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標  題:[理財] 7年級理財-勤儉定存族 拚第二桶金步入禮堂
日  期:2015-04-04
出  處:陳欣文
來源網址:
完整內容:  
顧先生小檔案


顧先生今年28歲,未婚,但有一名自中學便開始交往的女友,兩人交往多年,顧先生想想出社會多年,也到了該成家立業時候了,不過囿於女友向來是家中掌上明珠,女友父親不希望女兒結婚對象經濟基礎不夠,出嫁後過苦日子,因此希望顧先生能先存夠約四百萬的結婚準備金再論及婚嫁也不遲。目前已有超過200萬存款,但希望透過投資持續讓資產增值。
 
我從大學念書時便開始積極尋求校內外打工的機會,並且省吃儉用度日,大學念書四年約存下50萬元,一畢業後又進入醫療器材產業擔任業務工作,扣掉每個月基本開銷,一個月往往可以存到3萬元,至今存款已超過260萬元。
 
不過,過去終日忙於工作,並沒有特別為存款做理財規畫,由於希望可以在三十歲前步入結婚禮堂,也了解高報酬往往伴隨著高風險,因此對市場波動度較高的理財商品接受度高。
 
想請問專家,接下來針對自己的存款,該如何做好財務規畫,才可以早日娶得美嬌娘呢?
 
我對於已經存下來的260萬元,因為不想承受風險,所以一直放在銀行定存,但這幾年來看到很多人透過基金都有比銀行定存高的報酬,所以我想要好好的來配置。
 
我尤其希望能先顧好之前辛苦存下來的,其他則進行較積極的投資,且希望是中長期的投資,積極的投資部位,我就比較不擔心短線波動,希望專家能提供完整的核心和衛星資產的配置建議。
 
◆理財健診-多重收益基金 靈活配置
 
摩根投信副總經理姜愛苓:
 
案例中的顧先生目前存款約260萬元,已有第一桶金,每個月可以再存3萬元,主要理財目標是在30歲以前存夠四百萬結婚,亦即在兩年的時間內能夠多存140萬元
 
由於顧先生理財目標較為短期,且風險承受度高、經濟狀況佳,已有第一桶金,因此可以投資相對積極的產品,不過考慮到顧先生兩年後便有可能動用到資金,且260萬元是顧先生自求學階段便開始努力積累的「老本」, 因此,建議顧先生可以針對第一桶金和每個月的存款分別採取單筆投資和定期定額雙軌並行的方式,並且選擇多重收益型基金做為核心產品,衛星配置產品則選擇全球股票型基金和區域股票型基金,以計劃性地完成理財目標。
 
全球景氣回春有目共睹,可惜各國經濟復甦不同調,市場預期美國今年將會升息,而歐日卻因復甦力道不足,頻頻釋出寬鬆訊息,全球各國央行貨幣政策走向分化,導致金融市場波動加劇,重壓股票基金的報酬固然可期,但波動過高可能令人不堪負荷,而債券基金收益又已無法滿足顧先生的需求,因此,現階段的投資布局首重風險控管並降低波動度。
 
以摩根多重收益基金為例,一舉網羅了REITs、特別股、可轉債、債券等全球各類收益機會,具有抗震跟漲的投資優勢,不但有債券利息做後盾,又能掌握股市資本增值的契機,且波動度又低於股票,而且近二年的累積報酬率約21.57%,以一次便投入260萬元,投資2年的時間來估算,二年後應該有逾316萬元的收益,因此建議以多重資產商品為核心布局,才能靈活調整資產配置,降低單一資產波動風險,掌握多元收益的機會。
 
另外每個月可以多存的3萬元,則建議顧先生可選擇比較積極的區域型股票基金,以摩根旗下基金為例,歐洲、日本、中國等基金近兩年的累積報酬率皆超過兩成,透過每個月定期定額投入3萬元,兩年後本利和應該也有將近80萬元。
 
總體而言,透過單筆投資和定期定額齊頭並進,以多重收益商品雙軌並行的方式,並且選擇多重收益型基金做為核心產品,並且衛星配置股票型基金,順應景氣階段調整,應有機會達成累積400萬元的短期目標,抱得美人歸。
 



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