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| 標 題： | [退休] 退休理財大不易？看年齡挑產品 |
| 日 期： | 2016-05-03 |
| 出 處： | UDN/趙于萱/報導 |
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| 完整內容： | 退休商品陸續上市，面對產品琳琅滿目，業者建議，依據年紀釐清需求，有助建立合適的投資組合。
近年開始準備退休金的人口比例增加，基金業者表示，篩選理財工具可以透過年齡、支出需求、退休所得替代率等條件仔細過濾，不過，繁複程序也可能讓投資人無所適從，較簡易且常用的方式是依據年齡建立核心部位，行有餘力搭配更多基金或商品，再進一步調整組合。
舉例來說，30歲以下的小資族，資本有限，但有較高的風險承受度，投入金額也能經歷較長遠的複利循環，透過每月3-5千元的定期定額投資法，便能有效累積資產，核心部位適合優先考量具資本利得空間的股票、產業型基金。 (小編註：切勿相信「複利」的說詞... 基金投資一般用年化投資報酬率來衡量，一種單利的概念)
進入30歲，投資人可能面臨上有高堂、下有小孩的三明治壓力，對於現金流的需求提高，資產部位應轉向收益及穩定兼具的產品，最好還能爭取收益成長的機會，適合配置多元資產基金。
至於65歲以上的退休族，由於缺乏收入，風險承受度低，應以降低波動、保護資產為先，次而尋求符合需求的穩定收益，適合穩健型的債券基金，若投資屬性更保守，可挑選分散布局的全球債券或債券組合基金。
第一金投信投資長高子敬強調，使用定存以外的工具相當重要，近期央行利率連三降，退休理財首當其衝，例如過去定存1千萬，退休每月可領4萬，但按照現行利率，若要維持相同的所得替代，退休金至少應準備4千萬，足足增加3倍，加上通膨因素，資產累積速度將不如預期。
相對地，藉由定期定額基金等理財商品輔助，不但便利，也提高時間換取財富的效率，越早投入複利效果越佳。
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