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標  題:[理財] 3種退休理財實例 中信銀提建議
日  期:2017-04-27
出  處:蘋果日報/林巧雁/台北報導
來源網址:
完整內容:  退休如何理財?中信銀針對軍公教、企業主、醫生等不同族群給予建議

公務人員退休金以不比從前,軍公教人員也要提早規劃,以43歲女性公務員為例,育有兩子,預計60歲退休,目前大部分資金放活存或台幣定存,希望退休後夫妻每月仍有10萬元。考量通膨與低利問題,中信銀建議,除了計算退休目標,也可搭配美元穩定金流,創造月退金,同時也別忘了健診保單避免醫療侵蝕退休金

至於60歲經常往來兩岸的台商,近幾年重心移轉至台灣與越南,擔心遺贈稅率調高,預計65歲退休,希望退休後每年能到國外旅遊,回饋小學30萬獎學金與營養午餐,並希望預先財富分配避免財產糾紛,公司股權不分散鞏固經營權。

中信銀建議,掌握活、留、存財富金三角,透過股權控管、財富傳承、子女保障等信託,確保老年財富可依個人意願運用。透過保險規劃並指定受益人,一方面做好財富分配,一方面預留稅源

而另一55歲的醫師客戶預計60歲退休,過去曾投資基金卻因工作忙碌而虧損,中信銀建議將定存轉為保證給付的變額年金險,60歲起每月固定給付4萬至終身,並投保長期照護險,萬一符合照護狀態,每月有10萬元的照護金。



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