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標  題:[理財] 中信「外幣同學匯」網上路 4大換匯族各有撇步!
日  期:2017-09-18
出  處:工商時報記者/魏喬怡
來源網址:
完整內容:  中信銀今日推出「外幣同學匯」網站,提供「旅遊密技篇」與「投資密技篇」,依民眾旅遊、投資等不同需求,彙整各種換匯密技、最新外匯市場資訊與該行優惠活動,中信銀建議,依不同換匯目的,善用銀行提供之工具與優惠活動,不僅省時,還有機會省下更多換匯成本。

據中信銀行截至今年7月31日之統計,該行換匯金額較去年同期成長25%,僅網路換匯筆數已突破百萬筆,民眾換匯需求逐年攀升。

中信銀行近期透過大數據分析,依客戶換匯目的,將客群分為「旅遊換匯族」、「逢低布局族」、「資產配置族」與「產品投資族」。「旅遊換匯族」的年齡介於35歲至44歲間,以旅遊旺季、連假前夕最為活躍,而且有提領現鈔需求。

年齡分布於25歲至44歲之間的「逢低布局族」對匯率敏銳且擅用網路,在匯率相對低點即大批換匯,平均每人每年換匯次數達10次,且外幣活存有逐年上升趨勢,顯示該族群大多只買不賣或尚未活用投資理財產品。

「資產配置族」則以多元幣別配置以達分散風險之目的,主要為45歲以上之財富管理客戶,平均每16天換匯一次,超過8成臨櫃完成換匯,「產品投資族」年齡主要在55歲以上,有用外幣支付基金、保險等理財產品需求,較不在意匯率波動且每次換匯金額較高。

針對「旅遊換匯族」,中信銀行「外幣同學匯」網站所提供之「旅遊密技篇」建議,平時分批換匯,有機會比出國前單筆換匯還划算。舉例來說,新臺幣兌歐元匯率從今年4月的1歐元兌換新臺幣32.5元,至同年8月升值至1歐元兌換新臺幣36.6元,若分別於4月與8月各兌換新臺幣3萬元,較8月一次兌換新臺幣6萬元多了近104歐元,等值7張法國羅浮宮博物館門票。

針對最在意匯率的「逢低布局族」,可透過中國信託網路銀行或「中信行動達人」APP事先設定「匯率到價通知」,搭配該行24小時全天候網銀換匯服務,當匯率達到設定值時,會立即通知客戶,客戶即可隨時隨地進行線上換匯,中信銀行亦提醒有外幣活存的客戶,可適度投入基金、雙元貨幣、保險等理財產品,有機會賺取投資報酬或轉外幣定存,享較高定存利率。

至於「資產配置族」,中信銀行建議客戶應依自身風險承受度,配置多元幣別,儘管美元近期走弱,仍為核心外幣,不妨考慮逢低適度配置且長期持有,而人民幣今年受惠於中國大陸經濟復甦及政策力挺,由貶轉升,預期仍將穩定偏強,亦可適度布局

「產品投資族」較無外幣現鈔需求且每筆換匯金額較大,建議可透過中信銀行網路銀行設定「定期定額換匯」功能,自行選擇扣款日、扣款期間與扣款幣別,惟單筆換匯門檻需等值新臺幣3,000元,透過不同時間點分批換匯,節省時間亦分散匯率波動風險



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