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| 標 題： | [理財] 攢旅遊金 學會三三三 |
| 日 期： | 2017-06-07 |
| 出 處： | 經濟日報 記者楊筱筠／台北報導 |
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| 完整內容： |  投資旅遊基金規劃（圖文：經濟日報 記者楊筱筠） 不少上班族都以出國旅行慰勞自己辛苦工作，銀行業者建議每月可撥出收入一部分做為旅遊資金預算，有計畫管理玩樂支出，一般理財的原則是三三三法則配置，也可適用攢存旅遊資金。 銀行業者指出，旅遊預算屬於短期目標，且每月僅能撥出一小部分資金來設定預算，可借用理財三方法來達成設定的目標，也就是三成配放在現金儲蓄、三成配置於投資，三成保守只是放在銀行戶。 第一種方法是選擇投資基金，採用定期定額的方式，每月定期扣款，小額投資、又是以旅遊基金為目的，建議可以選擇報酬率較高的基金，例如股票型基金等，但基金類型建議仍可尋找專業理財人員給予建議，例如現階段貴金屬基金就不建議投資。 第二方法是提前每月撥出部分預算，當作旅遊資金，放在儲蓄戶頭中，並開立外幣帳戶，觀察欲前往國家的外匯價位，新台幣上漲、或該國家外匯下跌時，可擇機逢低分批買進，攤平持有的外匯貨幣成本。 銀行主管建議，不要因為要短期時間要出國、而選擇該國的外匯定存，因外匯市場波動大，假設平日未緊盯外匯市場上下震盪的民眾，只因高利定存就輕易選擇該國外匯高利存款，很容易賺了利差、但賠了匯差。 第三為善用複利增值，根據理財目標與投資期間，選擇合適的理財工具，享受複利增值，存旅遊資金或許還能有意外的收入。 玉山銀建議，旅遊專戶也一樣可以適用儲蓄帳戶理財規劃，掌握的重點差不多，步驟一是要開立專屬帳戶，特定資金不要與其他的資金共用其他帳戶，才不會因為有臨時性的資金需期而動用。 第二為有紀律的投資，養成規律、固定金額的理財習慣，透過定期定額或是定期不定額的方式，穩步累積財富。 |
