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標  題:[理財] 40世代 財富危機意識最深
日  期:2017-07-26
出  處:中國時報/洪凱音/台北報導
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退休快樂指數調查(圖文:中國時報/洪凱音)

退休快樂指數調查(圖文:中國時報/洪凱音)


摩根投信今年針對台灣民眾所做的「退休快樂指數調查」發現,40世代(40至49歲)財富面的分數,不僅超過整體平均的70.8分,更為各年齡世代之首、高達74.8分,顯示這個世代的民眾對於財富危機意識最深,因此,對退休財富的準備度更較其它世代積極並及早開始。

摩根投信董事總經理邱亮士指出,40世代在財富與整體退休快樂指數上的表現,皆較其它世代來得高分,40世代的財富分數為74.8分,勝過即將屆退的50世代67.1分,而且整體指數的評分也較平均分數64.3分高出不少,是值得探討的現象。

50世代、60世代目前仍掌握台灣財富命脈,摩根投信進一步分析,這些世代的民眾有的退休、有的即將退休,就算工作也只有10至15年時間準備退休生活,因此,在各世代面臨同樣的金融、投資環境下,自然會顯得較為悲觀,標準也會比較高;因此,摩根投信建議,退休理財、累積財富要趁早。

邱亮士解釋,40世代是人生中壓力最大的夾心族,上要照顧父母,下有孩子要撫養,需面對龐大的生活開銷、房貸等支出,加上年齡距離退休越來越近,在「有感」壓力之下,準備退休後的財富規畫最為積極

調查同時顯示,40世代中已開始退休理財規畫的民眾達76%,高於整體平均68%,而這群民眾多認為退休生活的資金來源,應該以投資理財所帶來的現金流為主,而非完全倚賴銀行存款或儲蓄;而他們退休理財工具,高達39%選擇基金與股票,其次是保險、定存,顯示這個世代對準備退休生活所展現的積極理財行為。

中國人壽副總經理蘇錦隆表示,面對夾心族的生活、工作壓力,建議在工具選擇上應化繁為簡,又能長期投入讓資產持續累積,藉此創造出退休後現金流。

蘇錦隆認為,像壽險公司委託投信專業代操管理、投入ETF資產為主的變額年金保險就是夾心族不錯的選擇,在金融環境瞬息萬變之際,有專業團隊隨市場趨勢變化機動調整投資標的,夾心族能專心照顧家庭、衝刺事業,無須時刻盯著市場走勢,未來還能創造退休後穩定的現金流。



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