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標  題:[理財] 存退休金 謹記一要一不要
日  期:2017-04-10
出  處:經濟日報 記者陳怡慈/台北報導
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完整內容:  薪水凍漲,房價物資漲不停,可支配所得愈來愈少,以往人人稱羡的辦公室白領階級變成窮忙族,若僅以固定薪資來逐筆定存,上班族想要累積退休基金是難上加難。

合庫人壽訓練部經理鍾敏佳表示,靠山山倒,靠勞保也不一定保險的狀況下,窮忙族還是靠自己最好,不管資產多或少,一定要及早開始規劃退休,並且掌握「一要、一不要」的原則

所謂「一要」指要有紀律,很多人已經工作十多年,但卻遲遲無法累積到第一桶金,很大原因來自缺乏紀律與耐性,追逐明牌、跟隨名師,與其像一隻無頭蒼蠅的盲目投資,不如淡定如老僧坐定,以聰明、簡單、容易操作的方法紀律投資。長期投資以及建立專款專戶,是落實紀律投資的最好方法

「一不要」是指千萬不要停扣,定期投資可以多扣少扣但不要停扣,因為很多人一停扣就從此不扣了,景氣遲早會有回升的一天,但只要停扣,可能就永遠錯失參與市場興盛的時期。

鍾敏佳表示,規劃退休基金時,以穩健型的理財商品為主,投資要能錢滾錢,除了需要複利,還需要「養」時間,設立一個自動扣繳的專款專戶,並且長期透過定期定額的方式投入,不論景氣如何變動,市場趨勢怎麼走向,都不會中斷。

以合庫人壽的期開得勝保險專案為例子,自第三年起提供加值給付,只要定期定額扣滿84次(七年期),就可100%返還目標保費費用

鼓勵定期定額扣滿七年,旨在改善以往定期定額常見的缺失:投資人常在市場在最低點、人性最恐慌時停止扣款,或是扣款幾期獲利後就贖回,欠缺投資紀律。

該張保單還有近900檔的投資標的可以選擇,一年12次標的轉換免手續費,還可加保內扣式附加重大疾病保險,投資、壽險、重大疾病險,一張保單就能搞定。



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