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| 標 題： | [理財] 存退休金 謹記一要一不要 |
| 日 期： | 2017-04-10 |
| 出 處： | 經濟日報 記者陳怡慈／台北報導 |
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| 完整內容： | 薪水凍漲，房價物資漲不停，可支配所得愈來愈少，以往人人稱羡的辦公室白領階級變成窮忙族，若僅以固定薪資來逐筆定存，上班族想要累積退休基金是難上加難。 合庫人壽訓練部經理鍾敏佳表示，靠山山倒，靠勞保也不一定保險的狀況下，窮忙族還是靠自己最好，不管資產多或少，一定要及早開始規劃退休，並且掌握「一要、一不要」的原則。 所謂「一要」指要有紀律，很多人已經工作十多年，但卻遲遲無法累積到第一桶金，很大原因來自缺乏紀律與耐性，追逐明牌、跟隨名師，與其像一隻無頭蒼蠅的盲目投資，不如淡定如老僧坐定，以聰明、簡單、容易操作的方法紀律投資。長期投資以及建立專款專戶，是落實紀律投資的最好方法。 「一不要」是指千萬不要停扣，定期投資可以多扣少扣但不要停扣，因為很多人一停扣就從此不扣了，景氣遲早會有回升的一天，但只要停扣，可能就永遠錯失參與市場興盛的時期。 鍾敏佳表示，規劃退休基金時，以穩健型的理財商品為主，投資要能錢滾錢，除了需要複利，還需要「養」時間，設立一個自動扣繳的專款專戶，並且長期透過定期定額的方式投入，不論景氣如何變動，市場趨勢怎麼走向，都不會中斷。 以合庫人壽的期開得勝保險專案為例子，自第三年起提供加值給付，只要定期定額扣滿84次(七年期)，就可100%返還目標保費費用。 鼓勵定期定額扣滿七年，旨在改善以往定期定額常見的缺失：投資人常在市場在最低點、人性最恐慌時停止扣款，或是扣款幾期獲利後就贖回，欠缺投資紀律。 該張保單還有近900檔的投資標的可以選擇，一年12次標的轉換免手續費，還可加保內扣式附加重大疾病保險，投資、壽險、重大疾病險，一張保單就能搞定。 |
