定存利率比較

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標  題:[投資] 股債比重 要依年齡調整
日  期:2017-07-29
出  處:工商時報/黃惠聆/台北報導
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完整內容:  「定存」一直是許多民眾理財唯一方式,在理財風氣漸開之後,投資人改追「月配息」、「高配息」商品,然而理財專家認為,存退休金提早準備,依年齡作調整投資標的,「高配息」非適用於每一人

富蘭克林坦伯頓基金集團日前公布2017年最新退休收入與預期調查,結果顯示仍有逾5成(53%)的受訪者擔心無法達成退休目標,另有還有近5成(47%)擔心市場波動。

另外,根據摩根資產管理調查,不管有無投資習慣,現金定存都佔有相當多的比重,有投資習慣者仍會有2成的投資人會放在現金及定存上;沒有投資習慣的民眾,更是有近6成的民眾放在定存現金上,顯見民眾在理財上太過保守。

投資理財可以依年齡及投資屬性作不同程度的調整,富蘭克林資深協理盧明芬表示,退休理財基礎通用的資產配置,是全球型股票基金及全球債券型基金,再視個人投資屬性以及年齡,再酌量加入產業型或是區域、單一國家型基金。

盧明芬說,若距離退休時間15年以上者,可挑選波動大一點、長期趨勢向上的市場,例如新興亞洲股票型基金;距離退休10到15年的族群需要波動少一點,因此,固定收益與股票資產可採取各半配置;至於計畫10年內退休者,穩定的收益來源及資產保值為優先,須逐漸降低股票比重、增加債券與貨幣基金比重。

目前在保險公司任職的資深經理魏均如表示,勞保月領約1.5萬元,她自己又買了300萬元儲蓄險,每年可領10萬元,基金部位約300萬元暫估年報酬率4%,所以保守估計退休後每月可領3萬元,上述還未將公司給的退休金放入。

另外,她自己有買自家保險公司投資型保單,也可讓她在退休後每月領一筆月退休金,該保單躉繳100萬元,她選擇可以每月配息約5,000元的ETF做連接標的,由於連結ETF相對穩定,且長期報酬率震盪向上,應該可以讓她每月領息到90歲。 (小編註:「理想」案例僅供參考,切莫真的太理想化)



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