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| 標 題： | [理財] 呂蕙容: 退休金累積階段 可倚重信託功能 |
| 日 期： | 2017-08-20 |
| 出 處： | 聯合報 記者孫中英╱即時報導 |
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| 完整內容： | 新任信託公會祕書長呂蕙容，透過信託方式，定期定額投資基金已超過10年。呂蕙容說，多數人在準備退休時，多是優先存錢或買保險，但在退休金累積階段，就可考慮透過「信託」管道，指定銀行幫自己投資基金、股票等工具，透過信託保障自己的資產。 呂蕙容今年7月離開金管會，到信託公會任職。她在金管會銀行局任內，因為行事穩健、作風開明，獲得市場極高評價，尤其面對媒體，態度總是不厭其煩，呂蕙容也成為媒體圈公認、歷年人氣最高的銀行局副局長。 但也因為公務繁雜，呂蕙容連休假日都經常加班，為了多陪伴家人，她在公務員資歷未滿30年前夕，決定申請退休，外界相當驚訝；不過，今年暑假，呂蕙容一家人總算到日本自助旅行，也讓她相當興奮，離開公職生涯後，終於可以輕鬆一下。 提到退休準備這件事，呂蕙容說，大部分人在40歲前，人生目標多是成家立業，買房買車及子女教育經費，成為主要負擔，此時較難有積蓄，但40歲之後，人生已奮鬥一段時日，手頭稍微寬裕，即可考慮規劃退休，但建議還是越早越好，而且「靠自己」才是關鍵。 （小編註：小編的一位同學是會計師，也一直呼籲勞保好，小編個人是覺得，還是自己好好認真地規劃為上策） 呂蕙容的退休準備，先將資產分成4部分，定存、保險、手頭現金和信託資產；台灣人準備退休多以存款為根本，呂蕙容也不例外，但建議同時保留部分薪水，當手頭現金，以備不時之需。許多人準備退休時，也仰賴儲蓄型保險，但呂蕙容主要選擇醫療險及單純的保障型壽險。 另外，呂蕙容透過信託方式「定期定額」投資基金已超過10年，她是一位極難得的「紀律型」投資人，金融海嘯、雷曼風暴都不影響定期定額扣款。呂蕙容說，退休金累積，持之以恆是關鍵，定期定額不用選擇進場時間，還可攤平投資風險。 目前銀行承做安養信託客戶年齡層都偏高，代表許多人認為，要到七老八十時，才須靠退休安養信託來保全資產。但呂蕙容認為，在退休金累積階段，就能倚重信託功能，可透過信託，指定銀行投資基金、股票等工具；好處是銀行在辦理信託時，可藉KYC「認識你的客戶」機制，掌握客戶需求，並可設定投資目標監看機制，若客戶投資方向與理財目標偏離，還能提醒客戶做資產調整。 呂蕙容說，退休安養信託，還可量身訂作，例如指定銀行依照信託契約，約定日後給付日常生活費或醫療養老費用給自己，信託不但是一個最好的資金避風港，還能確保銀髮生活無虞。 |
