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標  題:[理財] 攢旅遊金 學會三三三
日  期:2017-06-07
出  處:經濟日報 記者楊筱筠/台北報導
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投資旅遊基金規劃(圖文:經濟日報 記者楊筱筠)

投資旅遊基金規劃(圖文:經濟日報 記者楊筱筠)


不少上班族都以出國旅行慰勞自己辛苦工作,銀行業者建議每月可撥出收入一部分做為旅遊資金預算,有計畫管理玩樂支出,一般理財的原則是三三三法則配置,也可適用攢存旅遊資金

銀行業者指出,旅遊預算屬於短期目標,且每月僅能撥出一小部分資金來設定預算,可借用理財三方法來達成設定的目標,也就是三成配放在現金儲蓄、三成配置於投資,三成保守只是放在銀行戶

第一種方法是選擇投資基金,採用定期定額的方式,每月定期扣款,小額投資、又是以旅遊基金為目的,建議可以選擇報酬率較高的基金,例如股票型基金等,但基金類型建議仍可尋找專業理財人員給予建議,例如現階段貴金屬基金就不建議投資

第二方法是提前每月撥出部分預算,當作旅遊資金,放在儲蓄戶頭中,並開立外幣帳戶,觀察欲前往國家的外匯價位,新台幣上漲、或該國家外匯下跌時,可擇機逢低分批買進,攤平持有的外匯貨幣成本。

銀行主管建議,不要因為要短期時間要出國、而選擇該國的外匯定存,因外匯市場波動大,假設平日未緊盯外匯市場上下震盪的民眾,只因高利定存就輕易選擇該國外匯高利存款,很容易賺了利差、但賠了匯差

第三為善用複利增值,根據理財目標與投資期間,選擇合適的理財工具,享受複利增值,存旅遊資金或許還能有意外的收入。

玉山銀建議,旅遊專戶也一樣可以適用儲蓄帳戶理財規劃,掌握的重點差不多,步驟一是要開立專屬帳戶,特定資金不要與其他的資金共用其他帳戶,才不會因為有臨時性的資金需期而動用

第二為有紀律的投資,養成規律、固定金額的理財習慣,透過定期定額或是定期不定額的方式,穩步累積財富。



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