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標  題:[理財] 這張美元保單 年報酬率衝3.29%
日  期:2017-06-26
出  處:經濟日報 記者陳怡慈╱即時報導
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完整內容:  金融環境瞬息萬變,為讓民眾事先可掌握商品的報酬率,投資型保單流行連結目標到期基金。以美元累積型年金為例,等值新台幣30萬元就可進場,持有六年後解約,平均每年報酬率(IRR)可達3.29%

台灣銀行目前1年期美元定存牌告為年息1.4%;保單IRR達3.29%,意味持有該張保單六年,平均每年報酬率是1年期美元定存的2.35倍。

繼台灣人壽推出國內首檔連結目標到期基金的投資型保單後,法國巴黎人壽也宣布,推出連結景順2023目標到期新興主權債券基金的投資型保單,在台灣企銀等11家銀行聯賣,本周五(30日)截止申購,成為國內第二家推出此類保單的公司。

法國巴黎人壽表示,少子化、高齡化時代來臨,台灣人對投資風險轉趨謹慎, 紛紛尋找收益穩健的新商品,造就債券型基金大賣。目標到期投資法為升級版的債券投資法,藉由明確的到期時間、期間收取債息、無信用風險情況下持有到期可拿回債券面額,鎖住收益水準。

法巴的台外幣變額年金或變額壽險,連結景順2023目標到期新興主權債券基金,6月30日結束申購後,7月18日開始進場投資,70%將配置在主權債及類主權債、30%配置在企業債,債券存續期間均集中在4.5至五年。

由於目標到期基金投資的一籃子債券,全都是要持有到期,除非債券發行機構出現信用風險,否則在債券買入後,能有多少報酬已經確定。連結目標到期基金的保單,能給保戶多少報酬,在債券買入時也可以確定。

法巴人壽為了搶市,在台灣人壽也有的投資型壽險之外,新增投資型年金,且可供選擇的外幣多達八種。由於投資型年金沒有危險保費,IRR比投資型壽險要高。以美元累積型年金為例,六年後解約,0至70歲被保險人不分男女,IRR均可達3.29%。



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