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標  題:[退休] 樂退方程式/退休圓夢 錢分三桶存
日  期:2016-03-07
出  處:聯合報 記者孫中英/台北報導
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完整內容:  
楊淑惠退休規劃(圖/聯合報提供)

楊淑惠退休規劃(圖/聯合報提供)


提到自己的退休規畫,中國信託個人金融業務總處長、資深副總經理楊淑惠先從退休後的夢想開始談起,她認為,事先要有很好的理財規畫,才能完成退休夢想;但退休準備不是「存一大桶錢」就好,更應該思考什麼是退休規畫中的「必要」、「需要」與「想要」
 
楊淑惠自基層一路做起,歷經中國信託個人金融前中後台所有部門,客群、IT、作業、資訊,她統統都帶過,到現在身掌全台最大財富管理業務兵符;雖然自己就是專家,但楊淑惠建議,完整的退休理財規畫,最好還是交給理財專家打理,但要先想好「退休生活怎麼過?」
 
想要
 
深度旅行、做公益
 
對楊淑惠來說,人生不同階段,都是一場全新學習,退休後,她最想做的第一件事,就是到不同國家去Long stay,做沒有期限的深入旅行,讓自己的心情追求圓滿,而另一個圓滿追求,就是做公益,現在因為工作忙碌,只能定期捐獻,但退休後,她希望能身體力行,落實公益行善。
 
楊淑惠說,退休生活就是一場完成夢想的準備,因此除了「必要」花費,即生活開銷、醫療準備等最基本支出之外,還有「想要」和「需要」;「想要」是她追求圓滿的旅程,旅遊、社交和公益支出,可提高退休生活品質,「需要」是家庭照顧責任,亦即子女教育經費、財富傳承等。
 
必要
 
生活開銷、醫療準備
 
也因此,退休準備必須切割成「3個面向」。楊淑惠解釋,第一個必要花費,就是「活」著所必須,即最基本的退休金與醫療金,第二個需要則是「留」下來,主要是因應家庭傳承規畫,第三「存」、即為了實現夢想而追求資產成長
 
楊淑惠倚重的工具,除存款之外,還有定期定額及單筆投資基金,醫療險以及壽險、年金。她說,若手邊有一定資金,若金額夠多,會先考慮買保險,金額若不大,就定期定額買基金,多年下來,都有不錯報酬。
 
需要
 
子女教育、財富傳承
 
至於該如何評估,要準備多少資金?楊淑惠說,根據主計總處調查,目前台灣家戶,若戶長已達65歲(多是退休人士),每月每戶家庭平均支出4萬元,1年約須50萬,若估計退休生活有20年,就要1000萬元。
 
楊淑惠說,國人雖很重視退休,但卻忽略退休規畫,中國信託每年都會做家庭理財大調查,發現最普遍存在的3大退休迷思是,「以為錢緊一點用就夠、以為定存是最好的退休保險,以為有健保就不用醫療規畫」,但大家都忽略「市場變化與長壽」兩大風險。但隨著醫療與科技發達,人的餘命只會愈來愈長。
 
楊淑惠說,前一陣子日本出現一個新的社會議題與名詞、「下流老人」,是指到了年老卻用光積蓄無法自足且無謀生能力的高齡長者,她說,可見退休真的是最重要、但也最容易被忽視的需求,但如果連退休都準備好,人生就一定能更圓滿。
 
 


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