定存利率比較

~讓您的小豬撲滿變聰明 \(^o^)/

  • 現在位置: 
  • 首頁
  • 相關報導
  • [理財] 李雪雯/回答好這4個問題,這世上就沒有不能做的投資!

相關報導



標  題:[理財] 李雪雯/回答好這4個問題,這世上就沒有不能做的投資!
日  期:2017-08-10
出  處:聯合新聞網 李雪雯
來源網址:
完整內容:  這麼多年來,不論是受邀演講或寫專欄,很常被問到的一個問題就是:「有人推薦我投資XXX,請問它可以投資嗎」?面對這樣的問題,我向來的答案通常是:「天下沒有不能做的投資,而是要看你有沒有回答正確以下4個問題」?

問題一、做什麼用?

這個問題是用來決定投資人的「投資期間長短」以及「可承受風險」。舉例來說,買房的資金與時間都較有彈性,且會隨著不同時間、區域、坪數…而有差別;但是以子女教育金為例,每一個學習階段的時間都是固定的,且只要確定了受教育的方式,所需資金也不可能有大幅折扣存在。

一般來說,較無時間及資金彈性的理財目標,以子女教育金為主;至於購屋、退休金規劃…等,則有一定的彈性存在。當然,也不可能是零與千萬元之間的差異。

而以上的「彈性」,又決定了「投資人可以承受的風險高低」。舉例來說,當準備時間與金額準備彈性低的子女教育金時,投資人就沒有選擇「高報酬、高風險」工具的可能

一旦投資時間長、資金準備具彈性,投資人該優先選擇的,是「風險高一些,但報酬率也要相對提高」的標的,並不是只求保本、保息的商品;而當投資的時間越短、越不能遭受虧損(資金準備彈性低)的理財目標,就只能選擇「投報率低,但相對保本、保息」的商品。

舉例來說,像是定存或債券等固定收益型商品,而幣別的選擇,則必須與「支出標的相同」(一年後買車,就採用台幣定存、五年後子女去美國唸書,就可購買以美元計價的固定收益型商品)。  (小編註:大多數理財書籍也會這樣解說,不過這種論點有一個盲點,那就是,虧損呢? 虧損時子女還去不去美國唸書? 另一個更大的盲點,就是「人性」,誰,不想報酬率愈高愈好,此外,每個人因為個性的不同,對風險的承受度也有差異,夫妻之間為了理財而意見不合也大有人在,總之請大家務必多做功課,自己不了解的金融商品不要碰,或是,認真好好地弄懂它)

問題二、準備投入多少錢?

投入資金的多寡,也是決定投資是否可為的重要關鍵之一。假設讀者的答案是「資金很少,只佔個人或家庭資產中的1%」,老實說,就算錢全部虧掉,對個人或家庭的財務安全影響,根本是是很微小的。所以,如果投資人想「賭賭看自己的判斷力」,筆者也不認為這種做法有啥大奸大惡。 (小編註:賭輸無妨,賭贏才可怕,因為日後會「以為」自己很行)

但如果所投資的資金,佔個人或家庭整體資產很大的比重,至少1/3或1/2以上,筆者就認為「不預先做好投資的功課,就千萬別隨便投錢下去」。且值得注意的是:雖然單次投資金額只佔資產1%,一旦「連續虧損許多次」,它所累積起的資金,也會造成個人或家庭財務安全上的一大危害,不得不慎

事實上,投入金額與對於所投資標的的預估準確度,其實也有相當的關聯性。也就是說,越是對投資標的預估上漲的把握度越高,可以投進去的資金,佔個人或家庭總資產的比重就可以高一些;假設僅僅只是賭賭對於所投資標的未來行情的上漲,則所投資金額最好越低越好,心態就僅止於「買彩券」而已~

問題三、投資標的的風險屬性及成本?

假設投資標的的投資標的範圍廣泛、風險低,且相關成本低廉(例如投資全球市場的ETF),投資人不但可以長期投資、不用時時盯盤,搞得完全沒有生活品質。

當然,這時候投資人的心態也要調整,因為值得長期投資的標的,因為風險較低,其報酬率也會比較低。所以,投資人千萬不要「吃在嘴裡、看在別人的碗裡」,總覺得別人「賺」的比較多,而捨棄掉自己長期穩健,又不傷腦筋調整的投資標的。

此外,所謂的「可以長期投資」,也不代表投資人永遠都不用查看這檔投資標的的績效表現。因為就算基金或ETF的下市風險,較直接投資股票來得低,但也並非「永遠沒有下市的可能」。

所以,投資人如果想要求一個較為保險及穩健的做法,可以搭配以下「問題四」所提到的方式,先設好投資的停利點,將停利後的收益轉到獨立帳戶,至於原本投資的本金,則可以繼續投資、不間斷。

問題四、有沒設好停利及停損,以及儲存收益的單獨帳戶?

筆者認為這是一招非常重要,且可以把「所賺的錢,牢牢攢在手裡」的重要方法。不誇張,如果善用此法,就算讀者拿點小錢,投資那些高利吸金的地下投資公司單位,也不用擔心「賺不到錢」(唯一要注意的是:這期初投資本金就算全虧了,也不影響個人及家庭整體財務安全。簡單一句話,就算這錢投入水裡「沒了」,也不會覺得心疼或影響家計)。

因為用這樣的方法,投資人永遠可用一單位的本金,賺到每一次的高額「配息」(重點前提是「不論推銷人員說破了嘴,也絕對不要增加投資金額,包括所賺的利息,也不能滾入本金中進行投資」)。

當然,「設好停利、停損,並且把賺的錢轉到儲存收益的單獨帳戶」儘管重要,投資人卻仍要謹記問題二的「投資金額多寡」的重點-對於「高報酬、高風險」的投資標的,永遠都只用期初投入本金繼續投資,絕對不能一再加碼,甚至是把房子拿去抵押借款再投資的離譜做法

筆者認為,投資工舉取捨的道理,就跟每個人選擇另一半一樣,這世界不可能有滿分的丈夫或妻子,而在芸芸眾生之中,你(妳)之所以會選擇另一半,最主要是因為「對你(妳)來說,她(他)是有限的選擇中『最好的那一位』」!

因此在筆者來看,這世界從來就沒有什麼「無敵萬能」的投資理財標的,其中的取捨,完全在於投資人自己的用途、風險屬性,以及怎麼利用及好好掌握住獲利而已。

期待每一位投資人,都能透過以上簡單的4個問題,順利找到適合投資,且能夠幫助自己賺錢的適合標的!



回上頁

贊助商連結


放棄基本的自由以換取苟安的人,終歸失去自由,也得不到安全(富蘭克林)




你熱愛生命嗎?那麼別浪費時間,因為時間構成生命的材料(富蘭克林)