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標  題:[理財] 投資方式百百種 定期定額較輕鬆
日  期:2017-08-31
出  處:經濟日報 孫震宇
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完整內容:  
投入成本走勢圖(圖:CMoney,元大投信整理)

投入成本走勢圖(圖:CMoney,元大投信整理)


(小編註:試想把自己站在投信公司的立場,您會怎麼列出資料? 對啦,就舉「成功案例」來吸引新的投資人加入,舉凡舉例的基金是哪一檔,舉例的「期間」是從哪一年開始,畫出來的圖,都會不一樣喔!)


累積投入成本回測試算(圖:CMoney,元大投信整理

累積投入成本回測試算(圖:CMoney,元大投信整理


投資的方式有很多種,但如果投資人平時因各工作繁忙、陪伴家庭、或是社交活動等因素使得自己無法時時刻刻關注金融市場的走勢與變化,或者是固定一段時間能夠累積一小部份資產,但又不甘只是把它放在銀行任由通膨與低利率宰割,想為儲蓄做出不一樣的規劃,那麼,俗稱「懶人投資法」的定期定額投資方式,或許會是不錯的選擇。  (小編註:以前常被稱為「傻瓜投資術」,其實真的蠻好用的,又可以懶惰,又可以當傻瓜,長期投資的好幫手,但是,選錯市場,例如日本基金,就真的會變傻瓜喔)

定期定額顧名思義是在固定的時間內,投入購買固定金額的標的金融資產,如此持續執行,藉由一段時間如儲蓄的概念般將現金存到金融資產中,藉由類似存錢行為加上金融資產的成長,長期下來持續以獲取報酬。這樣的投資方式之所以會被稱作懶人投資法的原因就是因為它的遭作流程十分簡單,投資人不需要花上大量的時間,只需定期撥款買入就可以輕鬆完成。然而,卻很少有投資人去探究這樣適合這樣投資方法的條件與背後含意,在本節中我們將解析些這樣的投資方法的背後意義與適合的條件,並基於這個基礎上,再加入一些額外的做法,更進一步的提升定期定額投資效率。 (小編註:現在已經衍生出新的投資術,如「定價定額」、「定期不定額」等,都是很棒的,不過還沒有投資經驗的朋友們,建議從「定期定額」開始,因為最容易理解)

台股市場在還原權息後長期向上,穩定的股息保障可以有效地為股市下檔提供良好的支撐,十分適合進行定期定額投資,又台灣50 ETF與台灣加權股價指數的相關性達93%,替代性高,因此以台灣50 ETF為標的,對定期定額的投資效果進行分析。自台灣50 ETF發行開始,每月月初投入金額10000元(買入零股),單邊交易成本從嚴設定為0.2%,每月不足額1股的現金就以現金持有併入累積資產,並假定每年除息後20日領取股息,隨即將領取的現金股利買入ETF,回溯測試期間自2003年6月至2016年9月。

回測的累積本利和曲線如上方圖片,這樣的回測結果有幾個部分值得我們去觀察,隨著定期投入的累積,在本金上確實得到了儲蓄資本的效果,以每個月儲蓄10000元而言,截至2016年9月已執行了159期,累積存下159萬元的本金,而資金也因持續參與市場,在股息返還及持有市場長期平均成本的效果影響,使得本利和達268萬之多,明顯高出單純累積本金的或是放置定存的效果。  (小編註:定期定額投資台灣50ETF,小編也是非常肯定的,但剛好目前台股在萬點以上的歷史高點,建議先以定存為優先,持續觀察喔)

本文引用自「ETF投資大戰略」一書



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