休規劃」美元保單，許多都是美元利率變動型終身壽險，包括中壽、新光、中國信託人壽等，利變型壽險可藉宣告利率設計，讓保戶獲得一定回饋；以市售這3張保單來看，今年10月的宣告利率全都在3.5%以上，高於美元1年期牌告定存利率0.8%。簡單來說，就是這些美元保單報酬率高過美元存款利息。

 

利變壽險還有增值回饋分享金設計，即宣告利率減去保單預定利率的「差額」，壽險公司可用「增值回饋金」方式回饋給保戶。但金管會今年第3季起規定，購買利變型保單前10年內獲得的回饋金，不得以現金領回，10年後才能領回或儲存生息。

 

蘇錦隆建議，若還沒退休，但想以退休規劃角度買美元利變型終身壽險，第1到10年增值回饋分享金，雖只能以增額繳清保險方式增加保額，但此時因為還有工作，較重要的是累積保額及壽險保障；10年後，可能快要到退休年齡，此時可選擇依宣告利率儲存生息，到退休後，就可選擇以現金給付方式每年領取增值回饋分享金，來加值退休金。