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標  題:[理財] 富邦退休調查:過半民眾未準備退休金
日  期:2017-08-03
出  處:經濟日報 記者葉憶如╱即時報導
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完整內容:  富邦投信委託中華經濟研究院(簡稱中經院)針對不同世代進行「國人安心樂活享退問卷調查」,結果顯示民眾退休金規畫準備明顯不足,預期每月總開銷應至少有892.58萬元以上,但仍有56.95%民眾退休前沒有額外準備未來退休金規畫。大多數民眾可理財金額多在3萬元以下的小額投資。

中經院發現,不論是哪一個年齡族群,對未來退休生活最擔心的分別為擔心退休金準備不足、醫療費用負擔、身體健康問題及意外事件發生等,普遍存在著對未來退休的不安全感。此外,在三年期定存利率水準下,若國人60歲退休後須面對每月生活開銷、醫療支出以及長照費用,預期總開銷支出將至少在892.58萬元以上,民眾未來退休準備很可能將出現不足。

中經院統計退休族除日常生活開銷費用外,支出項目在退休前以兒女費用、保險費用及房車貸款為大宗,預期退休後則以醫療費用及旅遊支出為主要重點

在投資理財工具選擇方面,民眾多以股票、商業保險及一般基金作為主要投資工具;而在預期退休後的理財工具部分,定存亦為重要的投資工具選擇。這顯示雖然市場上的退休理財工具很多,但民眾仍著重在保險、股票與一般基金等投資工具,對於其他金融商品的了解投入仍顯不足;此外,問卷調查結果也發現,各年齡層民眾可理財金額多在3萬以下的小額投資,並期待具備低風險又能帶來穩定報酬的投資理財工具。

中經院認為,政府或相關單位未來若能適時提供具多樣性及交易便利之理財工具投資誘因,鼓勵民眾將具有保險特性的金融商品作為個人主要的退休理財工具,預期將不僅可增加國民財務理財操作的運用彈性,亦可滿足不同族群的退休儲蓄需求、協助個人分散風險、掌握一定程度報酬,以提高國人對未來退休金準備的信心及對政府的信賴與有感。

「國人安心樂活享退問卷調查」是針對我國25歲以上不同年齡族群的民眾,有關財務收支、理財工具及退休金規畫等狀況。於3月6日至3月31日期間,以及95%信心水準與抽樣誤差±2.19%的前提下,進行電話與網路共2,248份有效問卷的調查分析。



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