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| 標 題： | [退休] 樂退方程式／退休圓夢 錢分三桶存 |
| 日 期： | 2016-03-07 |
| 出 處： | 聯合報 記者孫中英／台北報導 |
| 來源網址： | |
| 完整內容： |  楊淑惠退休規劃（圖／聯合報提供） 提到自己的退休規畫，中國信託個人金融業務總處長、資深副總經理楊淑惠先從退休後的夢想開始談起，她認為，事先要有很好的理財規畫，才能完成退休夢想；但退休準備不是「存一大桶錢」就好，更應該思考什麼是退休規畫中的「必要」、「需要」與「想要」。 楊淑惠自基層一路做起，歷經中國信託個人金融前中後台所有部門，客群、IT、作業、資訊，她統統都帶過，到現在身掌全台最大財富管理業務兵符；雖然自己就是專家，但楊淑惠建議，完整的退休理財規畫，最好還是交給理財專家打理，但要先想好「退休生活怎麼過？」
想要
深度旅行、做公益
對楊淑惠來說，人生不同階段，都是一場全新學習，退休後，她最想做的第一件事，就是到不同國家去Long stay，做沒有期限的深入旅行，讓自己的心情追求圓滿，而另一個圓滿追求，就是做公益，現在因為工作忙碌，只能定期捐獻，但退休後，她希望能身體力行，落實公益行善。
楊淑惠說，退休生活就是一場完成夢想的準備，因此除了「必要」花費，即生活開銷、醫療準備等最基本支出之外，還有「想要」和「需要」；「想要」是她追求圓滿的旅程，旅遊、社交和公益支出，可提高退休生活品質，「需要」是家庭照顧責任，亦即子女教育經費、財富傳承等。
必要
生活開銷、醫療準備
也因此，退休準備必須切割成「3個面向」。楊淑惠解釋，第一個必要花費，就是「活」著所必須，即最基本的退休金與醫療金，第二個需要則是「留」下來，主要是因應家庭傳承規畫，第三「存」、即為了實現夢想而追求資產成長。
楊淑惠倚重的工具，除存款之外，還有定期定額及單筆投資基金，醫療險以及壽險、年金。她說，若手邊有一定資金，若金額夠多，會先考慮買保險，金額若不大，就定期定額買基金，多年下來，都有不錯報酬。
需要
子女教育、財富傳承
至於該如何評估，要準備多少資金？楊淑惠說，根據主計總處調查，目前台灣家戶，若戶長已達65歲(多是退休人士)，每月每戶家庭平均支出4萬元，1年約須50萬，若估計退休生活有20年，就要1000萬元。
楊淑惠說，國人雖很重視退休，但卻忽略退休規畫，中國信託每年都會做家庭理財大調查，發現最普遍存在的3大退休迷思是，「以為錢緊一點用就夠、以為定存是最好的退休保險，以為有健保就不用醫療規畫」，但大家都忽略「市場變化與長壽」兩大風險。但隨著醫療與科技發達，人的餘命只會愈來愈長。
楊淑惠說，前一陣子日本出現一個新的社會議題與名詞、「下流老人」，是指到了年老卻用光積蓄無法自足且無謀生能力的高齡長者，她說，可見退休真的是最重要、但也最容易被忽視的需求，但如果連退休都準備好，人生就一定能更圓滿。
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