兒童節即將到來，您打算送什麼禮物給心愛的寶貝呢？不妨準備一份理財大禮吧！看準現代父母寵溺小孩的心，銀行業者紛紛推出兒童專屬帳戶，不僅設計可愛的提款卡及存簿，還提供基金手續費折扣、存款利率加碼…等優惠，讓孩子能夠贏在起跑點，做個快樂的「小富翁」。

 

【留意申辦年齡限制】
 

想幫小寶貝開個專屬戶頭，市面上有哪些選擇呢？大致有永豐銀行「mma兒童帳戶」、台北富邦「小富翁專案」、聯邦銀行「幸福存摺」、大眾銀行「寶貝帳戶」、元大銀行「元氣寶貝」、台新銀行「兒童帳戶會員YBO」、渣打銀行「星願帳戶」，以及玉山銀行「玉約幸福親子帳戶」…等。

 

基本上，這類兒童帳戶屬於一種多功能的綜合型帳戶，具備新台幣、外幣定存及活期存款功能，與一般帳戶不同之處，除了設計風格比較「卡哇伊」外，還有各種投資理財優惠，家長可以透過此帳戶儲備子女教育或創業基金，為孩子開闢一條通往富裕生活的道路。

 

在申辦方式上，孩子若未滿7歲，家長們須持自己的雙證件和子女證件（身份證或戶口名簿、健保卡）及子女開戶印鑑，前往銀行臨櫃辦理；另外，假如子女滿7歲以上，則須與父母一同到銀行辦理開戶，不能交由父母憑證件代理開戶，可別忽略這些小細節。

 

由於小朋友是主要客群，因此各銀行均設有年齡上的限制，等到「轉大人」之後，即回歸到一般帳戶功能。例如北富銀的小富翁、玉山的親子帳戶，只要未滿20歲就可申請；而大眾寶貝帳戶、元大元氣寶貝及永豐mma兒童帳戶，都是規定申辦者年齡須在18歲以下；至於聯邦幸福存摺，則僅開放給未滿15歲的孩童。

 

【活儲優惠利率 最高0.4%】
 

兒童帳戶最特別的莫過於理財專屬優惠，以永豐mma兒童帳戶為例，功能包括台幣1,000元以上，即可自動約轉定存；首創家長信用卡消費回饋金可轉存mma帳戶；並提供首張mma悠遊Debit卡的申請，其結合了金融卡與悠遊卡功能，可提款、轉帳，也能使用於日常交通、消費及小額支付。

 

目前絕大多數銀行都鎖定連結該帳戶的定期定額基金申購，給予4折~6折不等的手續費優惠，而大眾寶貝存摺折扣更低，凡存戶申請從自行約定轉帳戶轉出至寶貝存摺，就享基金單筆申購手續費3.8折；國泰世華「小樹苗計劃」雖然沒有推專屬兒童存摺，但也針對20歲以下的客戶，提供基金申購手續費3.9折優待。

 

存款利率加碼方面，只要申辦大眾的寶貝帳戶，且每月特定日期內約定轉帳累計存入達3,000元，即享年利率0.4%；彰銀學生生涯綜合存款開放高中(職)以上學生身份族群申辦，活期儲蓄存款初存1,000元，年息0.4%；而聯邦幸福存褶、永豐mma兒童帳戶也有0.35%的優利活儲。

 

此外，還有業者特別強化兒童休閒項目，像是聯邦銀行就規劃了雲門舞集、朱宗慶打擊樂、芝麻街美語、如果兒童劇團…等藝文特店優惠，即日起至4月30日止，凡幸福存摺客戶至本行任一分行，出示「幸福存摺」還可兌換記帳本、存摺尺、文件夾等好禮3選1，打卡再送香包。

 

至於台新「兒童帳戶會員YBO」則貼心準備多樣好禮，包含兒童帳戶會員可選取一本優良兒童讀物作為生日禮，每月享有一次相當於跨行轉帳手續費的金額回饋，若符合富裕會員、尊爵會員或私人財管會員資格，再享有該會員專屬權益，如跨行提款、匯款手續費減免優惠。

 

【開立專屬帳戶 父母可節稅】
 

兒童帳戶除了可以協助孩子理財外，還有幫家長節稅的好處。中高資產民眾未來恐會遇到遺產稅（10%）的問題，最好早一點開始規劃，並利用220萬元的贈與免稅額(每人)，於每年提撥固定金額到兒童帳戶中。不過，值得注意的是，有些銀行的優惠利率有上限，若超過指定額度，就無法享有較高的利息，開戶前務必先問清楚。

 

理財專家也建議，6到12歲是兒童理財觀念培養的黃金時期，開設獨立帳戶之後，應該多與孩子互動、共同管理金錢，在生活中落實才有意義。此外，父母亦可利用遊戲方式吸引小朋友的注意，進一步說明各種金融知識，讓理財教育從下扎根。