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| 標 題： | [投資] 股債比重 要依年齡調整 |
| 日 期： | 2017-07-29 |
| 出 處： | 工商時報／黃惠聆／台北報導 |
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| 完整內容： | 「定存」一直是許多民眾理財唯一方式，在理財風氣漸開之後，投資人改追「月配息」、「高配息」商品，然而理財專家認為，存退休金提早準備，依年齡作調整投資標的，「高配息」非適用於每一人。 富蘭克林坦伯頓基金集團日前公布2017年最新退休收入與預期調查，結果顯示仍有逾5成（53％）的受訪者擔心無法達成退休目標，另有還有近5成（47％）擔心市場波動。 另外，根據摩根資產管理調查，不管有無投資習慣，現金定存都佔有相當多的比重，有投資習慣者仍會有2成的投資人會放在現金及定存上；沒有投資習慣的民眾，更是有近6成的民眾放在定存現金上，顯見民眾在理財上太過保守。 投資理財可以依年齡及投資屬性作不同程度的調整，富蘭克林資深協理盧明芬表示，退休理財基礎通用的資產配置，是全球型股票基金及全球債券型基金，再視個人投資屬性以及年齡，再酌量加入產業型或是區域、單一國家型基金。 盧明芬說，若距離退休時間15年以上者，可挑選波動大一點、長期趨勢向上的市場，例如新興亞洲股票型基金；距離退休10到15年的族群需要波動少一點，因此，固定收益與股票資產可採取各半配置；至於計畫10年內退休者，穩定的收益來源及資產保值為優先，須逐漸降低股票比重、增加債券與貨幣基金比重。 目前在保險公司任職的資深經理魏均如表示，勞保月領約1.5萬元，她自己又買了300萬元儲蓄險，每年可領10萬元，基金部位約300萬元暫估年報酬率4％，所以保守估計退休後每月可領3萬元，上述還未將公司給的退休金放入。 另外，她自己有買自家保險公司投資型保單，也可讓她在退休後每月領一筆月退休金，該保單躉繳100萬元，她選擇可以每月配息約5,000元的ETF做連接標的，由於連結ETF相對穩定，且長期報酬率震盪向上，應該可以讓她每月領息到90歲。 （小編註：「理想」案例僅供參考，切莫真的太理想化） |
