定存利率比較

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標  題:[理財] 理財健診-評估風險承受度 投資合適商品
日  期:2014-12-13
出  處:工商時報
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完整內容:  
■摩根投信資深協理姜愛苓:
 
想要先跟陳小姐溝通一個觀念,投資就是「承擔一定的風險以追求報酬」,高風險不見得帶來高報酬,但想要獲取高報酬就需要承擔短期波動的風險。因此,想透過投資創造收益,就一定會影響本金,投資並沒有穩賺不賠,如果了解這一觀念,陳小姐就可以選擇用最適合自己風險承受度的產品,追求資產增值的機會。
 
若陳小姐評估短期有隨時動用支付房貸的需求,建議可以利用定存,儘管提前解約可能需要蒙受利息打折的損失,但本金卻可以沒有絲毫損失。若是需要創造高於定存的投報率,陳小姐則需要承受高於定存的波動度,才有機會賺取超過超額報酬。
 
若陳小姐了解投資可能造成本金變動的可能性之後,建議參考中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會公布「基金風險報酬等級分類標準」,目前所有基金的風險報酬等級從最低到最高,可區分為RR1到RR5共5個等級。陳小姐認為定存利率過低,因此歸類在RR1者為貨幣基金,可能不符合的投資目標。
 
RR2型基金主要投資標的,包括美國公債及MBS等高信評債券、全球藍籌企業發行的投資等級企業債券及新興市場本地貨幣債券等,年化波動度往往在10%以下。由於目前許多債券基金有配息機制,以美債或投資等級債基金而言,年化配息率約在3~4%,因此,建議陳小姐可將300萬中的2分之1存放在定存以隨時動用,其餘2分之1投資美債或投資等級債券以追求相對較高的收益率。
 
考慮陳小姐目前年齡正值青壯期、工作穩定以及收入狀況,風險承受能力較高,若願意為賺取更高的報酬,投資更高風險的基金,則可考慮風險報酬等級RR3的多重資產基金,涵蓋全球股票、債券及REITs、與股債特質兼備的可轉債等標的,不僅可以分散投資風險,並多元掌握全球收益機會,在市場氣氛低迷時充分掌握全球各區域市場輪動下股、債、房市穩定孳息;在市場景氣回升時,還能伺機參與經濟成長榮景、追求全球經濟翻轉回升的所帶來的資本增值的潛力。
 
由於基金投資並非穩賺不賠,定期檢視資產配置相當重要,尤其是國際重大事件發生時,更需第一時間檢視投資組合,並因應市場情勢進行投資調整
 


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