定存利率比較

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標  題:[理財] 全高收 獲利豐
日  期:2017-04-13
出  處:工商時報/陳欣文/台北報導
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儲蓄型保險與全球高收益債累積報酬(圖文:鉅亨網投顧、陳欣文整理)
儲蓄型保險與全球高收益債累積報酬(圖文:鉅亨網投顧、陳欣文整理)



低利率環境讓壽險的類定存保單熱賣,以穩定收益的訴求,去年吸進約6千億元的保費,但與國人最愛的高收益債相比,過去10年,高收益債儘管經歷金融海嘯的衝擊,仍以57%累積報酬率勝過類定存保單26%的水準,加上投資基金的費用相對低,流動性相對高,提供偏愛利息收入投資人另一好選擇

鉅亨網投顧表示,去年利變壽險熱賣5,806億元,占整個壽險新契約保費的64%,壽險公司收了保費後,主要以投資高評等債為主,因此在利率向上時,保險公司直接受益,利變型保單的報酬也跟著上漲;不過儘管美國步入升息循環,但台灣央行在聯準會過去兩次的升息中不動聲色,這意味台灣未來定存利率上升的速度恐怕不如預期

鉅亨網投顧表示,保單計算公式相對複雜,宣告利率、預定利率、附加費用率等各相關名詞,常讓投資人暈頭轉向,但其實只要記住一個稱為內部報酬率(IRR),就知道投資人每年投資可獲得多少報酬率

比較近期躉繳儲蓄險的內部報酬與定期存款利率的變化發現,前者比後者高約1%,用這樣的利率來做近10年躉繳型儲蓄險與國內全球高收益債基金的報酬率比較,發現從金融海嘯以來,經過大漲大跌的洗禮,高收益債券基金累積的報酬率仍有將近6成的水準。

鉅亨網投顧總經理朱挺豪指出,目前國內報酬最佳的兩張躉繳型儲蓄險若繳滿6年,IRR分別為2.04%及2%,但只要投資人在這6年中需要提前解約,單是第一年解約就分別要面臨10.7%及7.3%的虧損。

投信業者表示,今年受到需求上升的帶動,高收益債發行量大增,且根據EPFR數據顯示,截至今年第1季為止,全球高收益債基金出現連續4個月淨流入,吸金70億美元。高收益債發行的激增顯示對全球經濟樂觀的訊號,也意味企業獲利成長,顯示對經濟前景的樂觀,增添高收益債基金的投資吸引力。



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