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標  題:[保險] 海外債保單分紅 熱賣
日  期:2016-05-02
出  處:經濟日報 記者王奐敏/台北報導
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金融機構資產總額與壽險資產占比(圖文:經濟日報)

金融機構資產總額與壽險資產占比(圖文:經濟日報)


今年負利率話題沸沸揚揚,但對國人來說,實質負利率早已發生七年
 
儘管大環境不佳,但在保單熱賣加持下,壽險公司資產規模占台灣整體金融機構資產總額比重逐年增加,若從2002年起算,比重已從13%成長至30%,是低利環境下最大受惠者
 
資產管理業者指出,台灣銀行利率過去10年來多在2.5%以下,若搭配每年通膨年增率,早已進入實質負利率。銀行過去幾年主推外幣高利定存,壽險業也力推外幣高利保單
 
但過去兩年因市場波動加劇與商品市場的崩盤,高利定存失去誘因,帶動年利率約3%、聚焦海外債的分紅保單開始大賣
 
金融業界人士分析,全球總體經濟疲弱,低增長、低利率、低通膨成為常態,「找收益」成為投資人關心課題,因此帶動僅比定存利率高、流動性也欠佳的高利保單熱銷。
 
專家指出,單純將儲蓄險用來做為資產穩定增值工具的情況下,規模愈小的保險公司才會提供較優惠條件,投資人要考量中途解約、保險年齡等風險,否則「高利」期待恐怕落空。
 
瀚亞投資表示,壽險公司為提供客戶高於市場的利息收益,會將客戶資金投入海外收益較高的債券資產。
 
若純粹比較殖利率,目前美國投資等級債約3.5%,亞洲債券約4.4%,高收益債則有7.4%以上殖利率,可見海外債券才是壽險公司保單熱銷的秘密武器
 
瀚亞投資指出,投資海外債券基金可獲得類似收益,保守型投資人可關注美國投資等級債與亞債基金。
 
至於積極型的投資人,可把高收益債券當做股票資產的替代部位,可以用較低的波動,獲得與股票相近報酬。
 



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