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標  題:退休理財術-您幾歲了? 買基金存老本 看年齡選標的
日  期:2017-05-27
出  處:工商時報/黃惠聆/台北報導
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有無投資習慣的存退休金管道比較(圖文:工商時報/黃惠聆)

有無投資習慣的存退休金管道比較(圖文:工商時報/黃惠聆)


國人平均壽命再創新高,其中有半數男性可以活過80歲、女性能活過85歲,也就是退休後至少可以再活25年,如何避免陷入「老而窮」退休生活,早早作退休規畫相當重要,法人表示,規畫退休儲備金,投資共同基金最簡單。

退休金需要準備多少才夠?凱基投信表示,先勾勒出自己想要的退休生活,簡單試算自己的退休金缺口,包含從自己的社會保險中,試算包含勞保、勞退能拿到多少給付,將需求的資金去扣除這些給付還剩下多少缺口,再來擬定理財規畫。

如果想簡單搞定理財規畫,可以透過基金來幫忙,不論是透過定期定額或單筆投資,透過紀律投資及時間價值來累積複利效果,可以提早幫自己預約退休的第二人生。

由於及早引導投資人儲存退休金是一個很重要的議題及商機,不少資產管理機構都開始留意,並著手各種退休議題的探討,摩根投信從去年開始就針對台灣民眾,編制了涵蓋「財富、健康、自我實現」三大面向的「摩根退休快樂指數」

摩根投信董事總經理邱亮士指出,民眾累積退休財富「意識」已漸提升,但民眾的行動卻往往跟不上理想面。根據2017年「摩根退休快樂指數」調查,民眾認為1,450萬至1,750萬元是理想的退休準備金,但是從各年齡世代來看,實際為退休準備的資金都不足400萬元,兩者差距至少有1,300萬元,就連最靠近退休的60世代,同樣有1,376萬元的資金缺口。

邱亮士表示,看到千餘萬元的缺口,民眾先不要灰心,但只要民眾及早開始投資,透過積極的理財管道,這個缺口還是可以補足的,理想退休並非那麼遙不可及。

根據近期摩根投信的調查,目前平常就有投資習慣的民眾,在選擇投資工具上都較為積極,其中有4成是以「基金、股票」為主要投資工具,26%有投資習慣的民眾是以「投資型保單、年金險」儲存退休金;反觀沒有投資習慣者,有近6成選擇透過現金定存。邱亮士強調,將錢放在定存並非不好,只是用在累積退休資金上有些保守,儲存退休金選擇投資標的必須再「積極些」



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