辛苦了一整年後，上班族最期待的莫過於年終獎金，小資族若選對產業，運氣好的話能領到4個月年終，加起來差不多有10萬元左右。面對這筆額外多出來的獎金，該如何聰明投資理財「以小搏大」，幫自己來年加薪？理財投資專家賴憲政（憲哥）教你「3招年終獎金放大術」，讓你用最簡單的方法，拿小錢滾出自己的好幾桶金。

 

銀行定存雖不若其他投資利率高，但至少保本，風險也低，重點在於如何拉高1.37％的利率，憲哥表示，可善用網路銀行「零存整付」方案的優惠，每個月最低存款2千元、最高2萬元，利率為1.47％，讓小資族可以小額存款，又能賺到比定存更高的利息；再者存長不存短，也能幫自己賺更多利息，同樣是10萬元本金，存3年的利率是1.43％，利息收入是4,381元，但如果10萬元是每年本利陸續存，利率就降到1.37％，3年下來利息則降為4,194元，這近200元的差距，就成了定存要放短或放長的重要考量；還有存款額愈高，利率就會愈低，若要存高額存款， 請記得拆成多筆金額存入。

 

除了保本又賺息的定存外，憲哥認為「網路標會」也是不錯的理財選項，銀行將傳統標會搬到網路上，會先透過徵信的方式篩選會員，即使得標會員落跑，銀行也會承擔損失，所以完全不會有倒會的風險。他表示，對於想賺利息的人來說，若以底標至高標金不同來計算，扣掉手續費，一年有3.5％至4％的報酬率；若標金寫得夠高的話，年報酬率有超過10％的水準。

 

通常銀行有一個最低保證底標，例如每期會錢1千元，其最低保證底標為40元，那麼3千元底標就是110元，5千元標是170元，1萬元底標是300元，銀行還會把年化報酬率算出來。

 

對於想嘗試網路標會的人，憲哥提醒，假設你有10萬元，不妨多跟幾個不同的會，總會標到一個標金特別高的，免得壓在同一個會，結果大家都不標，報酬率就降低了。

 

人民幣長線的趨勢是向上走升，雖然今年以來人民幣貶不停，但專家仍看好下半年可望有升值空間，憲哥指出，如果你想存人民幣可以把握銀行推出的短期高利定存，以過去人民幣每年至少3%升值空間，再加上3％利率，利差加匯差，一年就可坐收6％的利率，不過，一旦存入人民幣，千萬不可頻繁換匯，因為利差、匯差，以及過程中被銀行扣掉2％到3％的手續費，有可能讓你得不償失。長期存款才能讓你存到利息和匯差，還可降低手續費的損失。

 

（摘自高寶書版集團出版《現在才知道2─精明花、無痛省　每月多存1萬元》）