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標  題:[理財] 逾6成民眾對存退休金沒信心 年輕人偏好定存勝投資
日  期:2014-12-10
出  處:鉅亨網記者許庭瑜 台北綜合報導
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完整內容:  
為了瞭解國人存退休金計畫與信心,今周刊公布國人退休理財大調查,發現超過6成的民眾對退休前完成退休金計畫沒有信心,且越年輕越沒有信心,距離退休還有25年以上的民眾高達73%都沒信心。此外在退休金投資上,多數人仍以定存為主要方式,且越年輕的族群,利用定存存退休金的比例也越高。
 
對此,在美、加、香港等地耕耘退休金規畫市場已久的宏利投信總經理張維義指出,在社會趨於老齡化的趨勢下,個人需有意識必須為自己的退休金繪畫承擔更多責任;他建議,應把握儘早開始、準備充分、分散風險原則,才有機會達到退休規畫目標。 
 
存退休金3大重點 盡早開始、準備充分、分散風險
 
張維義歸納出進行退休規劃常見的問題,包括個人惰性、臺灣的勞退制度缺乏自提部分強制化的要求,以及在無法消化大量的投資資訊下,個人常做出不利的決定,例如趨於保守的決策等。針對這樣的狀況,宏利投信認為有三件事情應該持續做,包括Start Early(儘早開始)、Save Enough(準備充分)、Diversify Risk(分散風險)
 
張維義認為,前兩者要靠個人邁出第一步,但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處;通過資產配置,提供客戶很多低波動,穩定收益的商品,作為個人退休規劃的核心,以專業的投資管理,靈活的資產調整,來協助個人在不同的時段和行情分散風險。 
 
最重視「保本」 定存成為多數人首選
 
在選擇退休金理財方式的時候,多數人還是認為「保本」最重要,因此無論哪個年齡層,把定存當作最主要存退休金的管道,平均國人高達4成理財工具都是使用定存且越年輕越愛定存,距離退休只剩5年內的族群,約有40%,不過隨著距離退休越遠,偏好定存的比例卻越高,距離退休還有21年以上的族群,就有47%是使用定存當作準備退休金的主要工具。
 
《今周刊》副總編輯楊紹華分析,民眾普遍對退休感到不安,反映出理財觀念仍需加強,調查中除了發現民眾在退休金的規畫上準備不足、投入偏低之外,更發現國人的退休理財心態及策略普遍保守,各年齡層認為「保本」是退休理財優先考量者均高,距離退休尚有 25 年以上時間的年輕族群,看重「保本」的比率更超過六成,因此,年輕族群也有 47%的比率選擇以「定存」作為主要退休理財工具。
 
面對國人在做退休規劃的種種考量,張維義補充,不單只要考慮複利的因素,更要對收益預期要有正切的認知,退休理財每年都抱持最高收益的預期,是錯誤心態;每年有符合自己的風險承受能力,能戰勝通貨膨脹,又能維持長期穩定,才是退休理財合理的預期收益水準。
 


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