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標  題:[理財] 有一種「保險」絕不傷本金、解約還給你八折利息,才是錢最好的去處
日  期:2017-09-15
出  處:商周財富網/撰文者蔡佾姿
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完整內容:  「嗨~同學,好久不見!」走在街上感覺肩膀被拍了一下,一轉頭,原來是以前專科同學,看著她一股腦把小孩和提袋堆到她老公身上,就勾著我的手往咖啡廳走,「別等我了啊,會聊很久!」然後就頭也不回地閃人了。
「ㄟㄟ,這樣可以嗎?你拋夫棄子耶!」我說。

「剛剛有跟我老公講了啦!好不容易逮到這個機會放鬆,小孩當然他要帶,你忘了之前每年同學會我幾乎都缺席,私下約也約不成,就是為了在家裡弄那兩隻小的,婚後果然時間都不是自己的,我的美好青春歲月啊!」同學感嘆著。

「不談這個了,你幫我看看,這是剛剛銀行理專幫我規畫投資的基金選項,說是可以保本的,你覺得如何?而且他說免手續費!」話鋒一轉,桌面上突然多了幾張花花綠綠的公開說明書。

保本基金?這種基金應該不存在吧!儘管狐疑,仔細一瞧,原來這是所謂的條件式保本,意思就是在某些條件下滿足了才會保障收益,一般保本基金之所以保本,是因為經理人將大部分本金用於投資可以固定收益的項目,像債券、外幣定存、票券等;而將非常少部分的資金拿來做期貨、選擇權等高風險投資,以達到本金不虧損,又能將報酬拉高的操作。  (小編註:這種包裝方式,就是以前惡名昭彰的「連動式債券」)

而保本型基金雖然風險比一般股票型基金低得多,但也不是無條件完全保本,以下有幾點情況不保證保本:

一、 銀行為防止投資人短期進出,而影響基金穩定性,會規定存續時間,大約三到五年,如果這段時間提前贖回,銀行不保證你贖回的淨值會高於之前購買的淨值,所以最好利用閒置基金來購買。

二、 保本型基金如果用外幣計價,要注意匯率的波動,因為它保的是原幣,而不是台幣,假設三到五年期滿,原幣匯率走跌,那贖回後就會有匯兌損失,這也是投資人需承擔的風險。

三、 保本型基金依有無機構保證又分為保證型及保護型基金,如果你在公開說明書上看到「無提供機構保證機制」這幾個字,就是保護型基金,目前市面上發行的基金幾乎都是這類型,所以如果投資這段時間,金融海嘯來臨導致投資人大量贖回,那就會影響基金的保本率及日後收益。

聽完我的解釋後,同學大失所望,喪氣說:「怎麼這樣?我以為是完全保本的,害我以為撿到寶。」

「這筆錢是我和老公存了好幾年,準備要來買房的頭期款,看現在房市有下跌所以想說放在這裡多少領點利息,沒想到還是可能會損失,那有沒有適合的地方呢?」

「如果你確定這一兩年就會買房了,那就先放銀行定存吧!起碼提早解約只有將利息打八折,不會傷到本金,我想這是最安全的方法了!」我說。

「你老公和小孩來了,別聊了,東西收一收走人了!」眼尖的我看到這一大兩小站在對街等著我同學出來,看樣子爸爸也Hold不住了,急著找隊友來分攤。

「才半小時耶!太短了吧!」嘴上碎念著,東西倒是收很快,當媽的就是這樣。
「好啦!重點有聊到就好,下次見!」

如果你也對保本型基金有興趣,請記得向理專詢問清楚,摘錄重點,是否綁著保險或其他投資型商品,以免因雙方認知差異過大而蒙受不白之冤,那可就得不償失了!



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