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標  題:[理財] 呂蕙容: 退休金累積階段 可倚重信託功能
日  期:2017-08-20
出  處:聯合報 記者孫中英╱即時報導
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完整內容:  新任信託公會祕書長呂蕙容,透過信託方式,定期定額投資基金已超過10年。呂蕙容說,多數人在準備退休時,多是優先存錢或買保險,但在退休金累積階段,就可考慮透過「信託」管道指定銀行幫自己投資基金、股票等工具,透過信託保障自己的資產。

呂蕙容今年7月離開金管會,到信託公會任職。她在金管會銀行局任內,因為行事穩健、作風開明,獲得市場極高評價,尤其面對媒體,態度總是不厭其煩,呂蕙容也成為媒體圈公認、歷年人氣最高的銀行局副局長。

但也因為公務繁雜,呂蕙容連休假日都經常加班,為了多陪伴家人,她在公務員資歷未滿30年前夕,決定申請退休,外界相當驚訝;不過,今年暑假,呂蕙容一家人總算到日本自助旅行,也讓她相當興奮,離開公職生涯後,終於可以輕鬆一下。

提到退休準備這件事,呂蕙容說,大部分人在40歲前,人生目標多是成家立業,買房買車及子女教育經費,成為主要負擔,此時較難有積蓄,但40歲之後,人生已奮鬥一段時日,手頭稍微寬裕,即可考慮規劃退休,但建議還是越早越好,而且「靠自己」才是關鍵。  (小編註:小編一位同學是會計師,也一直呼籲勞保好,小編個人是覺得,還是自己好好認真地規劃為上策)

呂蕙容的退休準備,先將資產分成4部分,定存、保險、手頭現金和信託資產;台灣人準備退休多以存款為根本,呂蕙容也不例外,但建議同時保留部分薪水,當手頭現金,以備不時之需。許多人準備退休時,也仰賴儲蓄型保險,但呂蕙容主要選擇醫療險及單純的保障型壽險

另外,呂蕙容透過信託方式「定期定額」投資基金已超過10年,她是一位極難得的「紀律型」投資人,金融海嘯、雷曼風暴都不影響定期定額扣款。呂蕙容說,退休金累積,持之以恆是關鍵,定期定額不用選擇進場時間,還可攤平投資風險。

目前銀行承做安養信託客戶年齡層都偏高,代表許多人認為,要到七老八十時,才須靠退休安養信託來保全資產。但呂蕙容認為,在退休金累積階段,就能倚重信託功能,可透過信託,指定銀行投資基金、股票等工具;好處是銀行在辦理信託時,可藉KYC「認識你的客戶」機制,掌握客戶需求,並可設定投資目標監看機制,若客戶投資方向與理財目標偏離,還能提醒客戶做資產調整。

呂蕙容說,退休安養信託,還可量身訂作,例如指定銀行依照信託契約,約定日後給付日常生活費或醫療養老費用給自己,信託不但是一個最好的資金避風港,還能確保銀髮生活無虞。



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