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標  題:[保險] 美元保單熱銷 主打退休金增值
日  期:2014-11-17
出  處:聯合報╱記者孫中英/台北報導
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壽險業美元保單比較 (圖文:聯合報╱記者孫中英)

壽險業美元保單比較 (圖文:聯合報╱記者孫中英)


美國QE(量化寬鬆政策)結束,美元終於結束10年空頭,邁向強勢格局。市場也推出新一波美元保單因應,但這波保單促銷,不再只是推廣拿美元保單規劃留學費用或布局多元資產,而是強調若想讓退休金增值,可考慮美元保單。
 
美元保單已成為台灣準退休族最愛。中國人壽自9月起推出多張美元保單,中壽行銷企劃部資深協理蘇錦隆表示,近期美元走強鼓舞,美元保單買氣及詢問度都大幅提高,中壽下半年美元保單銷售量較稍早之前已「翻倍」成長。
 
蘇錦隆表示,許多國人早將外幣做為資產配置主要工具之一,尤其外幣保單擁有「長期、穩定且風險較低」等特色,適合多數民眾需求。
 
在各種外幣保單中,又以美元保單最受歡迎;主因是美元為國際主流貨幣、長期匯率風險波動度低,再加上近期因美國景氣逐漸復甦,美國即將展開一段長時間升息,強力支撐美元走勢,讓民眾對美元的未來看法更樂觀。
 
根據金管會規定,6年期以上美元保單的預定利率,在2%到2.75%之間,比6年期以上新台幣保單預定利率1.75%到2.25%,約高出1到2碼(1碼是0.25個百分點)。
 
蘇錦隆表示,這代表在相同保費支出下,透過美元保單,民眾有機會買到比新台幣保單「更多保額」;另一種解讀就是,在相同的條件下,買美元保單的成本,會比買新台幣保單為低。
 
近期壽險公司推出的「退休規劃」美元保單,許多都是美元利率變動型終身壽險,包括中壽、新光、中國信託人壽等,利變型壽險可藉宣告利率設計,讓保戶獲得一定回饋;以市售這3張保單來看,今年10月的宣告利率全都在3.5%以上,高於美元1年期牌告定存利率0.8%。簡單來說,就是這些美元保單報酬率高過美元存款利息。
 
利變壽險還有增值回饋分享金設計,即宣告利率減去保單預定利率的「差額」,壽險公司可用「增值回饋金」方式回饋給保戶。但金管會今年第3季起規定,購買利變型保單前10年內獲得的回饋金,不得以現金領回,10年後才能領回或儲存生息。
 
蘇錦隆建議,若還沒退休,但想以退休規劃角度買美元利變型終身壽險,第1到10年增值回饋分享金,雖只能以增額繳清保險方式增加保額,但此時因為還有工作,較重要的是累積保額及壽險保障;10年後,可能快要到退休年齡,此時可選擇依宣告利率儲存生息,到退休後,就可選擇以現金給付方式每年領取增值回饋分享金,來加值退休金。
 


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