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標  題:[退休] 退休理財大不易?看年齡挑產品
日  期:2016-05-03
出  處:UDN/趙于萱/報導
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完整內容:  
退休商品陸續上市,面對產品琳琅滿目,業者建議,依據年紀釐清需求,有助建立合適的投資組合。
 
近年開始準備退休金的人口比例增加,基金業者表示,篩選理財工具可以透過年齡、支出需求、退休所得替代率等條件仔細過濾,不過,繁複程序也可能讓投資人無所適從,較簡易且常用的方式是依據年齡建立核心部位,行有餘力搭配更多基金或商品,再進一步調整組合。
 
舉例來說,30歲以下的小資族,資本有限,但有較高的風險承受度,投入金額也能經歷較長遠的複利循環,透過每月3-5千元的定期定額投資法,便能有效累積資產,核心部位適合優先考量具資本利得空間的股票、產業型基金。  (小編註:切勿相信「複利」的說詞... 基金投資一般用年化投資報酬率來衡量,一種單利的概念)
 
進入30歲,投資人可能面臨上有高堂、下有小孩的三明治壓力,對於現金流的需求提高,資產部位應轉向收益及穩定兼具的產品,最好還能爭取收益成長的機會,適合配置多元資產基金。
 
至於65歲以上的退休族,由於缺乏收入,風險承受度低,應以降低波動、保護資產為先,次而尋求符合需求的穩定收益,適合穩健型的債券基金,若投資屬性更保守,可挑選分散布局的全球債券或債券組合基金。
 
第一金投信投資長高子敬強調,使用定存以外的工具相當重要,近期央行利率連三降,退休理財首當其衝,例如過去定存1千萬,退休每月可領4萬,但按照現行利率,若要維持相同的所得替代,退休金至少應準備4千萬,足足增加3倍,加上通膨因素,資產累積速度將不如預期。
 
相對地,藉由定期定額基金等理財商品輔助,不但便利,也提高時間換取財富的效率,越早投入複利效果越佳。


 


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