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| 標 題： | [理財] 3種退休理財實例 中信銀提建議 |
| 日 期： | 2017-04-27 |
| 出 處： | 蘋果日報／林巧雁／台北報導 |
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| 完整內容： | 退休如何理財？中信銀針對軍公教、企業主、醫生等不同族群給予建議。 公務人員退休金以不比從前，軍公教人員也要提早規劃，以43歲女性公務員為例，育有兩子，預計60歲退休，目前大部分資金放活存或台幣定存，希望退休後夫妻每月仍有10萬元。考量通膨與低利問題，中信銀建議，除了計算退休目標，也可搭配美元穩定金流，創造月退金，同時也別忘了健診保單避免醫療侵蝕退休金。 至於60歲經常往來兩岸的台商，近幾年重心移轉至台灣與越南，擔心遺贈稅率調高，預計65歲退休，希望退休後每年能到國外旅遊，回饋小學30萬獎學金與營養午餐，並希望預先財富分配避免財產糾紛，公司股權不分散鞏固經營權。 中信銀建議，掌握活、留、存財富金三角，透過股權控管、財富傳承、子女保障等信託，確保老年財富可依個人意願運用。透過保險規劃並指定受益人，一方面做好財富分配，一方面預留稅源。 而另一55歲的醫師客戶預計60歲退休，過去曾投資基金卻因工作忙碌而虧損，中信銀建議將定存轉為保證給付的變額年金險，60歲起每月固定給付4萬至終身，並投保長期照護險，萬一符合照護狀態，每月有10萬元的照護金。 |
