利率維持低檔，情況可能還要持續一段時間。低利率時代該如何投資致勝？渣打銀行投資策略部主管劉家豪建議，投資策略應依個人風險承擔能力及距退休時間的長短而定。

 

中央銀行今天召開105年第1季理監事聯席會議，決議再調降利率半碼，這是央行自去年第3季理監事會議以來第3度降息，總共降息1.5碼（1碼為0.25個百分點）。央行今天決議再調降利率半碼，重貼現率調整為1.5%、擔保放款融通利率1.875%、短期融通利率3.75%，3月25日起實施。

 

劉家豪表示，低利環境全球皆然，對單一收入來源，如仰賴利息過生活的民眾來說，單靠新台幣定存利息收入恐難以負擔生活所需，建議在風險可控制的範圍下，增加收入來源。

 

劉家豪就距離退休期間長短及風險承擔能力，將投資人大致分為保守型、積極型、更積極型3類。

 

在保守型投資人、即將退休或已退休的投資人方面，劉家豪建議可佈局利率相對新台幣為高的外幣定存，如人民幣定存利率目前約有3.3%，優於美元及新台幣的1%左右，且就人民幣長期走勢來看，利息收益可弭平匯率風險。

 

定存之外，債券也值得投資。劉家豪建議以全球收益性產品為核心，債券型基金或單獨的美國企業公司債等可列入投資組合中。

 

若是積極型投資人，還有一段時間才準備退休，劉家豪建議以全球收益為核心，可在投資組合中加入多元收益來源的配息基金。這類基金因投資範圍橫跨新興及成熟市場、股票及債券商品，多元投資可適時分散風險，並享有穩定收益。

 

對於更積極型的投資人，渣打建議投資全球股票股市甚至區域股票市場，如中國大陸股市跌多，可以酌量佈局。

 

至於究竟該如何利用保單打敗低利率？南山人壽商品部副總經理陳維新指出，外幣保單因預定利率較高，所以相同的預算通常可以比同類型台幣保險商品買到較高的保險保障。

 

不過，保險商品百百款，該如何挑選？陳維新表示，利率變動型保險是既能提供保障、又具有穩健增值功能的商品，建議投資人可增加美元保單的配置。

 

陳維新說，美國經濟情勢長期看好，且美元流通性與保值性較佳，建議可把握機會善用美元保單，佈局美元資產，透過保險穩健且兼具保障功能的特色，分散全球金融市場的震盪風險。