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標  題:[理財] 專屬理財帳戶 兒童節禮物首選
日  期:2015-04-01
出  處:MoneyDJ新聞/記者王怡茹
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完整內容:  
兒童節即將到來,您打算送什麼禮物給心愛的寶貝呢?不妨準備一份理財大禮吧!看準現代父母寵溺小孩的心,銀行業者紛紛推出兒童專屬帳戶,不僅設計可愛的提款卡及存簿,還提供基金手續費折扣、存款利率加碼…等優惠,讓孩子能夠贏在起跑點,做個快樂的「小富翁」。
 
【留意申辦年齡限制】
 
想幫小寶貝開個專屬戶頭,市面上有哪些選擇呢?大致有永豐銀行「mma兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、聯邦銀行「幸福存摺」、大眾銀行「寶貝帳戶」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「兒童帳戶會員YBO」、渣打銀行「星願帳戶」,以及玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」…等。
 
基本上,這類兒童帳戶屬於一種多功能的綜合型帳戶,具備新台幣、外幣定存及活期存款功能,與一般帳戶不同之處,除了設計風格比較「卡哇伊」外,還有各種投資理財優惠,家長可以透過此帳戶儲備子女教育或創業基金,為孩子開闢一條通往富裕生活的道路。
 
在申辦方式上,孩子若未滿7歲,家長們須持自己的雙證件和子女證件(身份證或戶口名簿、健保卡)及子女開戶印鑑,前往銀行臨櫃辦理;另外,假如子女滿7歲以上,則須與父母一同到銀行辦理開戶,不能交由父母憑證件代理開戶,可別忽略這些小細節。
 
由於小朋友是主要客群,因此各銀行均設有年齡上的限制,等到「轉大人」之後,即回歸到一般帳戶功能。例如北富銀的小富翁、玉山的親子帳戶,只要未滿20歲就可申請;而大眾寶貝帳戶、元大元氣寶貝及永豐mma兒童帳戶,都是規定申辦者年齡須在18歲以下;至於聯邦幸福存摺,則僅開放給未滿15歲的孩童。
 
【活儲優惠利率 最高0.4%】
 
兒童帳戶最特別的莫過於理財專屬優惠,以永豐mma兒童帳戶為例,功能包括台幣1,000元以上,即可自動約轉定存;首創家長信用卡消費回饋金可轉存mma帳戶;並提供首張mma悠遊Debit卡的申請,其結合了金融卡與悠遊卡功能,可提款、轉帳,也能使用於日常交通、消費及小額支付。
 
目前絕大多數銀行都鎖定連結該帳戶的定期定額基金申購,給予4折~6折不等的手續費優惠,而大眾寶貝存摺折扣更低,凡存戶申請從自行約定轉帳戶轉出至寶貝存摺,就享基金單筆申購手續費3.8折;國泰世華「小樹苗計劃」雖然沒有推專屬兒童存摺,但也針對20歲以下的客戶,提供基金申購手續費3.9折優待。
 
存款利率加碼方面,只要申辦大眾的寶貝帳戶,且每月特定日期內約定轉帳累計存入達3,000元,即享年利率0.4%;彰銀學生生涯綜合存款開放高中(職)以上學生身份族群申辦,活期儲蓄存款初存1,000元,年息0.4%;而聯邦幸福存褶、永豐mma兒童帳戶也有0.35%的優利活儲。
 
此外,還有業者特別強化兒童休閒項目,像是聯邦銀行就規劃了雲門舞集、朱宗慶打擊樂、芝麻街美語、如果兒童劇團…等藝文特店優惠,即日起至4月30日止,凡幸福存摺客戶至本行任一分行,出示「幸福存摺」還可兌換記帳本、存摺尺、文件夾等好禮3選1,打卡再送香包。
 
至於台新「兒童帳戶會員YBO」則貼心準備多樣好禮,包含兒童帳戶會員可選取一本優良兒童讀物作為生日禮,每月享有一次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋,若符合富裕會員、尊爵會員或私人財管會員資格,再享有該會員專屬權益,如跨行提款、匯款手續費減免優惠。
 
【開立專屬帳戶 父母可節稅】
 
兒童帳戶除了可以協助孩子理財外,還有幫家長節稅的好處。中高資產民眾未來恐會遇到遺產稅(10%)的問題,最好早一點開始規劃,並利用220萬元的贈與免稅額(每人),於每年提撥固定金額到兒童帳戶中。不過,值得注意的是,有些銀行的優惠利率有上限,若超過指定額度,就無法享有較高的利息,開戶前務必先問清楚。
 
理財專家也建議,6到12歲是兒童理財觀念培養的黃金時期,開設獨立帳戶之後,應該多與孩子互動、共同管理金錢,在生活中落實才有意義。此外,父母亦可利用遊戲方式吸引小朋友的注意,進一步說明各種金融知識,讓理財教育從下扎根
 


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